现金流与保险

汪标

2020年新冠疫情的暴发，打乱了人们的生活节奏，也让我们对理财有了更深刻的认识。在疫情没有出现的时候，很多人对理财的认识比较肤浅，认为“钱生钱”就是理财。疫情暴发后，大家才发现保持足够的现金流才是理财的关键。

在国家宣布新冠患者治疗费全免之前，很多人都要面对高昂的治疗费问题。一位患新冠的孕妇，在花费了20万元后，实在堅持不下去了，不得不放弃了治疗，本可以挽救的生命就这样离去了。其实，这样的问题并不难解决，如果每年花上几百元钱，投保一份百万医疗险，她还会担心医疗费问题吗？

过去几年，老百姓普遍注重资产的增值，忽视了现金流的作用，在遇到突发情况时，往往会束手无策。过去20年。中国的房产是最好的投资工具，给房产投资人带来了超高的回报。然而，房产有一个致命的缺陷，就是流动性比较差。新冠暴发期间，若要有大额资金的需求该怎么办？房产中介都停业了，想把房产变现根本不可能，再多的房产也解不了燃眉之急。

新冠疫情得到控制后，我们观察到老百姓在理财时发生了明显的变化，银行存款大量增加，基金销售持续火爆，这些高流动性产品成为了投资的首选，房产投资的热情有所下降。在保证正常现金流的情况下，我们还需要提防突发情况造成的现金流损失，比如罹患重疾等。为了能转嫁此类风险，我们通常会采用购买保险的方式来解决。然而，市场上的保险产品很多，保险合同比较难以理解，什么样的产品才适合大家呢？在本期的《封面文章》里，我们就对不同的保险产品进行了分析，并把最实用的保险产品推荐给了大家，希望能让保险为我们的2021年保驾护航。