财产保险类反洗钱义务机构客户身份识别研究

李泽平

[提要] 财产保险是指投保人向保险人交付保险费用，保险人按合同约定的条款对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故所造成的损失承担赔偿责任的保险。从类型上讲，可分为财产保险、农业保险、责任保险、保证保险、信用保险等标的的保险。本文通过对财产保险类反洗钱义务机构在销售、核保、变更、收付各个环节客户身份识别工作困境进行系统梳理分析，并提出对策建议，供参考借鉴。

关键词：财产保险;身份识别;问题;对策

中图分类号：F83 文献标识码：A

收录日期：2020年1月13日

在2006年的FATF保险业洗钱类型研究项目中，研究员通过对54个国家同一个时间段的94个案例研究得出：犯罪分子利用人寿保险产品清洗犯罪所得的占比为65%，利用财产险洗钱的约占30%，利用再保险业务洗钱的约占5%。可见，保险业洗钱途径主要通过寿险进行，但财产保险公司也同样存在洗钱风险。客户身份识别是反洗钱工作中的一项核心工作。财产保险公司要高度重视客户身份识别工作，对涉及投保人、被保险人的身份信息、财产状况以及投保人与财产的利益关系等身份信息进行有效识别，切实从源头遏制洗钱犯罪，防范洗钱风险意义重大。

一、财险类义务机构反洗钱客户身份识别全环节工作困境

（一）销售环节的身份识别

1、销售人员未尽职严格履行识别义务。由于财产保险公司提供的产品差异性不大，外部竞争比较激烈，财产保险公司的销售人员迫于外部竞争和内部业绩考核的压力，为在有限市场中争取更多的份额，追求利润最大化，对投保人的资金性质及来源只做简单询问，并未全面收集身份资料。……