青年财商教育的现状及对策

黄雯

【摘要】针对财商教育社会认同度较低，在家庭教育中受轻视，学校财商教育边缘化、单一化等问题，可以建立家庭启蒙教育、政府引导保障、学校系统教学、社会多平台辅助四位一体的系统化财商培育机制，引导青年正确认识财富、获取财富、管理财富，改善个别青年财务亚健康问题，提高其自我管理、自我约束能力。

【关键词】“校园贷” 青年 财商教育 【中图分类号】G646 【文献标识码】A

近几年，小微金融消费模式借助互联网平台日渐兴起，其紧抓当代高校学生消费心理和消费模式发展壮大，校园贷款行业应运而生，部分青年由于缺乏财商教育，掉进不良商家设下的金融陷阱。“财商”可解释为金融智商，加强青年财商教育，引导青年树立正确的消费观刻不容缓。

加强青年财商教育成为青年成长、高校素质教育、社会发展的必然要求

加强青年财商教育是青年成长发展的需要。当今社会对复合型人才的需求极大，青年除了需要掌握相关专业知识外，还需掌握一定的理财、法律、管理等知识。财商教育是引导青年树立正确消费观的重要途径，青年只有树立正确的消费观，才能避免掉进“校园贷”等金融陷阱之中，从而保护财产安全和身心健康。培育青年形成健康的财富观念，让青年掌握基础金融知识和理财知识，为其就业、创业、进入社会做好准备，加强青年的成就感和自信心。

加强青年财商教育是高校素质教育的重要一环。当代青年的成长发展最重要的不再是高分成绩单，而是个人综合素质，综合素质包括很多方面，财商素质无疑是重要一环。对青年进行财商培育，提升青年正确掌握金钱、合理使用金钱的能力，改善个别青年财务亚健康问题，有利于提高其自我管理、自我约束、社会生存能力。财商教育终身受益，将财商教育纳入高校教育体系，培养学生的创新精神和创业能力，成为素质教育的重要一环。

加强青年财商教育是社会发展的动力源泉。在经济全球化背景下，社会总财富在不断增加，青年一代的财商与价值观将成为影响我国未来经济走向的重要因素。伴随我国经济高速发展，青年能够正确认识财富、获取财富、管理财富的财商素质已经成为衡量其自身素质的重要标准。推进当代青年财商培育工作，是社会经济发展的必然要求，提升当代青年财商教育水准，更是推动经济发展的一味良药。

青年财商教育还存在认同度低，教育边缘化、单一化等问题

在传统“重义轻利”道德观影响下，社会各界对财商教育的认同度较低。有关利义问题的探讨一直是我国传统道德观的核心问题，孔子有关于利义问题的观点也是后来朱熹所倡导的贵义贱利思想的源头，是几千年来对人们财富观念影响较大的一种观点。改革开放以来，社会主义市场经济得到极大发展，人们的财富观念也有所转变，但无论是家庭教育还是社会教育都仍然不太重视青年的财商教育，导致部分青年离开象牙塔接触社会后很容易掉入金融陷阱，甚至出现因无力偿还外债而走上绝路的现象，让人扼腕叹息。

家庭财商启蒙教育有所缺失。受应试教育影响，部分家长的观念比较滞后，认为孩子的唯一任务就是取得优异的学习成绩，学习的年纪里不宜谈论金钱，对财商等素质并不十分重视，他们认为自己那一代人并未受过财商教育也自然而然学会“理财”。受时代经济特点影响，他们那代人之中，一部分人通过勤勤恳恳劳动获取钱财，提倡节俭消费、喜欢积蓄，投资理财意识比较陈旧，给孩子灌输的也是这种缺乏管理和创造财富能力的观念；而还有一部分思想活跃、抓住商机致富的家长，由于自己成长过程中受过贫穷困苦，因而对孩子在金钱上特别娇纵，导致他们在成长中缺乏对金钱的正确认识，追求消费的快感进而挥霍无度又不思进取；还有些能意识到财商教育重要性的家长常常以自身经验对孩子进行教育，家长的言传身教由于缺乏理论性科学性而事倍功半。凡此种种，导致财商教育在家庭中长期受轻视甚至缺失。

