联合奖惩典型案例（之三十）

信用互助让村民吃上“定心丸”

◎文/本刊记者 岁正阳

“多亏了合作社的信用互助，我这修大棚的钱及时到位了。”山东潍坊青州市黄楼街道巨弥村54 岁的银瓜种植户殷凤岭激动地说。

去年6月初，殷凤岭筹备改造高温大棚，但腰包吃紧。为了不影响银瓜收成，他赶忙找到青州市巨银瓜菜生产专业合作社信用互助部帮忙，短短两天就得到了一笔5 万元的互助贷款，解了燃眉之急。

在农村地区，像殷凤岭这种“小、散、急”的用资需求大量存在。山东省潍坊市的农村合作金融试点工作，以“信用评定+信用互助”为模式，打通了农村金融的最后一公里。

“由于银行贷款需要抵押、担保门槛高、审批流程长，贷款问题往往是社员们的‘心头病’。”该合作社有同样经历的社员胡生祥表示，因为从银行贷不到款，自家计划新建高温大棚、增添自动控温及灌溉设备迟迟没着落。通过信用互助业务，不到两天时间，6 万元信用互助资金通过托管银行就转到了自己的信用互助账户上。

潍坊市金融办副主任欧永生说，潍坊市新型农村合作金融试点工作于2015年正式启动，旨在为农村经济提供服务的同时，推动农村信用体系建设完善，引导农民自发的借贷行为向规范化、阳光化发展。

“授信评议、借贷申请、借贷调查、借贷审批、借贷划转、借贷检查”，在距潍坊市区50 公里外的青州市巨银瓜菜生产专业合作社，信用互助业务的各项办理须知一一挂在墙壁上，其中第一个便是信用互助业务的办理流程。

“以前村民自发借钱，有时碍于情面不收利息，也容易出现矛盾。合作社对村民知根知底，种了几个棚，生产管理咋样，也清楚资金去向，村民们放心多了。”该合作社理事长殷玉珍从抽屉中拿出两本业务明细记录介绍道。

据了解，青州市巨银瓜菜生产专业合作社坚持封闭性、社员制原则，充分利用“产业链+熟人社会”的实际搭建信用体系。每个申请贷款的社员在办理业务前必须经过由5 人组成的评议小组评议。

“信用评定+信用互助”的模式与银行贷款的最大区别在哪里？青州市金融办审批服务科科长张杰说，农村宅基地无法抵押，老百姓缺乏抵押实物，信用互助业务拓宽了贷款抵押物范围，且手续更简单，利息更低。

在保证资金安全方面，潍坊市坚持资金由银行托管，分账管理，让村民吃上“定心丸”，截至目前未出现一笔不良贷款业务。与此同时，还鼓励托管银行与合作社开展深度合作，探索推行了由农民专业合作社提供担保，托管银行整体授信、分户发放资金的业务模式。

信用值千金 户户比诚信

◎文/本刊记者 吴限

“评上‘文明信用户’后,不用抵押担保就能贷款,利息还省了一千三。”山东省诸城市枳沟镇北杏社区村民王炜东尝到了“文明信用户”评比的甜头,村民们对“文明信用”工程交口称赞。

据了解，王炜东带领10 多名村民从事服装和电子线束加工,他孝敬父母、为人友善。在他被评为AAA 级文明信用户后,诸城农商银行将他的贷款额度从5 万元提高到20 万元,贷款利率也比原来优惠。其实，这是诸城市文明办、市扶贫办等部门与诸城农商银行联合开展的“乡村振兴文明信用”工程的一个缩影。该工程以“文明信用户”评定为切入点,探索整村授信的金融支农新模式。

“文明信用”如何变资本?“围绕‘文明信用户’评定,我们与市文明办等多次沟通,明确了遵纪守法、移风易俗、勤劳致富、家庭和睦、庭院整洁、资信良好6 大标准,确定了建档、宣传、评议、入户、审核、颁牌、授信、签约、评价9 个步骤。”诸城农商银行董事长张维平介绍说,“成立了以社区干部、社区内威望较高的群众、党员及客户经理组成的评定小组,评选出AAA 级、AA 级、A 级文明信用户,分别给予20 万元、15 万元、10 万元的家庭信用贷最高额度以及贷款利率优惠。”

信用变资本。5月29日下午,烈日炎炎,在五莲县户部乡王家大村,农商行工作人员正在走街串巷,回访“文明信用户”。

“‘挎包精神’又回来了,服务到户、送贷到户很方便。”在村口开超市的王海军是农商行的老主顾,20年前赶集卖布时就从农信社贷款,如今作为AAA 级“文明信用户”获得授信20 万元。

“农户凭借自己的文明信用获得了银行的金融服务和资金支持,不仅不用找担保了,而且额度提高了、利率优惠了,将诚实守信转化为可用的‘活钱’,将文明风尚转化为了实在的‘好处’,真正解决了农民贷款难、担保难、贷款贵的问题。”五莲农商银行董事长商庆收说。

5月30日,青州农商银行联合市文明办等在何官镇南小王村举办“文明信用创评”现场推进会。目前,青州农商银行已为南小王村社区2731 户村民建立信用档案,与2048 户村民完成签约,评选出AAA 级文明信用户204 户,发放贷款857 户、6917 万元。

政府搭台、监管部门推进、农商银行唱戏、村委配合,这种信用工程整体联动机制正在全省铺开。今年2月,山东省联社印发《关于制定信用工程建设三年规划的通知》,全省110家农商银行三年内规划建设信用乡镇1292 个、信用村(社区)59,250 个、评定信用户895.36 万户,其中2019年规划建设信用乡镇398 个、信用村(社区)22,279 个、评定信用户384.71 万户。

