浅析商业银行理财销售风险防控

杨晓雪

（中国建设银行股份有限公司山西省分行公司业务部，山西 太原 030000）

一、理财销售人员在理财销售过程全程录制

商业银行销售的金融产品，无论是自有理财产品还是与其他金融机构合作销售依法发行的相关理财产品，均应对整个销售过程进行录音录像，并且在每笔产品的销售过程均应进行录音录像。

商业银行的理财销售人员需要掌握一定的规范理财销售话术，该话术应完整客观的记录营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点营销环节，话术中至少应该包括产品类型、发行机构、风险等级、收益类型、产品匹配度等内容，真实、全面反映产品的性质和特征。

为了保证理财销售过程中此类风险的防控，需要理财销售人员在理财销售过程全程录制完毕以后，将录音录像过程资料进行留存，确保客户签字资料保存完整，并对相关资料存档。理财销售人员在录音录像过程中，需要保证录音录像资料清晰、完整、合规，并且具有连续性。这就要求整个过程拍摄摄像能够完整记录理财销售者和理财购买者的面容，并且能够清晰辨认双方，并且理财销售人员与理财购买人员必须同时出现在录像画面中，确保真实交易场景的录入。理财销售人员在销售过程中的表达也必须清晰完整，不得使用有歧义的语言表述，或者存在诱导性话语，引导理财购买人员进行提问性回答，严禁不对理财购买人员进行风险揭示或者风险揭示不充分，进行误导购买操作。……