开放式创新背景下金融从业人员胜任力研究

陈丽君　李琼彬

摘 要：创新是各行各业的增长动力，而开放式创新则为创新个体提供了更高效的途径。本文通过分析开放式创新背景下金融从业人员面临着新的挑战，借助冰山模型从知识、技能、社会角色、自我概念、特质、动机六个维度对其胜任力做了相应的探讨，以期能为社会人才培养及个人自我提升提供参考。

关键词：开放式创新;金融从业人员;胜任力

一、 金融从业人员胜任力研究现状

胜任力这一概念最早由美国著名学者戴维·麦克利兰提出，之后不同的学者从多个角度提出了不同的定义，如Spencer（1993）认为胜任力是“能将某一工作（或组织、文化）中表现优异者与表现平平者区分开来的个人的潜在的、深层次特征，它可以是动机、特质、自我形象、态度或价值观、某领域的知识、认知或行为技能—任何可以被可靠测量或计数的，并且能显著区分优秀绩效和普通绩效的个体特征。”研究开始多集中于管理人员这一群体。对金融从业人员胜任力的研究在国外起步较早，国内学者借助国外学者的研究经验及相关研究成果，并结合国内金融机构对于金融从业人员的岗位实际要求做了相关的研究，并将其研究成果应用于相关招聘培训等活动。如对于银行业从业人员胜任力的研究，陈裕仁（2016）、杜伟（2018）研究了银行中层管理者的胜任素质，分别得出个人基本素质、组织管理能力、自我约束能力、协调能力、关系处理能力五大方面及关键业绩指标和行为能力指标;钱莉（2015）、杨洋（2016）、候镇基（2016）则研究了商业银行客户经理的胜任特征，也有一些学者对理财顾问等其他银行岗位做了相关的研究。在保险业，由于营销是保险行业的核心，因此对于保险从业人员胜任力的研究也多集中在保险营销人员方面，如逯明明（2005）运用行为事件访谈法、专家小组讨论、问卷调查法等多种渠道，构建了包括人际了解与沟通、成就导向、顾客服务导向、行业认同感、营销技巧和专业化导向的个险营销人员胜任特征模型。杨涛杰（2007）则通过结合行为事件访谈法和问卷调查法分析验证了保险行业营销员胜任特征模型的基本结构和主要维度并得出了包含9个维度的保险行业营销员胜任特征模型。魏红果等（2012）通过定性元分析方法对关于保险营销人员胜任特征的相关文献进行摘录、编码、归类，得出保险营销人员的胜任特征结构包括6个胜任特征类、8个胜任特征族、20个胜任特征因素。王萍等（2017）通过收集8个省市40家保险公司并结合专家评定，从业务技能、个人特质、职业素养三个方面15个指标建立了保险营销人员的胜任力指标模型。对于证券从业人员胜任力的研究也多集中在营销人员，如张恩施等（2012）采用行为事件访谈法，对广州市4家证券公司共10名客户经理进行访谈，通过聚类分析发现：证券行业客户经理的胜任力要素有个人因素和外部因素两大类;苏玉（2013）本文通过文献法、工作分析法、行为事件访谈法和调查问卷法得出证券公司客户经理胜任力的三维度模型;潘龙（2012）则通过对山西省证券营销人员的研究得出了七个胜任力维度。另外，曹凌松（2012）、杨大楷（2012）研究了证券分析师的胜任力问题，姜建响（2014）、王晨阳（2003）则研究了证券经纪人的胜任力特征。

