电放提单风险的成因和识别控制

龙莹

【摘 要】开展电放提单业务，需要承担一定风险。基于这种认识，本文对电放提单风险的成因及分类进行了分析，然后对风险识别方法展开了探讨，提出采用流程图法和因果图法完成风险识别，并采用矩阵图评价法进行风险科学评价，以便采取有效措施实现风险有效控制。

【关键词】电放提单；风险成因；风险识别；风险评价；风险控制

在国际航运实务中，电放提单得到了广泛运用。不同于传统提单，电放提单缺少物权凭证属性。就目前来看，由于缺少统一的定义和相关规范，电放提单存在较大风险，未能得到国际商会的支持。针对这一情况，企业在开展电放提单业务时，还应加强风险成因分析和识别评价，以便有效进行风险防控。

一、电放提单风险的成因分析及分类

（一）电放提单的风险成因分析

作为特殊使用形式，电放提单其实就是无单放货形式的一种，完全忽视了提单的自由转让性质。采取电放提单做法，使单据的流转速度得以加快，为承运人或贸易商提供了便利，但由于缺少物权凭证和法律约束，相关当事人都要承担相应风险[1]。电放提单是为避免货物等待提单问题的发生而提出的，需要相关当事人相互信任和自愿配合，彼此之间缺少明确权利义务关系，外部缺少立法规范。而电放提单并非是物权凭证，在交易前发货人无提单正本，货物托运后收货人仅凭身份证和盖章提单副本即能提货。在交易后，提货前发货人可随时进行收貨信息变更，导致收货人无提货凭证[2]。在缺乏有力监督情况下，各环节操作并不规范，因此存在较大风险。

（二）电放提单风险的基本分类

从类型上来看，电放提单风险可以划分为收汇风险、操作风险、收货风险等。业务开展采用提单副本或复印件，无法实现流转，无法进行物权证明议付，缺少银行债权保障，难以采用信用证结算方式收汇。采用电汇结算方式，收货人付款未能得到严格约束，因此将产生较大收汇风险。在电放发货的过程中，只要凭借提单副本和身份证，就能提货，发货人可能面对钱货两失的局面。缺少正本提单，一旦发生纠纷，发货人缺少维护自身合法利益的证据。采取电放提单形式，承运人并不负责货物错交问题，但承运人需要做到收回已签提单或不再进行提单签发。按照国际上的货物买卖规定，提单提款对各方将形成约束[3]。在提货期间，收货人是按照托运人指示确定的，在提货前托运人可以变更相关信息，导致收货人无法按照约定提货。如果收货人已经完成了货款支付，意味着付款后无法获得货物。收获人无正本提单，面对纠纷无法对自身合法权益进行维护，因此需要承担风险。

二、电放提单风险的识别与控制

（一）风险识别

想要识别电放提单风险，需要明确电放提单基本概念及操作流程，从而确定电放提单的使用条件，加强对各环节风险的识别控制。作为风险管理的首要步骤，风险识别就是在风险发生前实现风险系统分析，认识需要面临的各种潜在风险。确定客观存在的风险，才能明确导致风险发生的各种条件[4]。在实际进行风险识别时，还要采用归类、判断的方法，采用流程图法对电放提单风险进行分析，确立风险框架。通过因果分析，凭借历史经验进行判断，可以确定风险节点，并通过节点管控发现风险，使风险得到有效控制。

（二）电放提单风险的框架识别：流程图法

采用流程图法，可以对电放提单生产流程进行分析，识别风险框架。从电放提单流程上来看，在货物到港后，收货人需要向托运人进行电放申请，然后由托运人向承运人提出电放申请。在承运人完成全套正本提单收回后，由托运人进行电放保函的出具，并完成手续费的缴纳，承运人可以进行提单重新签发，同时完成电放标注，将提单交还托运人。在此基础上，托运人需要将电放提单副本传给收货人，如提单传真件或复印件均可。与此同时，承运人可以电讯手段对卸货港代理人进行通知，不再要求凭借正本提单提货。凭借提单副本，收货人可以进行提货。

