网贷纳入征信系统须把握“三性”

周慧虹

日前，互联网金融风险专项整治工作领导小组和网络借贷风险专项整治工作领导小组下发《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》，明确P2P网贷机构将接入金融信用信息基础数据库运行机构——央行征信中心、百行征信等征信机构。

这意味着，P2P网贷机构的业务数据、利率情况会报送征信机构，今后，从网贷平台借款的个人的相关情况，会越来越普遍、详尽地被记入个人信用报告。

由央行征信中心负责建设、运行和维护的金融信用信息基础数据库，为防范金融风险、促进金融业发展提供相关信息服务。根据《征信业管理条例》，它接收从事信贷业务的机构按照规定提供的信贷信息。当前，征信信息的报送者、使用者以银行业金融机构为主，网贷机构基本属于“局外人”。至于成立时间不长的百行征信，其作为央行征信补充的存在，尽管业务触角延伸到了网贷领域，但截至目前，接入其征信系统的P2P网贷机构仅为101家。而由网贷之家发布的数据来看，截至2019年8月底，P2P网贷行业正常运营平台数量为707家。可见，尚有八成多网贷机构游離于征信系统之外。

此次，根据上述通知要求，网贷行业全面纳入征信系统，势必将丰富征信系统的数据来源，为征信机构改善自身的产品与服务创造条件。这一方面有助于填补信息空白，解决信息不对称问题，为商业银行、网贷等机构全面、及时了解借款人信用状况，强化自身风控提供了一个有力抓手;另一方面，从成本与效益角度审视，它也在很大程度上为网贷平台、商业银行等机构提高撮合、放贷前的调查取证效率，进而有效降低风控成本，提升经营效益，增添了便利。……