二、开放式创新给金融从业人员带来的挑战

（一）开放式创新对金融行业的意义

近年来，在数字化信息化发展的大背景下，经济业态、商业模式以及个人的生活方式都发生了颠覆性的变化，传统金融行业面临着越来越严峻的挑战，尤其是多种互联网金融工具及金融衍生产品的不断推陈出新，金融行业的变革日新月异。为了适应激烈的外部竞争和瞬息万变的，金融主体必须通过持续创新保持竞争优势。但面对信息技术飞速变化及产品生命周期不断缩短的现实，金融主体尤其是传统金融主体不可能仅仅依靠在其内部获得创新所需要的知识和信息。开放式创新为金融主体的创新战略提供了积极有效的新模式。开放式创新与传统的封闭式创新不同，不将创新局限在企业或组织的内部，而是通过不断整合组织内外部信息和资源，避免单纯内部创新的高成本，实现内外部资源的转换与整合，同时也为创新成果转化提供了更广阔的市场空间。因此，金融主体通过开放式创新，可以和外部顾客及技术和产品供应商形成良好共赢的合作关系，也可以通过和政府机关及高校科研机构优势互补，甚至在必要时能和同业竞争对手展开合作，通过整合内外部的资源满足创新需要。

（二）开放式创新对金融从业人员的挑战

开放式创新是金融业持续发展的源泉，而人才最为生产力中最核心的因素，是金融创新与金融行业发展的关键。开放式创新的背景使得金融从业人員面临着全新的挑战。首先，开放式创新使得金融从业人员不得不面临更快的知识更新和更多的专业技能，这些是创新的土壤同时也是创新的保障;同时，开放式创新使得金融从业人员的客户关系更为复杂，在传统金融领域，金融从业人员根据自己的业务领域及分工，面对的是特定的具有共同特征的客户群体，包括内部客户和外部客户。但在开放式创新背景下，不仅仅是外部客户发生了变化，更多的是内部客户的构成发生了变化，需要合作共享资源参与开放式创新的不仅仅是原先的同事，更多地会涉及到供应商、科研机构、甚至竞争对手。再次，开放式创新需要金融从业人员转变传统理念，时刻保持创新意识，更多地从市场及客户需求的角度出发，整合内外部各个主体的信息和资源，有效合作，充分开展协作创新。金融从业人员能否适应开放式创新的大环境，这对其胜任力提出了新的要求。

三、开放式创新背景下金融从业人员胜任力研究

在开放式创新的大背景下，金融业面临着前所未有的严峻考验，同时也对金融从业人员提出了新的要求和挑战。需要具备怎样的能力和特征的金融从业人员才能胜任开放式创新的要求？本文尝试通过目前较为成熟且通用的McClelland的“冰山模型”的几个方面来进行探讨分析。

（一）知识维度

专业知识是完成团队绩效、实现组织战略的基本保障，知识不仅意味着对本行业的知识、信息的了解，更是从事某一特定行业的基本胜任条件。金融行业属于高知识密集型行业，且知识更新速度快，其对从业人员的知识要求相对于其他行业而言较高，且所需的知识结构较为多元化。在传统认知中，金融从业人员不仅需要专业的金融知识，更需要熟悉行业政策法规。当前金融行业尤其是银行业中甚至有很大一部分员工年龄较大，自上岗以来就很少接受专业性培训，尤其缺乏较为系统的创新性培训。而不断涌现的新兴金融产品和金融工具使得传统金融行业势必将与更多行业和组织进行合作创新，如工、农、中、建四大国有银行和四大互联网巨头陆续开展合作活动，双方通过优势互补，在金融服务的各个方面进行探索创新。这类开放式的创新是传统金融行业的必然选择，也将是今后发展的常态。这要求金融从业人员必须与时俱进，在熟知基本的金融知识和政策法规的前提下，还需掌握相关法律事务知识、风险管理知识、财务会计知识和数据分析知识，从而更好地运用企业内部外部的资源更好地进行开放式创新。

（二）技能维度

金融从业人员的技能要求是多元化的，不仅是涉及到银行、金融、保险等各行业丰富的从业经验以及相关业务技能，如银行需要熟悉金融法令法规、懂管理、能够熟练进行业务操作、善于开拓市场把控风险的人才;证券行业则需要熟练掌握股票分析技能、风险资产管理技能等，同时也需要具有优良职业操守、良好的人际交往能力以及组织协调能力。在开放式创新背景下，传统金融行业和其他相关行业组织在各自优势领域展开合作，在产品及技术方面进行多种形式的协同创新，这尤其需要良好的沟通能力及较强的适应性。良好的沟通能力保证其在工作中可以清楚简洁地传递、表达自己的信息从而开展合作，保证协同创新的顺利进行。而金融从业人员需要打交道的对象因为所处行业环境不同，其行为风格及沟通习惯都会有较大的差异性，这使得沟通能力及适应性尤为重要。

