经济新常态视野下银行金融风险管理分析

张海燕 潍坊市金融服务中心

随着我国市场经济新时期的到来，银行也推出了各种金融业务，而金融风险也随之而来，成为了各银行共同存在的问题。但是，银行自身的特殊性质，使他与其他机构的金融业务经营方式存在差异。随着金融产品的不断改革，金融风险管理体系也需要与之同步，进行一些变革。

一、我国银行金融风险管理中存在的问题

（一）没有健全的风险管理体系

现阶段国内的金融市场处于成长时期，金融机构的金融管理系统还不够完善而在银行系统中，对金融的风险管理还没有足够的注重，在其系统内部根本没有设立相应的风险管理监管部门，也没有制定系统的风险管理办法，很容易造成银行内部人员因缺乏管理、办公不够严谨或操作不当引起的内在风险。我国银行内部缺少单独、系统、完整的金融风险监管体系，没有明确的金融风险规避办法和金融风险监督体制，造成银行金融风险加大。

（二）金融风险监测技术方式过于传统

国内银行对于金融风险的风险评估方法较为落后，然而，在我国金融市场不断扩张的情况下，银行金融业务的种类不断增多，各种业务的利率、汇率也在不断浮动，导致银行金融风险管理将面临更多问题，这对于我国银行金融业务管理来说无疑是一个巨大的挑战。当下在国内，很多人都缺乏信用观念，经常发生违约等现象，这无疑增加了我国银行的金融风险，加上国内银行金融风险评估和风险量化手段方式较为单一，缺乏相应的风险分析技术与对风险进行监测、识别的方法，信用信息不能共享，征信评级失真等问题也造成了其金融风险的加大。

（三）金融产品结构不合理

银行为了获得更高的利润，大多将经营主体由原来的传统业务转移到了其他新业务上，其中主要依靠信贷产品来增加收入，对于其他金融产品开发力度不够。而在贷款结构中，主要信贷客户为小微企业，而小微企业对于风险抵御能力较低，经常会发生破产、倒闭的现象。从而导致了银行出现死账、烂账的情况，增加了银行金融风险。

二、经济新常态视野下金融风险管理改善办法

（一）完善银行金融风险管理系统

完善金融风险管理系统，是银行健康、稳定发展的前提条件。银行应设立专门的金融管理部门，制定相关的金融风险管控制度，明确内部金融风险管理人员的工作职责，重视对于风险管理人员的风控意识培养，使其深入了解风险管理部门的规章制度、风险把控要点和风控流程。并且能够全面掌握国家政策、市场变化情况，了解各行业对于风险的抵御能力。同时，银行应针对不同类型的金融产品制定不同的金融风险防御措施。银行还应加强各个部门间的协调关系，业务部门应把控好最初的风险筛查然后再进行业务开展，而风险管理部门应专心进行风险调控，不受业务压力的影响，使银行全体员工都可以掌握银行风控政策，并自觉进行风险控制，进行全面金融风险防控。

（二）完善银行金融风险管理体系

1.及时发现风险

银行风控人员应密切关注我国市场经济动态，及时了解国家政策变化，在市场经济发生波动时，一般会带来相应的连锁反应，给企业经营带来一定的问题，从而引发金融风险事件发生。因此，银行风险管理人员应根据市场变化及时进行调整，加强对企业财务报表以及盈利状况的审查，摸清企业的资本情况、负债情况，降低银行金融风险的发生。

2.迅速进行风险控制

市场主体之间存在着千丝万缕的关系，从而当一处市场出现问题时，其他方面的市场经济也会受到波折，从而致使银行金融风险也具有传染性。因此，当风险事件发生时，风控人员必须及时采取有效措施对风险源头进行控制，以免风险进一步扩大，引发大面积风险事件。

3.进行风险预测

在信息技术不断进步的今天，信息共享已成为常态，银行可以构建金融风险数据库，将各类风险数据进行整合管理，避免由于风险数据的缺失而造成的风险。同时，在数据采集时要确保其切实可信，保障风险数据能够真实有效，并且全面，为风险做好提前预测。

三、加强自身监管力度

银行在构建好自身的管理体制之后，还应有完善的监管机制，才能够有效保障金融风险制度能够落到实处。金融风险管理制度实施程度直接影响了银行是否能够平稳经营，还关系到人民群众的利益、财产安全，只有建立监管机制，才能够保障制度的执行，才可以明确每个员工的责任和权利，使银行运行更加透明，从而减少银行金融风险的发生。

四、加大金融产品研发

银行产品研发部门应全面掌握市场动态，深入了解市场行情以及客户分类，根据不同客户的需求进行不同金融产品的研发，开展差别化金融服务，改变以往的单一化金融服务方式，提高银行金融产品的针对性，从而降低金融风险。同时，在新产品进行研发时，银行应充分进行调查，评估产品的可行性，应建立符合金融市场发展需求的产品。银行可以通过建立客户信息库，对客户进行大数据分析，整理客户需求；建立金融产品库，对金融市场上的产品进行分析研究，在这些信息基础上进行银行金融产品的研发与改善，并随着市场变动不断调整业务结构，适应市场环境与需求，进而降低银行金融产品风险。

五、总结

在新经济常态下，市场经济不断发展，而银行作为当前最大的金融机构，也同样面临着较大的金融风险挑战。银行在新的经济环境下，应及时进行调整，建立完善的金融风险管理机制，确保自身金融管理部门有健全的风险管理制度；完善风险管理体制，及时发现风险并能够做到在第一时间进行管控；通过各个金融风险数据平台，整合风险数据，提升自身风险预测能力；并不断根据市场变动调整自身业务组成，从而有效提升自身金融风险管理能力。