校园网贷乱象治理的探索

赵浩 付天林 陈秋怡 穆希腾 白雪

摘 要：2009年随着大学生信用卡被银监会叫停，校园信贷活动陷入低谷。2013年以来，随着互联网金融的快速发展，面向大学生的校园网贷平台这一新兴产物出现。市场的逐利性加之监管的步伐并没有及时追赶上业务发展的速度，近年来校园网贷的负面事件常有发生。本文通过对现今校园网贷现状的调查分析，找出校园网贷乱象产生的各方面原因，提出相应的建议。

关键词：校园网贷;P2P信贷;法律研究;征信体系;“引堵”结合

中图分类号：F830.589文献标识码：A文章编号：1008-4428（2019）04-0152-02

一、 校园网贷的界定及类型

（一）校园网贷的定义

校园网贷作为一个新事物，我国对于它的定义并不明确，仅有一些简单的阐述，如《关于进一步加强校园网贷整治工作的通知》将其表述为“部分网络借贷平台针对在校学生开展借贷业务”。我们可以“互联网+校园借贷”这样一个简单的公式理解校园网贷。在互联网消费信贷中，无论是消费主体还是金融市场主体准入门槛都相对传统信贷业低。消费主体从固定收入人群扩大到几乎所有的网络用户。这也为校园网贷的开展提供了条件。

（二）校园网贷平台的分类

在我们的调查中，我们认为现在市场上主要有分期购物借贷平台（分期乐等）、电商信贷平台（蚂蚁花呗，京东白条等）、P2P网络借贷平台（熊猫网贷，52好借等）这三类网贷平台。而互联网消费金融公司（平安信贷等），借款条件高，要求提供担保，抵押。如房产、车辆 、土地等，这些都是大学生无法提供的。……