民间借贷活动与金融犯罪相关问题探析

摘 要：民间借贷活动是法律上的一个用语，即为不涉及国家层面的个人或者法人之间的金钱借贷活动，由于借贷双方在整个过程中是处于平等的状态，因此法律可以束缚的范围就相对较小，由此就会引发一些后续的问题。本文主要探讨民间借贷活动和金融犯罪问题之间的联系，通过原因分析，提出相应的控制手段。

关键词：民间借贷;金融犯罪;因果关系;措施

中图分类号：D924.33;F832.4文献标识码：A文章编号：2095-4379-（2019）17-0179-01

作者简介：潘晓珍（1981-），女，汉族，浙江温州人，本科，浙江光正大律师事务所，律师，研究方向：刑事辩护。

一、引言

民间借贷关系的产生源于借贷双方之间的合意，是为民法所规制的一种行为，二者之间通过借款人的借款行为这样的方式成立一种借贷合同，是实践合同的典型代表。但是正是因为其成立的与否取决于二者之间的合意，利息用途是否担保等法律并没有规定太多，如果出现问题，其中一方可以到法院起诉另一方的违约行为[1]。但是，近年来出现更多的问题是民间借贷活动与刑法犯罪出现了联系，金融犯罪是表现最多的一类。

二、民间借贷的相关特征

首先关于民间借贷的概念。民间借贷自古以来就在我国存在着，可以说是一种极为简便的融资方式。这是一种自发方式的融资，能够在一定程度上弥补金融机构的融资方式的不足，对一些中小企业而言，还可以在一定程度上快速解决自身的资金短缺问题，但不可否认的是，非法融资的现象也随之产生，严重危害社会公众和国家的利益。……