房贷新政利率重定价周期选择研究

肖智星

摘要：2019年房贷新政的重要变化之一就是利率重定价机制的调整，允许借款人与贷款银行协商约定利率重定价周期。开展基于购房者视角的房贷利率重定价周期优选问题研究变得具有现实意义。本文首先从一般意义上探讨固定利率住房贷款与浮动利率住房贷款的异同，指出同等条件下优先选择固定利率住房贷款方式;然后具体分析本次房贷新政的利率重定价机制，指出按照一年、多年、合同期等不同周期进行利率重定价，实质上相当于按照浮动利率、混合利率和固定利率等不同方式申请住房贷款;最后结合LPR利率走势、贷款期限、房贷时点、银行产品等多种因素，对购房者理性确定利率重定价周期提出针对性建议。

关键词：房贷新政;利率重定价;固定利率;浮动利率

中图分类号：F832.4  文献识别码：A  文章编号：2096-3157（2020）07-0146-03

2019年8月25日，中国人民银行发布《关于新发放商业性个人住房贷款利率调整的公告》。公告明确，借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。这意味着今后每一个申请商业性个人住房贷款的购房者，都将面对如何选择和确定利率重定价周期的问题。因此，开展基于购房者视角的房贷利率重定价周期优选研究具有重大的现实意义。

利率重定价是指贷款银行按合同约定的计算方式，根据定价基准的变化确定形成新的贷款利率水平。根据房贷新政，个人住房贷款利率重定价周期可由借款人和贷款银行协商约定，最短为1年，最长为合同期限。……