农村非正规金融与农村贫困

■ 曹江宁 张森森

（信阳师范学院商学院）

中国作为世界上最大的发展中国家，在全球的减贫事业中承担着举足轻重的作用。2010—2019年，我国减贫效果明显，现行贫困线标准下（2300元/每人）我国农村贫困人口由16567万人下降到551万人，累计减少16016万人，平均每年减少1779万余人，贫困发生率由17.2%下降到0.6%。下一阶段解决好我国农村相对贫困问题，农村非正规金融的作用不容忽视。精准定位农村非正规金融在贫困减缓方面的功能，有助于推进农村缓解和消除绝对贫困，提高脱贫工作质量。

1 农村非正规金融的优势

一是成本优势。农村正规金融机构的运营和发展需要大量的成本，除了维持正常运营所需的固定成本外，还有包括信息搜集成本、订立合同成本，以及借贷行为发生后所产生的监督成本等。相比之下，农村非正规金融借贷交易活动发生前后所需的成本则低得多。农村非正规金融交易活动常发生于亲朋好友之间，借贷双方彼此了解，有时候口头约定相关借贷事项即可，没有一系列繁琐复杂的考核程序和较高的成本费用。农村非正规金融活动不仅免去了交易活动发生前的信息搜集成本、交易发生时的订立合同成本，还免去了交易活动发生后的监督成本和借款回收成本。

二是信息优势。正是农村非正规金融的信息优势极大地降低了其各项成本。相较于正规金融，农村非正规金融可以灵活地处理资金需求者的“软信息”，不仅能满足资金需求者的信贷服务需求，还能降低道德风险。……