关于农业银行加强案件防控的相关对策研究

王战军

【摘要】在社會中，任何案件都有发生的可能性，它们带来的只有恶劣的损害。对于国家，最明显的损失是经济上的。然而银行案件的频发，导致的是社会上的人们对银行业务的失望与不信任，银行的诚信度和客户的满意度受到影响，业务的开展不顺利，这对银行的整体发展是十分不利的。因此，案件防控是相当重要的。在银行行业领域，进行案件防控是一项长时间的攻坚战。目前，农业银行正处于改革发展的新形势中，所以要想银行的经营业务更安全，发展更稳健，最主要的任务就是要进行案件的防控与风险的防范。当下的案件防控趋势是非常严峻的，我们不能忽视。

【关键词】农业银行 案件防控 研究对策

1  银行常见案件案例

在整个国内发生的银行案件趋势中，案件发生的次数不断增多，目前正处于频发期，所以这是需要引起重视的。案件主要为以下几种类型：

1.1 从贷款上进行欺诈、诈骗

手段多种，主要是靠弄虚作假，分别是从资本的投入、财务资料的记录、担保人信息的承担、贷款用于不同的地方上等情况进行编造。不法分子能够成功进行该贷款欺诈行为，主要是因为银行工作经营的失职，在某些环节审查不严格，才让他们有“技”可施。

1.2 进行存款偷取、转盗

这种行为是要选择合适的时机，最常见的时候是银行内部工作人员的作案，并且要在没有其他同事一起值班的时候。作案人员充分了解银行业务的工作流程，于是在无人监管时期，运用抹掉账户，空存账户的一些方法，从而偷取工作章来进行认证，获得大量的非法资金，最后把钱取出来或者转到其他的账户里面。

1.3  对当前的新型的业务活动下手

伴随着银行发展转型随之出现了很多的新类型业务。一些人专门研究这种新的业务，在了解清楚了各种新业务后，集中研究，钻研这些业务中的不容易被发现的漏洞，寻找受监管较弱的地方。不法分子学习银行的新业务，充分运用网络，线上线下，通过电话等方式，来办理假业务，进行违规的操作，从而骗取大量的钱财，这也导致很多客户的利益得到损害。

1.4  从银行的金库钻空子

在多发的金库类的案件中，案件过程多是内部金库的管理人员在进行管理库房时，作假账，偷取金库里的现金，并修改账本，也有群体作案的案例。

2  案件发生原因

2.1  制度

对于任何一个企业，都需要有完善的规章制度，并且领导与员工同时都要严格遵守与执行。由于规定不够完善，执行不够彻底，才让不法分子有机会钻空子。

比如，制度规定的学习宣传不到位。工作人员经常走形式主义，没有实际行动。在检查时作假，或者为了通过检查去应付。再如，相关规定制度约定的执行力度不够，工作过程较为灵活，不按照规定要求，也很少坚持甚至不坚持一些工作的原则。

2.2  思想

一方面，银行机构经营的思想：在银行机构中，对案件防控的重视度不够，光说不做，不落到实处，找不到工作的重点;重点研究业务活动的发展，却忽视了风险的防控;制度虽然有了，却不去监督管理到位。另一方面，银行工作人员的思想素质——职责心不高。很多员工缺乏上进心，不配合银行的管理工作，或者受利益的驱使，违背自己的道德良心，进行违法操作，并且对于同事作案进行包庇行为，不揭露行为。

2.3  监督

对于监督的工作岗位，数量不够，并且人员安排不合理，分工不对。一人多岗，甚至有些岗位人数不够，导致业务完成度不高;业务要求过于复杂，数量过多，导致很多工作人员的监督工作不能切合实际工作，甚至一些监督人员去做其他的业务工作，所以也来不及实施监管工作;形式主义严重，很多业务往后拖，缺少业务的复核，检查人员。审查工作部分缺失;监督工作人员太少，相关的机构部门不完善。

3  农业银行案件防控的对策

3.1  强化对银行各个环节工作的制度整治工作

需要对各个环节的工作、业务办理，重新做一次大的整治，重点落实案件防控整治。领导者要开展相关会议，要求员工必须严格谨慎履行各自的工作职责。做到监督管理工作，要对银行的发展制度管理进行指导。对于各种现行的规章制度，都要进行定时的检查，改善，并且根据实际情况颁布新的制度。让制度发挥应有的作用，能管到员工，也能管到业务的办理，必须保证制度的完整度，避免有漏洞，不能让不法分子有机可乘。不同时期，要有不同的规矩，这是制度的时效性。对于漏洞问题，要进行反省，开展讨论并作出措施去改善问题，避免问题再次发生。

3.2  提高员工思想素质和工作积极性

银行工作由各个员工组成，员工的思想素质显得十分重要，因此对员工的教育培养工作是首要任务。作为银行工作人员，应该随时了解清楚业务流程，随时谨记工作职业道德。教育员工要具有风险意识，让员工对案件的防控重视起来。要提高员工的工作积极性，就要建立相关的激励机制，提高员工的工作效，约束的机制也要进行完善，严格管理员工的工作，不能产生违法行为。切实关心员工的生活，让员工产生对工作的重视，保持员工的身心健康。

3.3  加强自基层至高层的监督管理

在监督管理工作中，不仅是基层，还是高层，都应该受到监督管理，不能错过每一个环节。监督的好，才能做好每一项工作。领导和员工必须都要自觉，自觉做好自己的本职工作，并且要自觉接受监督;增加监督岗位的人员配置，人员多了，监督工作才能到位，否则，会导致职责得不到履行的情况;监督工作要比较注重细节，对于制度执行情况，就要讲求精细，严格进行案件防控，不能错过每一个小地方，避免出现漏洞;监督的措施要创新，跟上时代的发展，比如运用网络监督等手段。另外，采取不定时抽查，防止下面工作人员流于形式，不注重实际工作效果，走形式主义的做法。

4、总结

目前来说，农业银行改革工作正在进行，不论是银行领导还是员工，都应该抓紧致力于案件防控，并且树立职业的责任感，为社会和国家出力。而解决问题与案件的最重要的一个根本方法就是银行的发展。因此，在日常的业务办理与工作安排时，要掌握工作的重心，从每一小步做好各种案件的防范与治理，讲求标本并治。全体员工都要树立强烈的案件防控意识，建设一个正当的银行经营氛围。严格遵守法律制度，学习好法律法规知识，遵守银行工作制度，按期进行沟通交流。对于优秀分子进行表彰;对于不法分子，要严格按照法律惩治。