当前经济形势下商业银行的风险管理

王庆祥

摘 要：飞速发展的经济给我国商业银行带来很好的发展机遇的同时，也带来了外国商业银行涌入和互联网金融冲击的双重压力。在当前的经济形势下，商业银行将面临更多的问题，建立完善的、行之有效的风险管理机制，施行严格规范的风险管理措施就显得尤为重要，可有效地帮助商业银行规避风险，提升经济效益。

关键词：商业银行;风险管理;经济形势;措施

当前经济形势下，面对外国商业银行涌入和互联网金融的重重冲击，我国的商业银行发展机遇和风险并存，且发展风险相比于以往形势更加严峻。外资银行的入侵使得我国的商业银行生存面临挑战，又因为很多商业银行存在内部风险管理漏洞，风险管理效率低下等问题，给商业银行的长久稳定健康发展埋下了隐患。因此，现阶段，我国的商业银行必须依据新经济形势和自身的发展需要，从内部起建立完善的风险管理机制，施行行之有效的、规范的风险管理措施，切实保障银行的健康可持续发展。

一、 商业银行全面风险管理机制建设中的问题

（一）软件建设和硬件建设中存在的风险

当前经济形势下，商业银行要想有长足的、良性的发展，就必须加强软硬件基础设施建设。硬件建设是为了管理和服务客户而建设的一些基础设施，如：遍布各地的ATM、POS机、APP及银行的管理终端等;软件的建设是为了更好地服务客户而建立的一些制度和服务理念，如公正有序的内部员工管理、“以人为本，顾客至上”的服务理念等。这些软硬件的建设皆是为了更好地进行管理和服务客户，然而在其建设中会存在很多问题给银行的管理带来风险。如：硬件设施易出现设备质量问题或设备故障，银行系统遭遇黑客攻击等;而软件建设又会出现内部管理忽視员工的诉求，不明客户需求等，给银行管理埋下了隐患，增加了银行的风险。

（二）风险管理激励约束机制有待完善

近些年来，虽然一些商业银行的风险管理意识有所加强，但其内部却未建立起完善的风险管理激励约束机制，使得风险管理混乱，问题重重，效果不佳。例如：一些银行对员工的管理采用“一刀切”的模式，其薪资待遇与其工作严重不匹配，工作好与不好皆是同等薪酬，久而久之，就使得一些员工产生不满的情绪，消极怠工，为银行带来不利的影响，由于一些工作人员直接面对客户，其不良的工作态度会使得客户对银行满意度降低，影响银行的业绩;还有一些银行对员工的约束力度不够，特别是一些支行，其管理制度混乱，员工的各项工作缺乏明确的制度制约，工作中完全靠员工自己的意愿进行，重要文件随意传阅、客户信息泄露等问题层出不穷，无形中加重了银行风险管理的任务。

二、完善商业银行全面风险管理机制的有效措施

（一） 建立有效的激励机制，避免风险的发生

在风险管理的金字塔中，对银行员工的管理是重中之重，他们直接接触客户，掌握着客户的第一手资料，也是最了解客户的人，也是风险的把控者。因此，建立有效的激励机制，保障员工的工作积极性，强化他们的风险意识，增强风险评估能力，可有效避免风险的发生。

在内部建立有效的激励机制，使得“风险意识”深入人心，在源头避免风险的发生。例如：建立与风险管理相匹配的新型薪酬制度，员工的薪酬不再以单纯地业绩挂钩，而是要综合其业绩、服务及对风险管理的贡献等多方面进行确定。用切实的利益来驱动员工去遵守风险管理制度，在源头减少发生风险;此外，还可以将风险管理纳入员工晋升考核项，强化员工的风险意识，规范员工的行为，对严格执行相关制度的员工给与适当的奖励，让他们从心底愿意去执行风险管理的各项举措，认识到风险管理的重要性，在源头减少风险的发生。

（二）建立健全风险管理问责机制

风险管理“闭门造车”往往收效甚微，英航应该积极向国外银行学习先进的全面风险管理方法，建立健全风险管理问责机制，层层管控，实现风险的可预测、可把控。

建立健全风险管理问责机制，可学习国外的垂直管理架构，辅以横向的矩阵式管理，使得全面风险管理得以更有效的实施。如：在风险管理中，从基层到高层在银行内部设置多个风险管理部门，且将业务部门与风险部门分开，明确其各自的职责，风险部门只对上一级的风险部门负责，与业务部门无关。如总部的风险官无需对董事会或者CEO负责，而是要对风险管理委员会负责，定期汇报工作;以此类推，从最底层的风险管着者到高层风险管理者，每一个层级的风险管理人员只需向高一级的风险管理者负责即可，无需过分考虑业务部门，实施明确的层级负责制，使得权责分明，有据可查，有章可依，实现真正的高效风险管理。

三、结束语

综上所述，当前经济形势下，商业银行实施全面风险管理，对其良性的、可持续的发展极为重要。银行应当从内部起，强化领导层和员工风险意识，完善风险管理机制的建设，建立健全风险管理问责机制，施行高效的风险管理措施，帮助银行降低风险指数，为银行的良性发展保驾护航。

参考文献：

[1]朱笑悦. 新形势下我国商业银行流动性风险及其管理研究[D]. 浙江大学， 2015：12-14.

[2]吴婷婷. 经济新常态下我国商业银行流动性风险管理的新挑战研究[D]. 安徽大学，2016：7-9.

[3]宋首文，代芊，柴若琪.互联网+银行：我国传统商业银行风险管理新变革[J]. 财经科学， 2015（328）：14-16.