金融科技推动农业银行零售业务转型发展研究

金林楠

（黑龙江工商学院，黑龙江 哈尔滨 150025）

在大势所趋之下，农业银行在金融科技的深远影响下积极进取，努力采取技术变革，围绕互联网金融服务很多方面进行转型，其中包括了零售业务和中间业务等等，这些服务将受益于黄金的金融技术进行转型。

一、四个融合

（一）城乡进行交流

整合两大平台成了我们现在迫切的任务，将“三农 ”和“城市 ”的服务平台，根据城乡各自的服务需求特点进行整合，努力实现两个平台的对接，统一后台数据和入口系统，以用户系统、支付系统和信用系统为基础，利用大数据实现两个平台的沟通，以用户系统等等为基础，通过城乡客户信息流等等，提升客户体验，以未来科技的力量城乡之间的互动和共通。

（二）产业进行融合

金融技术是可以打通了产业链的，当然是农村。想要发挥出“三农”全部整合在一起的服务平台的优势，这些优势可以体现在什么东西上呢？供应链 、上下游业务环节等方面。这样做的目的是为了减去农业产业链中的很多烦琐的环节，在线打造经营各种类型的农业企业的优秀的模式和购销的金融服务。另一方面，想要让城市服务业进行发展，基本单位和基本单元的重视是必不可少的，同时提供了这些以后商圈、便捷、金融等全方位综合服务，打造金融一体化生态圈。

（三）业态进行整合

旧的格式可以通过合并的方式变成新的方式从而加快新的技术和生产手段，整个管理服务领域可以利用金融技术来进行推动，使线上和线下有效的结合在一起并使其得到充分的发展，从而解决中的突出的问题（产品销售）。生鲜农产品流通与直销体系现代化新城一种模式新型农村特色电子商务模式，这其中还需要完善的是产品产销稳定衔接机制，以促进发展生鲜农产品流通[1]。小企业需要被合并成为大企业，农民将成为综合服务平台，其中包括了乡村农家店和城市便利店。在这样的培养下让他们聚集。同时，我们将推出大型领先的很电子商务、超市和仓储产品让它们进驻流动平台，通过门店采购、销售等在线渠道，以提升商品和服务的便利性，使其形象化。

（四）支付进行扩展

综合运用多渠道的方式，如支付场景和支付产品，使其更便捷，成本也更低。一方面，应该努力满足人民对快速的要求，积极推动诸多行业如旅游业或者是运输业的全面的发展从而满足人们的需求。由商家提供，如交通、住宿、餐饮等。支付终端[2]。另一方面，融合高科技和传统，重建一个新的金融模式，充分利用多重识别方式，比如人脸识别、身份识别等等，从它们身上吸取精华，创造金融智能身份识别技术，以适应市场商业场景并赢得收获顾客的芳心，客户也是个性化的，为了满足他们的别样的金融需求，结合产品不断变化的来高度优化客户理财消费体验。

二、五个中心

（一）客户

想要客户体验达到最佳的优化，立足点是以客户为中心。一是积极探索客户需求，通过市场调研、收集整理市场需求等手段增强消费者的体验反馈，更多关注客户体验的变化趋势，使对标市场领先行业[3]。二是客户反馈的苦恼的是什么就改正什么。同时，加快互联网金融产品的更新换代，与新技术、新生态、新产品进行斗争，创造新场景，以便于更有利于吸引各种资源。三是不断加强客户管理，建立和完善客户信息库，优质金融的服务以准确、便捷、智能的为根本的基础，将这些基础反映在顾客的任何需求中。

（二）场景

顺应新时代潮流把握金融交易网上信息采集，与黄金的趋势相结合，丰富和完善产品服装服务应用场景，并专注于完善的服务留下来，从而实现赢得客户的心。一个是扩展线下场景，优化网络类型，拓宽区域布局，加快机器的改造和布局的调整和推进网点的建设，加快智能网络建设探索[4]。二是扩大网络的场景，将金融服务巧妙的嵌入各种第三方平台，这样做的目的是确保在线渠道的建立，相信网络场景将会更大程度的进行扩大，以实现客户需求。三是促进场景融合，建立一个统一的为客户服务的高智、高速、高效率的服务中心，不管是离线还是在线的都高效解决客户困惑的问题，加快形成网上、网下的客人采集与生活协作模式。

（三）产品

一是改进产品设计并且研发新的产品，而为了满足不同地区的人们来说设立不同的研发机构，以保证产品研发的效率，从而从根本上增加其实际的作用和能力。二是优化产品测试和推广，在资讯爆炸的市场中，快速满足客人的需求。第三是加快产品更新和迭代。在产品研发、测试和推广过程中，应该不断收集其他各方的反馈，以优化产品性能，使产品和市场需求始终保持和谐。

（四）打造精品

一是精心制作样板。分层次、分步骤地建设市县两个综合服务平台示范网站。第二，循序渐进地推广。综合推广与重点突破并重，预防为主，风险并重，鼓励创新，业务可持续发展，兼顾社会责任，发挥示范作用。三是大力营销推广。向市场和目标客户广泛推广和细化准营销，吸引各方聚集资源。

（五）团队模式

一是完善组织体系。建立各级金融科技推进业务转型领导小组，加强领导，通过统筹协调不耽误时间来进行工作。二是增强团队实力。集团组织具有专业知识背景的业务骨干进行研究和推广，增强设计的精美度与精确度。三是加强劳动分工协会工作。设立制度已明确各级部门的职责，加强沟通减少损耗，解决烦冗的管理环节。

三、结语

新型农业经营主体发展迅速，经营范围不断扩大，盈利能力提高，财务管理逐步规范化。培养过程财政政策仍有改进的余地。因此，解决政府财政补贴支持不足和相关财政支持机制不健全的问题。总之，农业贷款少，融资产品和服务不足，政策缺乏保险制度，政策评估和监督等问题，政府部门要建立全方位的政策支持，如奖励和补贴，贷款倾向，保险保障等的制度，协调政府与金融机构的关系，完善财政管理政策，提高财政政策的有效性，完善财政政策的内容和机制，将有效地治理政策措施已经在全省乃至全国范围内试点和应用于新农业学科的培养。在教育过程中，要改善不足，以提高政策绩效水平。