（三）社会角色维度

社会角色指的是个人希望或应该在他人或社会中表现出来的形象[20]。从社会学的角度来看，特定的角色必定具备其所应该有的特征。在开放式创新背景下，金融从业人员首先需具备专业性特征，尤其是一线的业务人员，需要摆脱传统认知中的推销业务、卖产品的形象，开放式创新的要求也会使得他们必须更具专业性才能在金融产品和技术方面有所创新;其次必须具备学习性特征，金融从业人员所涉及到的知识技能专业性较强，金融环境瞬息万变，在开放式创新过程中，尤其会不断面对自己不熟悉的行业和领域，只有保持学习者的心态，不断学习更新知识技能及观念，才能紧跟市场不断发展。最后，示范性体现了金融从业人员严谨的职业道德和素养。金融行业机会与风险并存，面临的利益诱惑也想对较多。自觉抵制投机行为，规范操作规避风险，是一个金融从业人员所展示的基本素养，这在合作创新过程中会起到示范性作用，向对方合作企业或机构传递是该组织健康良性的发展前景及合作空间。

（四）自我概念维度

自我概念是个体对自我的认识和看法，包括个体对自我的个性特征的认知、自己与外界互动方式的认知以及自我和外界的综合评价等。金融从业人员较高的自我概念水平对其社会关系乃至胜任能力起到正向的影响作用。在开放式创新背景下，金融从业人员需要对自身有更积极主动更清晰的定位，其职业角色不仅仅局限于传统观念中的推销金融产品、被动地开展业务，更要将自己定位于开放式金融创新的主体。创新源自他们与客户、与同业、乃至与竞争者之间的沟通协作，从客户需求出发，在产品及技术等方面进行创新，从而更好地服务客户。同时，开放式创新背景下，金融从业人员也会面临新的压力，以及更多自己不熟悉的领域，正确积极地认识自我，接纳认可自我，遇到困难或挫折能积极调整自己的心态，正视困难，更有助于其更加胜任新背景下的工作。

（五）特質维度

人格特质具有一定的持续性，且对个体的行为表现产生直接影响。以大五人格分析为例，作为金融从业人员，责任感为其首要特质，这种责任感体现在为客户服务的责任感以及对自身工作发展积极进取的责任感。外倾性和宜人性特质则是其能充分与客户沟通、获得信任重要因素。而在开放式创新背景下，金融从业人员需要从理念上不断尝新，不断检验旧观念，不断接收新事物和新领域，才能在不同领域不同部门之间开展合作创新，因此其智力及经验的开放性显得比以往更为重要。

（六）动机维度

动机是决定行为的内在动力。各个领域中的任何创新都面临着相应的风险，而在开放式创新背景下，金融从业人员面临着更多变的环境和更大的压力，各个阶段也会面临着不同程度不同类型的阻力，是否能突破困难坚持下去，需要具备强大的成就动机来推动。强大的成就动机是在开放式创新中不同个体、不同组织间共享资源、合作创新的动力。

四、结论

综上，开放式创新的新趋势对金融行业乃至其从业人员的胜任特征提出了全新的要求，无论是从业人员个人、组织，或是培养机构，都需要以全新的理念和视角来认对待。开放式创新的大背景要求金融从业人员具备多元化的知识和技能，以期能满足组织内外部合作创新的需求;其外在的社会角色定位及对自我的认知定位也因此发生转变，不同的认知及定位与传统的职业角色相比会更加专业积极;而个体具备的优秀特质及内在成就动机则是金融从业人员能够适应开放式创新的内在驱动。从个体的角度来看，金融从业人员应通过多种方式不断提升自我，转变理念，整合内外部资源，通过组织内外部的协同合作为客户提供创新性的产品、服务;从组织的角度来看，在新进人员的筛选方面，应更关注其开放性、责任性等特质以及是否具备积极主动的成就动机，在对现有人员的开发与培养方面，除了多元化的知识技能之外，更应注重对其内在创新潜力的发掘。

参考文献：

[1] David C.McClelland.Testing for Competency rather than Intelligence[J].Journal of American Psychologist，1973，（28）：1-14.