学校财商教育边缘化、单一化。近年来，青年素质教育进一步加强，德智体美劳全面发展，综合素质明显增强，但受中国传统重义轻利文化的影响，财商教育一直不受重视。我国的财商教育较西方国家起步较晚，社会各界重视程度不够且教育模式单一。大部分高校至今除了专业领域的课程，并未开设面向所有学生的财商教育课程；即使部分高校开设了理财类选修课，但只是脱离了实践与趣味的枯燥书本化教学，教学形式单一且书本晦涩难懂，使青年望而却步，导致部分学生进入社会后不具备金融知识，缺乏对财富的充分认识以及积极创造财富和合理管理财富的能力。部分毕业生面对择业、进行创业时没有充分的理财知识储备，不能合理制定职业规划、财务规划，容易出现盲目选择、忽视风险或超前无计划消费等现象。

建立家庭、学校、政府、社会四位一体的系统化财商培育机制

财商作为与智商、情商并列的重要素质，其重要程度不言而喻。财商培育工作绝非一朝一夕之功，加强财商教育，要建立家庭启蒙教育、政府引导保障、学校系统科学教学、社会多平台辅助四位一体的系统化财商培育机制。

将财商教育纳入中小学以及高校思想政治教育课程。财商教育的第一步是让孩子拥有正确看待财富、合理规划财富、规避财富风险的健康财富观。思想政治课程是伴随学生学习生涯大部分阶段的一门课程，所以思想政治课程内容要根据学生年龄特点分段进行：少儿时期主要进行财商启蒙教育，培养学生形成正确的金钱观，既不轻视财富也不贪恋财富，并且尊重他人财富；青少年时期主要培育积极的劳动观，认识到劳动是人们创造精神与物质财富以及维持自我基本生存和自我发展的唯一手段；青年时期主要培育理性的消费观和理财观，引导青年适度消费、崇尚节约、绿色消费、量入为出，合理规划钱财，形成健康的消费观，促进青年身心健康发展、全面发展。

家庭启蒙教育之责在于父母。父母应以身作则，养成良好的消费习惯，多渠道学习理财知识，制定好家庭理财计划。同时，家长应与孩子分享家庭收支与理财状况，引导孩子适度进行理财活动，培养孩子通过劳动创造财富的能力，为财商培育打下坚实基础。

政府引导是青年财商培育工作的重中之重。教育部门要制定符合我国国情的系统财商教育教学计划、编写符合各階段学生学龄特点的教材、培养一批具有高财商素质的优秀教师，确保财商教育教学工作顺利进行；财务部门要做好后勤保障工作，设置专项教育基金、奖励基金等；司法部门可以开展相关法律宣传教育活动，确保财商教育顺利进行。政府引导搭建网络教育平台，针对学生、家长、教育工作者等不同群体开放课程，鼓励分享，达到合作共赢的学习效果。

学校的系统科学教学是财商培育的主阵地。教育形式上，知识的传授要以必修课为主，选修课、财富知识讲座、公众号、短视频宣传为辅，并且配合虚拟理财等实践活动，达到教学目的；教学内容上，以理论知识为主，经济学、理财知识、心理学、法学等为辅，教学知识要浅显易懂、生动有趣，保证教学质量；组建优质师资队伍，引进财商教育优秀人才，同时对现有教师进行财商教育教学培训，确保学校财商教学的有效性和先进性。

多平台辅助，营造重视财商培育的社会氛围。借助互联网、电视、广播等途径提升社会大众对财商教育的重视程度，传播积极健康的财富观、消费观、理财观。

（作者为中南财经政法大学讲师）

【参考文献】

①乔臣、张一弛：《互联网金融视角下大学生财商通识教育及路径研究》，《武陵学刊》，2018年第4期。

②邓人芬：《新时期大学生财商修养教育的路径探索》，《教育与职业》，2015年第19期。