我国消费金融发展现状、问题与建议

摘要：随着我国经济进入新常态，经济增长速度放缓。在此背景下，消费金融行业依靠“消费场景”的细化拓展，人工智能、大数据和云计算等创新技术的应用，迅速渗透到居民生活的各方面，迎来“爆发式”发展，并逐渐成为新的经济增长点。但是，消费金融在其快速发展过程中，也暴露出消费金融法律法规不完善、风险增速快、场景间发展不均衡等问题，制约消费金融行业进一步发展。本文基于消费金融普惠的特点，结合相关概念，分析我国消费金融的发展现状、指出存在问题，并提出发展建议。

关键词：消费金融 普惠金融 风险管理 征信

一、引言

随着中国经济转型深化，经济进入新常态，逐渐由“政府投资和外贸依赖型”向“消费主导型”转变。在此背景下，政府通过政策鼓励、刺激内需，推动消费结构升级优化，这对实现国家经济由高速发展向高质量发展增速换挡具有重大意义。

作为以小额、分散为原则，向境内居民个人提供以消费为目的贷款的创新型金融服务——消费金融成为政策鼓励的重点行业。近年来，在政策红利释放、居民收入提高，社会保障体系日趋完善和消费观念改变等因素作用下，消费金融行业迎来“爆发式”增长，然而快速发展的过程中，也存在产品类型单一，业务脱离“消费场景”、征信数据缺失导致风险管理加大、行业法律法规不完善和监管真空等问题。如何突破瓶颈，使消费金融更有效的刺激内需，服务实体经济，是当下消费金融亟待解决的问题。……