“影子老赖”栽在人像比对鉴定上

◎文/本刊记者 吴限

“怎么会认出我?”在深圳湾口岸被扣留的被执行人王某某，面对福田法院执行干警的到来十分惊讶，本要过关去香港的他突然脸色黯淡。从2016年12月逃债至今的内地居民王某某，借助自己的香港身份自由往来国内多地，却没想到“金蝉脱壳”被识破，终究没逃过法院干警的追踪……

原来，王某某是一宗股权转让纠纷的被告之一。2016年12月，福田法院作出的生效判决，其与妻子共同承担支付股权回购款1800 万元、资金拆借费673,550 元等义务。判决生效后，王某某及其妻子未在期限内履行义务，该案原告于2017年2月向法院申请立案执行。结果，王某某“失踪”了。

为促使王某某履行生效判决，承办法官展开了深入细致的线索查找工作，但是王某某及其妻子下落不明，名下无存款，可查到的房产、车辆及股权已被其他法院查封。福田法院向其户籍所在地河北省邯郸市公安机关发出执行文书，通知当地公安不得为王某某办理出入境证件，并将王某某列入失信被执行人名单，对其发出限制高消费令。但是这些措施都没奏效，执行工作一度陷入僵局。

一次沟通中，申请执行人向承办法官说起王某某曾在多年前无意提及自己有另一个叫王某的香港居民身份。承办法官立即前往辖区公安机关进行沟通协调。

公安机关向福田法院提供了一组人像识别比对材料。该材料显示，香港居民王某的来往内地通行证照片与被执行人王某某的居民身份证照片的人像识别相似度高达90%以上。经申请执行人对照片进行辨认，申请执行人指认王某与王某某系同一人。此外，承办法官发现王某有多次乘坐高铁前往河北省邯郸市的出行记录，目的地与被执行人王某某的户籍地相同。

考虑到王某与王某某证件上的出生年份不同，且王某为香港居民，为进一步确保认定依据的可靠性，福田法院委托专业鉴定机构对王某与王某某的证件照片进行人像同一性比对鉴定。鉴定机构经过鉴定比对认定，两个人像确为同一人。

从身份线索入手，法院执行庭果断决定采取边控措施。

2019年4月27日，从深圳过关去香港的“王某”，被成功扣留。执行干警现场向“王某”核实，王某某也表现出诚恳态度承诺支付偿还债务，申请人表示同意双方达成和解，福田法院因此决定暂缓拘留。谁曾想，王某某依然没放弃逃跑，他随即辗转到武汉准备乘坐飞机逃往境外。毫无意外，王某某的打算“泡汤了”。面对福田法院执行的高压态势，王某某只好乖乖坐下与申请执行人协商，双方于当日达成《执行和解协议》。两周后，双方又签订《和解协议之补充协议》，约定以现金和房产担保承诺偿还债务。

未申报年报 错失微企培育奖励资金

◎文/本刊记者 吴限 实习记者 孟佳惠

“谁是所长？”这天，一名中年女士来到重庆市忠县工商局忠州工商所，大声质问道。副所长陈建华立即上前询问情况，并将这位女士带到自己的办公室细谈。

原来，中年女士是忠县××农业开发有限公司负责人吴某。近日，吴女士在重庆市微型企业发展网上申请成长型微型企业入库培育资格时，资料被退回，原因是“被列入经营异常名录，不符合申请条件”。

吴女士情绪激动地说：“我们一直合法经营，你们不是宣传微企培育入库吗？我积极申请，怎么又说经营异常呢？”

陈建华一边安抚吴女士不要着急，一边询问该所负责微型企业的工作人员胡梦婕。胡梦婕当即表示，对这个企业印象比较深，由于该公司未申报年报，被列入经营异常名录，所以不符合入库条件。

“不可能，你们催年报催得那么紧，我们财务肯定每年都有申报。”吴女士说。

为了消除吴女士的疑虑，胡梦婕当着吴女士的面，登录国家企业信用信息公示系统(重庆)。系统显示，忠县××农业开发有限公司因2016年度未申报年报被列入经营异常名录。

吴女士立刻与公司有关人员通了电话，了解事情原委。原来，2017年6月，该公司由于房屋租赁到期，将经营地址迁到另外一个地方，但是未到工商部门办理企业地址变更手续，工作人员也因为疏忽没有申报年报。由于无法与企业取得联系，2017年7月3日，忠县工商局依据《企业信息公示暂行条例》规定，将该公司列入经营异常名录。

“真不好意思，我们那段时间实在太忙了，年报的事情就给忘了。陈所长，您看，现在有什么办法可以把我们企业从经营异常名录里移出来吗？成长型微型企业入库培育时间就要截止了。去年企业发展得很不错，如果入库，我们公司很有可能在全市排名都靠前，会有丰厚的奖励，现在就差这个条件了。”吴女士说。

“可以补报年报，然后申请移出经营异常名录。”陈建华解释道，“这样，您先补报年报，然后拿着这些资料去行政大厅办理企业地址变更。只要变更好了，我这边会尽快审核移出经营异常名录材料。”

几天后，吴女士拿着2016年度、2017年度的财务报表再次来到忠州工商所，在监管人员的指导下，补报了2016年度年报，申报了2017年度年报，并于6月19日在审批大厅工商窗口办理了企业地址变更手续。

由于没能在截止日期之前将微企入库资料交到工商所，吴女士还是错过了当年的微企入库培育奖励。吴女士表示：“今后，我一定记住及时申报年报，绝不让企业再次进入经营异常名录了。”