金融科技在商业银行风险管理中的应用与展望

王雯

（招商银行股份有限公司厦门分行风险管理部，福建 厦门 361000）

近年来，大数据、人工智能、云计算、区块链等技术越来越多地应用于金融领域，金融科技（Financial Technology，简称Fintech）这一新名词随之应运而生。国内外商业银行不仅积极地借助新兴科技改善金融服务和重塑核心竞争力，而且在风险管理环节更进一步加强金融科技的运用，金融和科技的融合也将引领风险控制走向更加智能化、自动化、系统化的管理。

一、金融科技在风险管理中的应用

在商业银行风险管理中，大数据、人工智能、云计算、区块链这四大技术应用最多，但侧重领域有所不同，应用深度也有差异，存在一定交叉。其中，大数据风控技术主要解决信息不对称问题，大多应用在信用风险管理中；人工智能风控技术是在大数据基础上解决风控模型优化的问题；云计算技术可以有效提升海量数据的运算能力和速度；区块链技术大多应用于操作风险管理中的技术安全领域。

（一）大数据风控技术

银行业务的最大难点在于如何解决信息不对称性，而利用数据积累和大数据技术建立有效的智能化风控体系，恰好可以有效地解决信息不对称问题。目前，大数据应用较为广泛的风控领域主要有欺诈识别、授信评分以及贷后管理等。大数据的价值主要体现在通过对数据的智能处理中获取有用信息，从而提升决策能力。例如，微众银行采用比逻辑回归模型更加复杂且更具优势的神经网络技术来处理稀疏数据、解决过度拟合和高维数据，从而预测准确性更高，区分能力更好。……