关于我国互联网消费金融发展困境分析与路径探索

2019-12-09 02:06申翠云
智富时代 2019年10期
关键词:发展道路发展困境

申翠云

【摘 要】从我国当前的市场经济情况来说,我国的经济主要内容已经从拉动需求逐渐转型到由消费主导型经济,这是因为我国的公民消费飞速升级上涨以及用户的收入大数据上升,同时许多企业也顺利的搭乘上了“互联网+”这辆经济发展列车,为自身的转型找到了新的契机,当然也有更多的传统企业被迫走上了风口上,顺应时代转型还是被淘汰是众多企业所面临的问题。

【关键词】互联网消费;发展困境;发展道路

迅速建立互联网消费金融体系以及向相对应的交易市场,建立相对应的人才培养制度以及帮助企业迅速找到自身的市场定位,实现“大数据营销”,加强营销的精准性,是不少企业的当务之急。

1、我国互联网消费金融的发展优势

1.1互联网的普及度相对较高

随着互联网技术的不断发展与范围的普及,互联网的发展速度日新月异,同时为了让互联网更好的为人类服务,让市场变得更加便捷化,高效化,这些都需要更加真实准确的了解每一位客户的消费情况,消费习惯以及消费资金的真实需求。在近阶段,随着我国互联网网民数量直线上升,互联网技术也进入百姓家中,除了为百姓的生活带来便利的同时,也在改变着人们的传统消费行为习惯。互联网普及给人民生活所带来的改变,同样也随着互联网的发展,对于商店来说也是一个挑战和机遇,从成本上来说,互联网商店相对于传统商店来说,是不需要实体店等一系列硬件成本,所以其成本显然是更低的,为起步资金不足的小个体企业创造就业条件,也是如此,才会吸引了如此众多的企业把消费转型的重点放在网络平台上。

1.2有良好控制风险的能力

对于传统市场来说,互联网金融除了有普及度高以外,还有一个自身所具备的优点,就是有着完善的风控机制。什么是风控机制?每一个互联网公司为了增加自身的风险控制的能力,都会建立起自己的風险应急应对机制,来减小损失,而这种机制往往会比传统机制更加稳定靠谱可靠,伴随着互联网群体的扩大,使用群体也在不断增加,一定程度上帮助了交易额的不断增加,并通过大数据与互联网的处理,来获取客户的需求点、消费定位以及客户的信用力,对于违反事先约定的客服,可以通过冻结账户的方式来进行降损。

1.3互联网发展的速度快

单从表面看来也不难看出,互联网金融在我国经济和金融圈的发展,是必须依附在国家互联网的发展基础之上的,与此同时,还要借助于网络电子商务行业的不断发展。众所周知,电子商务行业的发展十分的迅速。互联网的特点与电子商务的特点进行很好的融合,慢慢的就形成了具有覆盖广、发展速度快等特点的互联网金融行业,现在的互联网金融行业可以对全球进行有效的覆盖,并且还打破传统金融中因地域因素而受到的限制。金融与互联网的完美结合,业务覆盖范围将会不断扩大,金融业务的客户也会逐渐增多,可见互联网金融在金融体系中占有多么重要的地位。

2、互联网消费金融发展趋势

2.1互联网金融相比传统金融的转变

互联网金融是金融的一个分支,与传统金融体并不是相互排斥,而是求同存异、相互共存的。也就是说他们之间有着共同点也有着截然不同的方式方法。但这并不影响互联网金融与传统金融模式的“和平相处”,主要一点就是两者之间的金融工作业务所运用的媒介是不同的,而思维模式也不尽相同。所谓的互联网金融具有“分享和平等”的工作理念和精神,也是继承了互联网的平台精神进行业务的正常进行。也就是说传统的金融工作者在进入互联网金融之后要有思维模式上的转变,从业者要按照互联网的思想与思维方式对传统金融产品做到创新改革。谁能说金融行业和互联网的强强结合的过程不是便民的加强版手段呢?互联网金融有着传统金融所不曾拥有的全民参与性和更高的群众金融透明度,使得金融行业的业务工作变得更加的方便快捷。

2.2移动支付互联网消费将成为主流

我国消费将会从传统的支付方式向互联网消费过度,消费主动权进一步向消费者身上靠拢,自从2012年全国开始普及4G网络之后,我国已经拥有了世界上4G覆盖范围最大的面积,各大运营商的用户逐年增加,据统计,通过互联网支付的业务流量已经占到了所有支付的百分之六十,移动支付的便利性得到了人民用实际行为的答复。现在是亿民人手一部手机的时代,再加上平板电脑和各种移动设备的产生及不断地普及,更是增加了互联网金融用户的使用数量。面对这些移动设备方便携带、功能强大、而且简单易于操作种种优点,人民群众怎能不被这些便民服务的好处打动呢?这也是互联网金融发展迅速的重要原因之一。不管身在何时何地,都可以运用身边的移动设备进行网上转账,或者产品支付,还可以购买各种理财产品。总之,互联网金融的即时性和方便快捷的金融移动化特点促进了互联网金融的快速发展。

