关于金融如何支持乡村治理的思考

史亚荣 缑雅博

改革开放以来，城乡二元经济发展格局日趋明显。乡村振兴战略的适时提出使乡村治理问题成为目前我国经济发展关注的焦点。在实现乡村振兴、提高乡村治理能力过程中，金融的支持力度尤为关键。本文通过分析乡村金融现状，揭示金融服务于乡村治理过程中所面临的突出问题，对进一步提升乡村治理的金融支持水平的可行性进行深入思考。

我国乡村金融的供求缺口依然明显

近年来，我国乡村金融业取得了长足发展，农村金融体制改革也取得了明显成效。

在国家政策的大力扶持下，我国乡村金融基本形成了以正规金融机构为基础，非正规金融机构辅助提供融资渠道的乡村金融体系。正规金融是指通过国有商业银行、政策性银行、股份制商业银行等正式金融中介机构和金融市场进行的资金融通，其中主要的金融机构包括农村商业银行、农村合作银行和农村信用社。它们对农村的金融支持力度（以贷款衡量）呈现出不断上升趋势，如图1示。

这类服务于乡村的正规金融机构数目也在不断壮大，截止2018年末，农村商业银行增加至1427家，村镇银行1616家。乡均银行网点数量为12.66个，县均银行网点56.41个。农村金融机构的迅速发展以及贷款规模的不断扩大均体现了国家对乡村经济发展的支持。

正规金融的贷款手续较为繁杂，贷款利率较高且贷款审核门槛过高。此外，由于市场信息不对称，为了避免发生逆向选择和道德风险往往资格评估阶段时间过长，所以客户群主要为乡村龙头企业。……