对于营利性民间融资治理的思考*

王丽洁

兰州理工大学法学院，甘肃 兰州 730050

民间融资是我国金融体系中不可或缺的部分，其以灵活性、便利性、高效性等诸多特点补充我国正规金融融资方式，并在金融体系中所占份额逐步扩大。民间融资不但解决了一些个体的融资需求，更在促进国民经济迅速发展方面发挥着极度重要的作用。目前，学者们已经关注到了民间融资所存在的普遍问题，但是较少学者对于营利性民间融资进行有针对性的研究，本文将主要针对其所存在的问题、成因以及治理等进行阐述。

一、营利性民间融资概念

民间融资形式多样，规制难度较大，按照一定的标准对于融资形式进行分类，对于性质、形式不同的融资采取不同的规制方法可以更加科学、有效地引导和规范其健康有序发展。按照民间融资是否营利为标准，对其进行划分，将其分为营利性民间融资和非营利性民间融资。民间借贷、民间集资、合会等行为多属于非营利性民间融资，但是，地下钱庄、典当、小额信贷等则为营利性民间融资。划分的理由在于：前者主要是基于熟人社会的非契约性的互助模式，其多以自然人之间的借贷为主，在性质上多属于民事法律关系；后者则以契约为主要形式的逐利化的民间融资为职业，多以法人以及相关经济主体之间发生的融资行为，性质上既有民事又有商事法律关系，本文论述主要围绕后者展开。

二、营利性民间融资存在问题

(一)营利性民间融资风险具有交叉性、隐蔽性

在传统的融资行为中，主要多发生在熟人之间，一般规模较小；……