3、当前互联网金融所遇问题

3.1法律规范不健全

目前,我国关于监管网上交易的法律还不够多,只有寥寥几部的法规,规章以及几个规范性文件,得力严谨的法律条文少之又少,也没有十分明确的监管措施,法律法规的内容大多数是行政审批程序,关于的监察管理办法和违法处罚等方面较为欠缺。这样就给不法分子有了可乘之机,利用法律漏洞谋取自身利益,扰乱网上商店市场的规范秩序,对互联网金融的发展造成不利影响。

3.2监管部门工作划分不明朗

互联网金融涉及多个部门,比如网上商店的监管是由多个部门共同合作完成的,信息产业部门主要负责运营和政策指导,工商部门负责网上商店的登记注册,公安部门负责交易安全和监督犯罪行为,除此之外,还涉及交通,邮政和社会保障等多个部门,虽然国家之前出台的工作方案之中有提出建立协调机制,但是并没有对具体的流量和各个部门的分工进行明确的划分,这也就导致互联网金融监督机构混乱,出现问题各个部门相互推脱,导致运营效率低下,出现问题难以解决,损害消费者利益。

3.3监管技术落后

由于互联网的不确定性,信息的流动性大,以及数据的虚拟化,这为国家的监管造成很大的困难,在当前,国家监管依然以行政手段为主,但是,怎么样才能够发现非法互联网金融,怎么样对合法互联网金融进行监管,这些更倾向于使用科技手段。 由于网络的不稳定性和信息的流动性,即使监管部门发现非法的互联网金融行为,却不能使用科技手段及时制止,这就给不法分子掩盖的机会,非法运营着在段时间没使用另一个地区的网站接入口,使监管部门难以抓住其违法行为。比如根据国家药品食品监管局的要求,網上商店不允许售卖非处方药,因为处方药是需要医生结合病人的实际情况面对面开具药方的,但是仍然有很多网上商店的非法营运商为了谋取自身利益,违背国家法律法规,非法出售处方药,这对消费者的生命财产安全造成了极大的威胁,是一种对自己对他人都及其不负责任的行为,属于违法行为。

4、关于我国互联网消费金融发展路径探析

4.1国家层面

在当今社会,互联网消费金融被越来越多的人接受,随着消费群体的扩大,更多的不法分子看重互联网消费金融广阔的消费前景,想要从中谋取利益,这就要求国家对互联网消费金融的管理更加严格细致,首先,以法律为基础,加强和完善有关互联网消费金融的相关法律,以严格的法律给不法分子施加压力,扼杀犯罪念头,从出发点解决问题。其次,要利用行政手段和科技手段加强对网络运营环境的监督管理,能够及时并且准确的发现不法分子的违法行为。要引起重视的是,对非法经营者进行强有力的惩罚措施。其次,也要明确各部门只见的责任划分,使相关部门之间的合作更加密切,网上商店的监管工作还是应当以监管部门为主,应当给予监管部门更大的执法权力。与此同时,也要明确信息部门,卫生部门,交通部门和公安机关的各自职责,从而更加有效的对互联网消费金融进行监督。

4.2经营者层面

互联网金融消费经营方应该自觉尊法守法,遵循职业道德,提高商业信用,秉承对自己也对消费者负责的经营理念,为消费者营造一个良好,放心的消费环境。不生产,不销售非法产品,不提供损害消费者利益的服务,努力提高产品和服务质量,保护消费者合法权益。经营者应当充分尊重消费者的知情权,在不涉及自身商业机密的前提下,应当及时,全面,准确地告诉消费者有关商品的真实信息,不可以利用虚假信息蒙骗消费者,为消费者提供正确的引导。

4.3消费者层面

消费者在面对网上众多商店的选择时,一定要树立正确的消费观念,理智消费。不要听信网上销售人员的花言巧语,不要因为追求价格而忽视了产品自身的质量,因小失大,从而损害自身利益,对自己的财产造成损伤。想要进行互联网消费时,一定要提高警惕性,比如在网购时首先要看想要购买商品的这家店的资质是否合格,网站首页的是否标明互联网商品交易服务机构资格证书编号,可以自己登录国家监督管理局网站查询其是否符合营业标准,同时在网上购物记得保存好发票和交易记录,以便维权时使用。

5、结束语

总的来说,互联网消费金融的繁荣发展是当今网络时代的大势所趋,从辩证的角度来说,互联网消费金融的出现给消费者带来了便利的同时也带来了一定风险,只有国家可以做到有利监管,经营者做到诚信营业,消费者做到理智消费,才能够构建一个文明的互联网消费金融环境。

【参考文献】

[1]王逸飞.我国互联网消费金融发展困境与建议[J].环渤海经济瞭望,2019(01).23-24

[2]闫垌宇.我国互联网消费金融发展困境与路径探寻[J].环渤海经济瞭望,2018(12).43-51

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