财商教育“新章法”

珠子

艾玛·沈

·畅销书《理财就是理生活》、《高财商孩子养成记》作者。

·南京大学经济学学士，香港大学哲学硕士。

·有14年上市公司或金融机构从业经验，近六年就职于管理几千亿港币的香港资管机构。

·跨境投资机构弘富集团签约作者、简书、雪球等平台专栏作者。

理财，理财，先理才有财。没有绝对好的财商教育，只有适不适合——这就是她要分享给亲子的理念。

《孩子》：艾玛·沈老师，您好！近年来，作为理财书籍的畅销作者，我们发现您的读者群体比较特别，不仅有大人还有孩子，准确讲就是亲子共读。请问激发您创作的初衷是什么？

艾玛·沈：这些年，经常会读到很多年轻人的负面新闻，比如在大学读书期间就欠下高额负债;为了买名牌包包，去贷款或从事灰色行业;薪水才两三千，却靠啃老过着奢侈的生活等等。不免让人扼腕叹息。这些现象，如果再往前追溯，其实，在孩童时期就能找到端倪。

现在的社会与以往大不相同，物资极端丰富，宣扬消费的广告无孔不入，孩子从小受到物质的极大诱惑。如果没有从小树立正确的金钱观，培养良好的消费和储蓄习惯，就很容易陷入物质的陷阱，或者因为求不得，而责怪父母，甚至为了寻找捷径而走上歪路。

很多家长也明白财商教育的重要性，但投资理财也就是这一二十年才开始兴起，家长们自己都处于懵懂状态，更不知道如何教孩子们。所以，在写完第一本家庭理财书之后，我就写了《高财商孩子养成记》这本亲子共读书，希望帮助父母教孩子树立正确的理财观、培养良好的消费、储蓄习惯，以及与孩子一起寻找未来的成长路径。

《孩子》：您的另一本著作《理财就是理生活》十分详细且专业地诠释了理财与生活之间的关联。不难看出，您是一位有着多年经验且极具专业水准的理财家，同时也是一位富有远见的生活家。理财就是理生活，这一别样的理念从何而得？

艾玛·沈：很多人对“理财”有误解。一类人很反感理财，觉得理财就是省钱、省钱、再省钱，必须压榨生活质量。另一类人把理财等同于投资，就是买房子、股票、基金和保险，需要很多钱，或者需要很多专业知识。

这些误解，让人距理财于千里之外。很多人只知道努力工作，一辈子被工作所束缚，老了依靠存款，捉襟见肘，不知道建立被动收入体系的重要性。或者有了钱就随意跟着他人乱投资，没有章法，运气好，赚不少，运气不好，一下子都赔光，不知道理财有一套系统的管理风险的方法。

理财的目的不是短时间内收益快速增长一一这种增长通常伴随着高风险。理财是希望在人一辈子这么长的时间段内，家庭财富能够实现稳定增长。

为了这个目的，理财首先要求大家树立正确的理财观念——不是赚钱越多越好，而是建立被动收入体系，力争有一天被动收入超过了日常的支出，就能从求生存中挣脱出来，去做自己真正喜欢做的事情。

其次，投资是解决“给你100万，如何让这100万赚更多钱”的问题。理财关注的却是“如何基于家庭现有的资源和能力，让未来一辈子过得更好”的问题。因此，在理财方案中，让家庭的未来有财务保障是第一位，抗通胀的稳定增长是第二位，赚钱只能排到第三位。

大家的能力不同，资源各异，财务目标也不一样。如果让一个完全对数字和财经不敏感的人买股票，一定不会成功，最多只能推荐的当下赚一笔钱，之后不可持续。要想找到适合自己的可行的理财方案，必须对自己目前的资产负债情况、现金流状况、财务需求、风险偏好进行梳理，之后才有可能找到合适的方案。

为了让不喜欢理财的小白也能喜欢读，我通过十个家庭的故事来讲解这些枯燥的知識，还夹杂了爱情的纠葛，尽量提高可读性和趣味性。

《孩子》：据悉，《高财商孩子养成记》一书，是由您和您的孩子合著而成，对于孩子的参与是主动的还是被动的？

艾玛·沈：这本书一开始是为我女儿写的。因为她已经长大，必须学理财了。市面上又找不到合适的教材，刚好出版社来约书，我就写了这本。

为了吸引她看，在写作设计上，我做了新的尝试。我把她设定为故事的主角，采用她熟悉的场景，记录下我与她的对话，写下我对未来的她的想象，还邀请她为书配图。虽然写的是我对理财的思考以及在生活中的育儿实践，但用的却是她喜闻乐见的方式。可以说，她一开始是被动的，后来就转为主动了。

科技正在迅速地改变着我们的生活。曾经觉得很好的工作，如律师、精算师、交易员、投资经理等等，都在逐渐被机器取代。十几年后，等孩子们踏入社会，世界又不知道会变成什么样了。

可是我们还在用旧的方式学习。现在，只要在网上搜索关键词，就能找到成千上万的相关内容。可是，我们依旧让孩子成年累月地去背诵那些几秒钟就能找到的知识。电脑立刻就能算出复杂的算数结果，我们却依旧让孩子反反复复花几年时间去练习加减乘除。算得再快再准确，能比得上电脑吗？

未来到底需要什么？我想，比知识本身更重要的是生存技能，比答案本身更重要的是正确的理念和思考方法。而困扰生存最大的难题，在于“钱”。理财技能就是一种生存技能。

金钱是最坏的主人，最好的奴仆。只有用好了金钱这个奴仆，不受生存所束缚，才能去做真正喜欢的事，而不是让金钱成为自己的主人，一辈子被金钱所奴役。