[2] Spencer Jr. L M， Spencer S M.Competence at work： Models for superior performance. New York：John Wiley&Sons， Inc.Michael，1993.

[3] 高良谋，马文甲.开放式创新：内涵、框架与中国情境[J].管理世界，2014，（6）：157-169.

[4] 时勘，王继承.企业高层管理者胜任特征模型评价的研究[J].心理学报，2002，（3）：306-311.

[5] 肖凌，聂鹰，梁建春.国有银行中层管理人员胜任特征模型[J].经济科学，2006，（6）：83-89.

[6] 黄勋敬，张敏强.商业银行行长胜任力模型追踪研究[J].金融论坛，2008，（7）

[8] 卿海龙.中国银行营销人员胜任力结构研究[D].广州：暨南大 学硕士学位论文，2006.

[9] 魏钧，张德.商业银行个人业务客户经理胜任力模型研究[J].金融论坛，2007，（6）.

[10] 孙轻宇.银行产品和信息技术开放式创新对绩效的影响机制研究[J].研究与发展管理，2015-01.

[11] 陈裕仁.股份制商业银行中层管理人员的胜任素质评价研究[D].山东财经大学，2016.

[12] 杜伟.农业银行南充分行中层管理者队伍胜任力研究[D].新疆大学，2018.

[13] 侯镇基.香港投资银行客户经理胜任力特征研究[D].南京大学，2016.

[14] 钱莉.商业银行客户经理胜任特征模型研究[D].南京师范大学，2015.

[15] 杨洋.基于聚类分析的金融行业客户经理胜任特征研究[J].金融理论与教学，2016，（4）：20-23.

[16] 逯明明.寿险业个险营销人员胜任特征模型的初步研究[D].山东大学，2005.

[17] 王萍，郝一霖.保险营销人员胜任力模型构建[J].经营与管理，2017，（1）：63-65.

18] 魏红果，李海.保险营销员胜任特征模型：一个定性元分析[J].管理评论，2015，27（7）：146-155.

[19] 杨涛杰.保险行业营销员胜任特征模型构建[D].河南大学，2007.

[20] 管翌枫.YL公司证券交易员胜任力模型构建[D].东华大学，2015.

[21] 姜建响.深圳海通证券公司经纪人胜任能力评估体系研究[D].湘潭大学，2014.

[22] 苏玉.证券公司客户经理胜任力模型研究[D].北京邮电大学，2013.

[23] 张恩施.基于聚类分析的证券行业客户经理胜任力要素研究[A].中国心理学会.第十五届全国心理学学术会议论文摘要集[C].中国心理学会：中国心理学会，2012：1.

[24] 曹凌松.基于胜任力的证券分析师能力评价研究[A].中国证券业协会、上海证券交易所、深圳证券交易所、中国证券登记结算有限责任公司、中国证券投资者保护基金有限责任公司.创新与发展：中国证券业2012年论文集[C].中国证券业协会、上海证券交易所、深圳证券交易所、中国证券登记结算有限责任公司、中国证券投资者保护基金有限责任公司：中国证券业协会，2012：11.

[25] 陈俊杰.证券行业客户经理胜任能力模型的构建及其应用研究[D].华侨大学，2012.

[26] 潘龙.山西省证券营销人员胜任力与绩效关系研究[D].太原理工大学，2012.

[27] 杨大楷.证券分析师胜任能力模型与模糊综合评价[J].上海金融学院学报，2012，（2）：5-14.

[28] 杨奇鑫.重庆地区证券行业营销人员胜任特征的实证研究[D].重庆大学，2010.

[29] 王晨陽.证券经纪人胜任力特征的实证研究[D].苏州大学，2003.