金融工程在风险管理中的优势

卞慧 江苏省电影创作中心

金融工程学是20 世纪80 年代末到90年代初期飞速发展的一门新型学科，它包含了金融、数学、工程学、统计等学科[1]。金融工程的核心在于对新型金融产品或者业务的开发设计，其本质在于提高效率。自改革开放以来，社会主义市场经济的发展日新月异，由此也催生出一大批金融产业。经过多年发展，我国金融市场已经初具规模，关于金融经济的理论也在飞速发展当中，金融工程技术的发展便是其中的突出表现。它不仅具有灵活性、创造性等应用，还能进行综合性的方案制定，从而使金融风险得到有效控制。

一、实施金融工程的必要性

目前我国金融行业运行中存在的一个重大问题就是金融风险的问题。我国经济发展使得金融改革势在必行，市场经济建设的重心将转移到资本市场的发展中，资本市场将成为更多企业的依托，来进行生产和经营。因此，各大金融公司为了得到更好的发展，就需要对金融风险进行有效的防范，避免风险发生的可能性，是各大企业需要共同面临的问题。许多发达国家已经通过实际的例子向世界证明，金融工程是规避金融风险的利器。在金融环境下，金融危机管理制度的不完善会很容易造成金融风险，其中的风险因素具有全球性影响的特点，因此，通过完善性金融工程管理手段的确立，可以对风险项目进行稳定的控制，实现金融工程中金融风险系统的有效控制，实现风险因素的稳定转移，并在某种程度上为风险的系统控制提供良好的支持。已经存在的金融工具和方法经过金融工程的再次构建，形成了更具优势的金融产品，资源配置的核心作用在我国资本市场中就显得尤为突出，我国经济体制改革得到了更好的发展，也拥有了一个健康的金融体制，运行效率也在明显的提升，使金融市场有了应对各类问题的解决方法。

二、金融工程在金融市场中的风险管控对策

（一）完善风险管控体系

不断完善和健全当前管理体系，通过工作运行过程中的实时监控来对风险工作进行有效的管控，而在实际发展过程中，对风险管控体系的健全完善，需要国家将风险管控工作上升到重要位置，提高其认识程度，让更多人通过更加科学系统的管控体系实现自身的风险管控，最终实现社会的科学性和多源的管控模式。在开展金融市场管控过程中，使用更加科学的金融工具来使风险点得以突出，不断的创新出更适合当前发展的金融工具，使风险管控工作更有针对性。政府在这个过程中要加强引导和监督，通过使各个市场主体作用得以发挥来共同进行风险管理工作[2]。

（二）优化风险管控技术

风险管控工作不能仅依靠人工来进行，还需要更强大的技术和系统的优化模式来使整个体系得以建立。当前互联网金融有较强的特殊性，通过不断的重视风险管控技术的革新实现金融工程工具的实际应用。通过信息技术和科学技术来实现风险管控工作的全面性，通过不断加强互联网，金融运营与管理能够与各类硬件技术和软件技术相结合，加大开发力度，掌握核心技术才能保证不出现任何问题。同时在这个过程中也要通过技术标准的建设来实现国家和社会的发展，应用国际标准以及行业标准来形成风险管控系统化，加强文化建设和企业建设来使重要的金融工具进行稳定和长期的保证。各级政府和相关企业更要认识到金融工程的重要性，加强从业人员的引导和教育，不断地提高风险管控工作的能力和水平，在任何过程中从业人员必须要将管控工作落实到金融工作当中，不断地加强金融工程的创新和发展，来推动我国金融行业的发展。

三、金融工程在风险管理中的应用优势

金融工程应用在风险管理中实现了对风险的有效管理与控制，通过对资金的管理，规避了资金流失的风险。

（一）金融工程改善金融市场环境

金融工程的一个主要特征就是对风险的管理和控制，在深受信息影响的金融市场，一旦出现不利的信息，价格就会随着价值大幅度波动，一旦在风险管理落后的情况下参与到金融市场中就会受到市场风险的冲击。金融工程进行风险管理主要是通过风险分散和风险转移两种方式，风险分散的方式强调弱化风险的危害程度，通过不同的方式来实现投资，避免所有的投资资金都遇到风险。而风险转移是在风险即将到来或者是已经到来的时候将现有的投资资金转移安排到其他的投资项目中，规避在风险中存在的资金受损情况。

（二）金融工程提高金融市场效率

金融工程在发展中能够向市场投放各种金融工具而这些金融工具为资金的流动提供媒介，在不同金融工具的相互组合中一方面为投资者提供了投资的机会，创造利润空间，另一方方面，这些不同的组合将有可能规避风险的效果，在市场经济中，投资者通过这些工具实现了资金的流转，同时也能够在金融市场中套利，对于投资者来说是皆大欢喜，而对于市场来说，市场活力被带动起来，市场更具商机。市场在金融创新的过程中能够实现效率的提高，投资者的选择空间放大，这些都潜在的为市场的快速发展创造条件。

四、结束语

金融工程中的各类金融衍生工具，对于分散和转移金融市场上的各种风险、改善金融环境和提高金融市场的效率具有重要的作用；对于企业在财务管理和财务投资中规避风险有指导性的作用；对于金融机构在金融产品定价上起着数量化精准化的作用。因此要加强金融工程的不断创新和完善，使其更好地为风险管理服务。