商业银行信贷风险管理

杨帅 庄光宾

现阶段，国内市场尚未實现完全自由化发展，信贷业务仍是银行收益的重要途径，因此，信贷风险也是银行风险管理的重要内容。从当前银行管理形势来看，信贷风险管理尚未达到系统化水平，在信贷风险管理中还有不少问题，如业务结构、操作流程、业绩考核等，这些因素导致当前银行信贷风险程度有所增加，同时也使融资、业务经营风险有所增加。通过对信贷风险的特点和表现进行分析，有利于银行制定更具针对性的信贷风险管理对策，以尽快适应国内外金融环境变化，提高银行风险管理能效，促进银行信贷业务的可持续发展。

一、商业银行信贷风险管理概述

信贷资产风险管理是按照一定的法律、法规和企业制度进行的管理，在管理的过程中应遵循一定的原则，这些原则包括：一是坚持预期风险防范和事实风险消除并重的原则，信贷风险包括了事实风险管理、预期风险管理两类，事实风险是对现有的存量贷款中发生了风险且无法回归的部分，采取必要的措施，实现风险消除的一种管理方式。预期风险管理则是通过科学的方法对即将发出的贷款存在的风险，进行预测、分析、防范，采取有效的措施防止风险发生的管理方式。两种信贷风险管理都要求商业银行的信贷管理人员高度重视，坚持实施风险消除与预期风险防范并重的原则，确保信贷风险管理的安全。二是坚持权、责、险、利相统一的原则……