保险公司互联网营销所处的宏观环境分析

崇铮

【摘 要】近年来T公司处于稳步发展的阶段，2013年-2018年间，其明确战略规划，聚焦保险规律，建设专业能力，提升经营效率。2016年至今，公司重视“十三五”价值成长，“1+2”倍增起步，数字化战略明晰。

本文以T保险股份有限公司为具体分析对象，分析该公司在“互联网+”大环境下互联网营销所处PEST分析。

【关键词】T公司;互联网营销;PEST分析

一、政治环境分析

《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》是国务院在2014年8月10日公布的，引起了社会各界的广泛关注和业界的热烈讨论。对意见的颁布，国务院根据治理能力，为明确将来前进的目标和方向给予了很好的指明作用，为这个行业带来了新的发展机遇。意见中为保险从业企业指出了目标：一是到2020年为止，国内的保险深度需要发展到5%;另一个目标是2020年人均保险需要到达3500元。若是真的达到这个目标，根据保险相关人员预估，将为我国带来4兆7000亿的保费收入，并且将进入快速发展的渠道。意见的大力推广，使得保险业更大的发展，带来了新的发展高潮。

2015年2月3日，经国务院审核批准，中国保险监督管理委员会（中国保监会）发布《费率改革的意见》，并正式启动商业车险改革方案。该意见赋予财产保险公司一定的商业车险费率自主权，由市场主体计算基准附加保费，确定公平费率调整系数及其调整标准。

此外，从政策法规的陆续公布，我们可以看到有关部门高度重视信息安全工作，如《信息安全等级保护管理办法》2007年公布，2012公布的《全国人民代表大会常务委员会关于加强网络信息保护的决定》，并且《信息安全技术公共及商用服务信息系统个人信息保护指南》2013年2月发布。为有效保障网络保险当事人和相关人员的合法权益加强信息安全保护，有效打击通过私人信息获得非法收益的犯罪行为，可以保障网络保险市场的稳定。

二、经济环境分析

保险市场需求由居民可支配收入决定，根据马斯洛的需求理论所阐述的，安全需要包括人身安全等七项。随着可支配收入的增加，在实现生理需求的前提下，人们追求安全需要的主要渠道为保险。此外，自2013以来，经济下行压力加大，经过一些利率下调，一年期存款基准利率下降至2%以下，人们失去了银行存款和理财的信心。各种投资保险，如投资连结保险和万能保险成为人们的重要选择。

同时，保费收入受国内生产总值的影响非常大。保险业的成长较大程度上依靠国民的经济水平。2018年全年，我国国内生产总值已经有90.03万亿元，实现6.6个百分点的增长，是全球排名第二的经济体。我国经济从2012年开始到现在始终维持着一个较好的发展趋势，其增长速度虽已放缓至近几年7%的水平。在中国保险业保费收入增长率与GDP增长的波动一致，并一直高于GDP的增长速度，甚至几年接近30%。近年来，由于国际经济的低增长和近年来国内经济增长的放缓，保险保费收入增长缓慢。T公司的增长率也随着国内生产总值和保险总收入的增长而波动，大部分时间的增长速度超过了保险保费收入的增长速度。随着中国经济的稳步发展，保险业也将保持良好的发展。

三、社会环境分析

构成社会的基本要素之一是人口，从网民数量与结构剖析互联网保险的社会环境。2019年互联网用户的数量根据第43次《中国互联网络发展状况统计报告》，截至2018年12月，在中国互联网用户规模为8.29亿，共5653万个新的网友都是2018年增加。互联网的普及率是59.6%，这与2017年底相比提高3.8%

根据最新的网民收入数据分析，月收入在2001-5000元的这一群体不管是2017年还是2018年均占有最大的比重，2018年占比为36.7%，这一部分网民在整体收入水平中算中高等。2018年月收入在5000元以上网民占比2017年增加3.9%，我国网民向高收入群体延伸。持续增加的网民数量以及向高收入群体延伸的情况，为增加互联网保险的保险公司影响提供更多渠道，让更多人了解互联网保险，扩大受众影响范围。

网民结构可以分为三个层次：分别是网民的性别结构、年龄结构和教育结构。对网民的性别结构来说，截至2018年12月，男性和女性的比例为52.7：47.3，同比去年同期性别结构基本持平。然而，网民对保险的关注度方面男性为70.7%，女性仅占29.3%。从这一点我们可以看出，中国网民之间存在着明显的结构性失衡。进一步刺激女性网民的兴趣，增加女性网民的保险需要，这会发展成互联网保险的新增长点。

其次，从年龄结构分析，中国网民主要是10-39岁。截至2018年12月，10-39岁组占网民总数的67.8%。其中，互联网用户年龄在20-29岁的比例最高为26.8%，10-19和30-39岁组分别占17.5%和23.5%，这和在2017年底的数据几乎相同。与2017年底相比，60岁以上老年人的比例有所上升，互联网继续向老年人渗透。年龄在20-29岁的网民中35%的关注保险，30-39岁的网民中46%的关注保险。在20-29岁年龄组，这主要是才进入职场的员工和学生，受经济条件制约，购入保险的水平受限。因此，对于这个年龄段，保险公司应该较为重视保险的保费，使保费与支付能力相匹配。30-39岁的网民都在职业生涯的稳定期。考虑到未来的资产安全、养老问题和健康风险，购买保险的愿望是强烈的。

在最后，从学历结构的角度来看，中等教育水平的网民比例最大。截至2018年12月，初中、普高/中专/职校的学生占网民的38.7%、24.5%，其中初中生占比提高0.8个百分点相较于2017年底。高中以上群体已成为互联网保险费的主要来源，这是源于对互联网保险的一个相当的理解。

互联网对人们生活的影响发生了变化，在之前人们总是迫不得已的接受种种变化，不然就会被快速发展的社会所淘汰，但是当下时代以及发生了剧烈的变化，人们不满足于现状，自主的、积极的去学习、接触各项新鲜食物，尤其在互联网越来越普及的现在，人们的生活已经无法离开其存在，随之而来的是若干个变革。

四、技术环境分析

将保险公司的经营环境主要分为保险设计、保险营销、保险审计和保险索赔。在保险设计方面，有扮演着重要角色的大数据和云计算。互联网用户的活动，如网上购物、网络游戏和即时通讯都是对个人需求和偏好的预测。大数据和云计算在收集和分類数据方面起到了作用，保险公司想要获取客户的个性化需求则需通过分析这些信息，以便准确定位客户群，提供更具针对性的保险。《微信生活白皮书》公布数据“2018年月登录用户（9月）10.82亿，较去年增长18%”，它起着微信百倍放大成效。可信任的支付平台是保险在互联网环境下健康发展的重中之重，从一个角度来看公司可以利用支付信息对投保人和被保险人的信息进行核对，以保证保单的有效性，同时可以简化复杂的程序及时理赔。另一方面，消费者可以通过输入密码来确保支付安全。

【参考文献】

[1]万子奇.基于pest分析的中国人寿保险企业分析[J].时代金融，2018（26）：300.

[2]陈俊池.我国中小型财产保险公司营销战略与策略浅析[J].现代商业，2018（29）：20-22.

[3].第43次CNNIC中国互联网报告发布[J].中国广播，2019（04）：48.