关于提升我国国民保险意识的对策探讨

聂若成 王婧 王淑婷

摘 要：保险意识即人们对于保险的重视程度和需求程度，包括保险思想和心理。目前，我国保险行业还处于发展阶段，国民的保险意识不强。本文通过分析保险意识的作用和我国国民保险意识淡薄的现状，对提升我国国民保险意识的对策进行了深入的探讨。

关键词：保险行业;保险意识;保险教育

2019年我国的保险行业首次突破20万亿，可以说是历史性的跨越。2020年，受新冠病毒肺炎疫情的影响，1月到2月期间，寿险公司国寿、平安、太保、新华等保费收入分别同比增速20.5%、-11.8%、-0.1%、44.2%，国民的保险意识显著提高。

一、保险意识的发展和作用

保险意识指人们对保险这一事物的理解、了解程度、认知程度、需求愿望等多个方面的理论总和。也包括社会对保险行业的看法和重视程度等一系列保险思想体系。保险，顾名思义就是一份保障，是人们为了减少和规避风险的一种手段，它也是国家的一种社会保障制度。

保险意识的形成发展一共有四个阶段。第一，规避风险的意识形成;第二，减少和控制风险损失的意识形成;第三，转嫁风险的意识形成;第四管理危险的现代保险意识的形成。保险意识的提高对商品经济发展有着促进作用，还有利于社会和谐发展、减少经济损失、破除迷信等作用。

二、我国国民保险意识淡薄的现状分析

我国国民保险意识淡薄的现状主要有以下几个方面的表现：一是对自身的安全保障意识浅薄。很多人只有等到风险发生了才意识到解决问题，没有提前做好风险准备的意识;二是我国没有现代化的保险思想体系。保险思想对于人们购买保险的行为有着决定性的作用，很多人对于保险的概念缺乏认知，保险思想存在偏差，导致不会合理运用保险;三是封建迷信思想的荼毒。在中国很多农村依旧有着封建固化的思想，人们一直认为自己可以一辈子平平安安不出意外，买保险意味着诅咒自己会出意外，是不吉利的象征;四是现行的关于保险的法律法规不够完善。保险法规的不健全也导致群众对于保险行业的不信任[1]。

三、提升我国国民保险意识的对策

（一）加强对学校保险教育的重视

加强对学校保险教育的重视可以从两个方向入手：一是加强对中小学学校的保险教育。据统计，我国每年有接近1.6万中小学生死于意外事故，这给无数家庭带来了沉重的打击，因此，在中小学课程开展保险课程提高中小学生的保险意识是非常重要的。由孩子来引导家长的保险意识，提高对安全风险的重视程度，2006年国务院正式将保险教育纳入到中小学课程，提高中小学生以及全民的保险意识;二是加强对大学生保险意识的教育。大学生是一个思想开放、理解能力强、学习能力强的群体，是即将步入社会促进国家发展的中坚力量。大学生对保险的需求较大，例如，在校期间可以购买“学平险”;称作交通工具可以购买意外保险;毕业就业以后还可以购买医疗保险、工伤保险、失业保险等。但现在中国的绝大部分大学生对保险的重视程度不足，各大高校可以将保险学作为一门必修课，来提高大学生的保险意识。

（二）加强对社会公众保险教育的重视

加强社会公众的保险教育也是很有必要的，尤其是已经在职工作人员和老人。加大对保险教育的宣传程度，可以通过互联网、电视、报纸等媒体手段宣传保险教育的重要性，科普保险的基本概念和作用。针对不同人群，应该有不同的保险教育宣传方式。例如，在城市地区，针对青年人应该注重宣传意外伤害险、失业险、投资型保险等;针对中老年群体，应当注重宣传养老保险、医疗保险、重大疾病保险等;另外，各大公司也应积极为员工缴纳保险，现在很多公司基本上都实行缴纳五险的政策，有些公司甚至缴纳六险、七险。在农村地区，由于人们的经济水平不高，思想观念落后，所以更应该加大宣传力度，必要时可进行开展保险教育课程，提高全民的保险意识。

（三）加强保险理论的研究

保险理论是保险意识集中反映的表现情况，它在保险行业和保险意识的发展方面起指导性作用。目前，我国的保险理念研究还远远不足，在国外，保险理念的研究是非常重要的。我国的保险研究机构只有总公司和部分省市分公司设立，全国的高级保险研究人员更是少之甚少，因此，要促进保险领域的发展，提高国民保险意识，还应该加强对保险理论的研究，在各省的科学院设立保险研究所，建设中国特色社会主义保险理论[2]。

（四）加速保险立法

保险立法可以加强国家对保险行业的管理，可以给保險领域创造良好政治环境。在许多发达国家，国家进行保险领域的强制执行法律，使得国民的保险意识大幅度提高。例如，在德国有一套完整的社会保险制度法律体系，其中包括医疗保险法、养老保险法、意外事故保险法等;在美国法律规定公民必须缴纳养老保险，没有养老保险的人，雇主不得录用。这些都保障了保险体系的稳固，促进了保险领域的发展。

我国目前还没有一套完整的社会保险制度法律，保险立法还处于一个准备阶段。保险立法要从两个方面入手，一方面是从保险行业入手，制定针对保险行业的法律法规，更好地管理保险行业;另一方面要制定保险合同法，保证保险人与被保险人的法律权益，促进国民保险意识的发展。

（五）提高保险行业在民众中的信誉度

保险行业的自身形象直接影响着人们对于保险的评价和购买欲望。近几年，越来越多的骗子打着卖保险的旗号对中老年人行骗，致使真正的保险行业的信誉度大幅度降低，在人们心中的形象大打折扣，很多人谈起保险行业就有了不信任感。所以，为了提高群众的保险意识，增强对保险的购买欲望，还应该从提高保险行业的信誉度入手，加强保险行业从业人员的素质培养，运用科学手段推动行业发展，同时，还应该加强对社会非法保险分子的打击力度，维持社会稳定。

结论

跟发达国家相比，我国国民的保险意识相对落后，提高国民保险意识有利于维持社会稳定，促进保险行业发展。由本文分析可知，要提高我国国民保险意识需要从加强保险教育、加强保险理论研究、加速保险立法、提高保险行业信誉度等多个方面入手，进一步提高全民的保险意识。

参考文献：

[1]孟辉.增强国民保险意识的路径探析[J].经济视角（下），2013（10）：142-143.

[2]张根群，郭金贞.论国民保险意识的提高[J].保险研究，2001（08）：9-12.

作者简介：

聂若成 1997.07 男，籍贯：云南弥勒，职称和学历：本科，研究方向或专业：宏观经济学。

（海口经济学院  海南  海口  570000）