图1 电放提单流程图

如表1所示，为电放提单流程图解释表。

表1 电放提单流程图解释表

（三）电放提单风险的节点识别：因果图法

采用因果图法，可以对电放提单风险框架中的风险节点进行识别。具体来讲，采用该方法可以完成多种输入条件组合，根据条件间的约束关系及其与输出条件因果关系得到不同组合，完成风险判别。从上述分析可以发现，在收货风险识别方面，需要满足收货人提前支付这一条件，同时需要满足托运人采取指示收货方式的条件。因此在合同签订阶段，即为收货风险节点。如果满足两种条件，即便采取电放提单方式，收货人依然需要承担较大风险。在收汇风险识别方面，需要满足明确了解客户资信等信息的条件，因为电放提单使用前提是双方相互信任。在此基础上，应当在托运人提交电放提单据后，同时获得付款赎单。未能获得付款赎单，意味托运人需要承担较大风险，因此合同签订阶段和电放提单副本传送为风险节点。针对承运人，在重新签发提单之前，应当获得托运人出具的保函，同时完成全套正本提单回收，未满足条件需要承担操作风险，因此承运人获得电放提单申请后的手续办理阶段为关键风险节点。

（四）电放提单风险：矩阵图评价法

采用矩阵图评价法，可以将受影响条件和开发行为构成一个矩阵，完成因果关系的建立，从而实现环境影响评价。在电放提单风险评价方面，采用矩阵图评价法可以将关键风险因素和引发的风险组成一个矩阵，完成风险的综合评价。根据风险识别节点识别结果可知，在“电放”申请环节，存在收货人已经完成支付这一关键风险因素；在提单重新签发阶段，存在未获得保函或完成全套正本提单回收这一关键风险因素；在提单副本传送阶段，存在托运人未收汇这一关键因素。将关键风险因素与引发的风险输入到矩阵中，可以凭借因素关系和经验完成定性评价，确定需要控制的关键因素，从而提出有效策略加强风险控制。

（五）电放提单风险控制

在电放提单风险控制方面，针对收货人来讲，还应避免提前完成货款支付，以免承担收货风险。但在实际操作中如有必要进行提前支付，则要加强风险规避。具体来讲，就是要加强交易方资信调查，在订单金额较大时尽量避免与资信状况不清楚的企业交易。此外，也可以采用风险转移的方式，通过投保加强与保险公司的合作，凭借保险公司丰富经验进行交易双方资信调查，并在风险发生后承担资金追索责任，实现风险共担。针对托运人来讲，应争取先付款后发货。未能达成这一目标，需要争取较高预付比例，在风险规避方面同样需要加强资信调查和投保。而在未收汇的情况下进行放电提单副本传送，需要认识到需要承担较大收汇风险，因此可以采用银行担保提货方式实现风险规避，有效实现损失控制。针对承运人，只需要规范操作就能实现风险控制，即在重新签发提单前确保获得托运人出具的保函和回收全套正本提单。

三、结论

通过分析可以发现，电放提单的使用是为了给商贸交易的开展提供便利，但是会导致相关当事人各自承担一定风险。因此在实际开展电放提单业务时，需要明确业务存在的风险及风险产生原因，并采取有效方式实现风险识别，加强风险评价分析，从而采取有效措施加强风险防控，提高企业抗风险能力，确保企业能够持续盈利。

【参考文献】

[1]林秦.以海商法的视角浅析电放提单之弊端[J].法制博览，2018（12）：205.

[2]黄燕芸.海运提单的风险分析和控制措施研究[J].中国储运，2018（03）：105-107.

[3]赵伟，杨泽宇.电放提单的相关法律问题[J].人民司法（案例），2016（26）：92-95.