理财的“小欢喜”如何变成了受骗的“大悲剧”

刘金霞

乱花渐欲迷人眼，莫被名称遮了目

近些年，随着金融市场准入门槛不断放宽，互联网金融迅速发展，从P2P借贷平台到众筹的兴起，从第三方支付到线上投资理财，互联网金融已经深入到人们生活的角角落落。互联网金融影响力的扩大与其发展模式有关，互联网金融以其便捷性、高回报率、大量资金投入、“传销式”口碑而快速大量传播。各式各样的理财名目层出不穷，有以私募名义行民间借贷之实的，有喊着P2P口号圈钱的，有打着“农业养殖”“电影拍摄”幌子理财跑路的，更不要说“套路貸”“校园贷”“以房养老”等打法律擦边球，触及刑事犯罪的。法官在处理这一类案件过程中，尚且需要仔细辨析合同性质，更何况对于普通的老百姓，尤其老年人，更是难上加难。

因此，在进行投资理财时，一定要抽丝剥茧，层层揭开合同的面纱。是民间借贷还是委托理财投资，其中一个小窍门就是分析合同是否约定了固定的本息收益。委托理财合同与民间借贷合同，单纯从协议名称来看十分相近，有委托理财、合作经营、合伙经营、借款等，从合同的内容来看，资金的使用方向、资金的性质、投资变现形式等鱼龙混杂，真假难辨。但委托理财合同与民间借贷合同最重要的区别在于是否约定保本付息。委托理财合同应当约定双方共同出资、利益共享、风险共担，而民间借贷合同则往往承诺本息保底，收益固定。当然，这里所说的“利息”也往往以多种名目出现，如利息、收益、回报、利润分配等。……