互联网金融对国际贸易结算的影响

【摘 要】 互联网技术的突飞猛进，使其与越来越多的事物开始融合，其中就包括互联网和金融的融合，二者融合产生了互联网金融，而互联网金融所解决的信用问题在国际贸易结算中可以起到什么影响呢？本文将首先介绍传统国际贸易结算方式现存的问题并例举作为互联网金融重要一份子的支付宝的基本情况，进而通过对比的方式揭示支付宝对于国际贸易结算的影响。

【关键词】 国际贸易结算 互联网金融 信用证 支付宝

一、现状分析

（一）国际贸易中主要结算方式的现状

1.汇款的现状。作为传统的国际贸易结算方式的汇款长期存在，而将汇款作为国际贸易结算方式对汇款本身的缺陷会带来更大的风险。众所周知，有两种形式的汇款。一个是赊销，另一个是简单的付款。赊销意味着出口商在收到洁具的帐户后，允许进口商在一定时期内收款。通过这种方式，一方面它允许进口商有更多的时间来筹钱，另一方面出口商必须承担进口商拒绝付款的风险，这不利于出口商。

2.托收的现状。托收作为一种国际贸易结算方式，意味着出口商在装运货物时，以进口商为付款人签发汇票。同时，出口商必须委托银行在进口商所在地作为代理银行，属于商业信用。显然，在进口商所在地的银行作为法律代理人的角色不负责付款。首先，出口商能否在一定程度上得到货款，取决于进口商的信誉。如果在交易过程中遇到信用不佳的买方。则很有可能会出现拒付或者在付款时要求卖家给出一定折扣的现象从而会对卖家带来一定的损失。

3.信用证的现状。信用证是指银行保函，保证买方对卖方的付款时间和正确的金额。如果买方无法支付货款，银行将被要求支付全部或剩余的货款。国际交易中经常使用信用证来确保收到付款。由于国际交易的性质，包括距离、各国法律的不同以及认识各方的困难，信用证的使用已成为国际贸易结算中一种非常重要的方法。

（二）支付宝在中国的现状

自2004年支付宝成立以来，它就把“信任”作为其产品和服务的核心。它可以使用户从产品中，得到的不仅是在线支付的安全性，还使其用户在网上建立相互信任，对网络环境的创建具有十分重要的意义。支付宝提出的技术创新驱动信用体系建设的概念得到了充分的认可。在不到十六年的时间里，它为来自各行各业的用户创造了丰富的价值，成为领先的第三方支付公司。

二、支付宝与信用证的比较

为了明确支付宝如何在国际贸易中作为国际贸易结算方式之一，我们可以将支付宝与国际贸易中的其他结算方式如信用证进行比较，因为它们在某些功能上是相似的。下面是具体的比较内容。

（一）支付宝与信用证的相似之处

我们可以清楚地知道，这两者在第三方信用、支付风险和信用记录上有很多相似之处。

支付宝和信用证在第三方支付信用方面相似。如果您正在寻找一个经济、快速和安全的替代商业帐户并且希望不需要信用检查和申请费用，但可以提供了安全的付款承诺，答案明显就是第三方支付。这些是使用第三方支付提供商的主要好处，这些第三方支付公司可以为那些想要快速启动和运行的人提供大量的便利和灵活性。

第三方支付是解决支付问题的有效途径，它可以保证在货物的质量可靠的前提下进行交易。它将监测贸易程序，以确保买方和卖方都诚实，第三方支付为电子商务业务成功提供了必要的支持，所以在国际贸易中，第三方支付也更為重要。

（二）信用证与支付宝的区别

除信用证与支付宝之间的相似性外，支付宝与信用证在以下几个方面有着不同之处，如信用媒介、利益障碍、交割方式、洁具类型、支付平台和法律政策等。

第一，无论是支付宝还是信用证，它们都是为了同样的原因而发明的，它们试图利用第三方信用，尽量减少国际贸易交易中双方的不信任。然而，它们是不同的。信用证的信用是银行信用。根据信用证规则，开证行与受益人之间存在以信用证为基础的合同关系。受益人有义务提供符合信用证要求的单证，开证行必须对出口商提供的正确和合格单证承担第一支付人的责任，即使他们破产，也不能避免这种付款义务。然而，支付宝的信用是交易信用，支付宝不负责支付作为第一支付人即买家对卖家的补偿。就这一点来说，支付宝主要通过控制现金流动和记录信用历史来约束双方在交易中的行为。

第二，支付宝和信用证都有不同的利益保护政策，它们在收费、风险和执行程序方面仍然存在较大差异。显然，信用证专注地保护卖方的利益，而支付宝故意保护买方利益。

第三，从信用证的定义出发，我们可以知道信用证只是纯粹的跟单交易。卖方有义务向单据交付货物，而买方必须支付单据。这种交付称为符号交付。然而，在使用支付宝过程中，卖家需要通过邮寄或快递方式向买家提供货物，然后买家在网上订购货物时，会在网上确认货物。最后，当所有的过程完成时，卖方已经完成了他们的义务。

第四，交易和支付工具涉及的货物种类不同。有形商品通常涉及信用证，而无形商品不涉及信用证。此外，在国际贸易中，当涉及信用证时，交易双方通常采用汇票作为支付结算。相反，不仅有形商品，而且无形商品也参与支付宝，这些无形商品包括获取公共费用业务，包括水费、电费、通讯费等。

第五，支付宝和信用证采用不同的法律政策。信用证在国际商会的跟单信用证统一惯例中操作。从2007年7月1日起，国际商会的银行技术与实践委员会通过了跟单信用证统一惯例的经济衰退版本，即UCP600。直到现在，已经成为信用证当事人权利和义务的基本准则。

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作者简介：涂阳（出生年月：1994.2.10）;性别：男;籍贯：江西南昌;民族：汉族;学历：硕士研究生;单位：广东财经大学;邮编：510320;研究方向：国际投资。