透过疫情看保险业发展

摘 要：2019年春节期间爆发新型冠状肺炎疫情，各行各业均受到影响。保险作为风险处理的有效措施，面临这次疫情的爆发，保险业承担压力的同时也恰逢机遇。本文透过此次疫情分析了保险销售渠道的转型、保险产品的创新、健康险未来的发展以及保险科技人才的培养。

关键词：疫情;  保险行业;  发展

引言

随着此次疫情的不断蔓延，人们的风险意识会有进一步的提高，但短期内的保费收入会下降。原本保险业的保费收入主要来源于第一季度的“开门红”阶段，但由于疫情的原因，保险代理人不能接触客户销售产品。不仅如此，自今年年初以来，消费者均足不出户，这使得制造业、运输业等行业的保险产品需求下降。因此，短期内保险行业承压是一定的，从长期看保险业发展势头会进一步增强。

一、加速保险销售线上化

近年来，随着互联网技术的高速发展，客户对于数字化信息的接受程度也在逐步提高，而此次疫情大大推动了这一趋势。多种线上化行为、云端服务等大量涌现，这大大刺激了线上保险的快速发展。在疫情爆发的情形下，传统的保险销售方式大大受限，迫于压力，保险公司不得不寻求新的销售渠道，许多保险机构已开始将更多精力放在线上，提升人工智能的精确度，拓宽网络销售产品品种，以适应现下以及未来的发展。保险机构正好可以借疫情蔓延这个契机，进一步深入研究互联网保险，加速传统保险产品销售的转型速度。2020年2月12日，慧择保险网在美国纳斯达克证券交易所上市，慧择创始人兼董事长表示，慧择未来利用互联网、科技的力量为用户提供一站式专业高效的保险服务，成为中国入口及保险服务平台。另外，平安、人保等保险公司在此期间纷纷拿出更多精力投入到互联网保险当中。目前，我国互联网保险销售仍出于粗放阶段，产品品种及咨询服务等不够全面、细致，因此，互联网保险销售发展缓慢。但经此次疫情，保险机构会大大增加互联网营销的精力，进一步提高保险销售线上化的速度，有可能产生更加专业的产品以及更加优质化的服务。

二、推动保险产品的创新

疫情爆发以来，各家保险机构积极发挥保障作用。不仅拓宽现有保险责任，推出疫情医疗保险以及复工复产保险等产品，更是向奋战在一线的医护人员赠送专属保险。随着此次疫情的蔓延，各家保险机构应对原有的保险产品做出适当创新。一方面是，保险责任的适当拓宽。由新型冠状肺炎引发的医疗事故均属医疗险和寿险范畴内，但重疾险的保险责任应该重新划定，因新型肺炎是一种新型传染病，不在重疾险条款范围内，并且部分保险产品将传染病列为除外责任，因此保险责任应进一步界定。另一方面，创新保险产品。保险机构积极应对疫情，开发疫情专属保险，比如对于密切接触新型肺炎患者的医护人员开发专属保险，适当提高保额;对于复工人员推出传染病意外险;对于复工企业、工厂推出雇主责任险附加传染病救助条款等等。目前，各家保险机构及互联网保险平台，都应该在满足客户多样化、积极应对突发风险的同时，以寻求长远展。

三、促进健康险快速发展

疫情导致人身险的线下营销渠道受限，以往的开门红节奏被打乱，因此短期的保费收入会明显下降，但人身险长期向好的趋势不变。每次疫情事故都会提升人们的风险防范意识、增加健康险的需求，北京工商大学保险系主任王绪瑾提到。从目前来看，人们对于健康险的咨询量相较以前已显著增加，疫情过后健康险的业务量必然会上升。据调查显示，现在“80后”和“90后”為保险产品购买的主力军，他们的健康意识更强，会更多关注健康险，这无疑对于健康险的发展是有利的，但同时也面临着挑战。新冠肺炎的突发给健康险以后的发展提了个醒，即要求保险机构要把握好未来的发展趋势以及对突发状况的处理，不仅如此，还要加快健康险的创新，适当拓宽健康险的保险责任。

四、加快保险科技人才的培养

随着此次疫情的不断蔓延，会全面促进保险业的线上化服务，因此加快保险科技的发展以及对于保险科技人才的培养，将成为保险业未来发展的紧急任务。首先是加强对保险科技人才的教育，高校可以增加有关保险科技课程的开设，鼓励学生对于保险学科理论的创新，也可以借鉴国外的教学经验，促进完善我国保险专业学科理论体系。其次是保险机构也要加强对IT人员有关保险专业知识的培训，可以定期组织相关培训，也可以有选择性的与高校合作，给学生提供一个可实际操作的地方，保险机构对该校学生可优先录取。最后是积极引入跨专业复合型人才，保险业不仅需要保险专业的人才，更需要同时具备保险专业知识和IT知识的跨专业复合型人才，这样才能促进保险业长期的发展。

总结

这场疫情给保险行业的发展带来打击，但也为保险销售由“线下”到 “线上”的转型提供了机会，更是推动了保险产品的进一步创新。保险机构只有不断创新产品、优化服务才能使公司长久发展，国家也要不断培养新型人才，才能促进保险行业的快速发展。

参考文献：

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[4]黄坤. 疫情带来银行业保险业科技投入六大转变[N]. 中国银行保险报，2020-02-19（005）.

[5]姬小童.科技赋能背景下保险业科技人才的培养与创新[J].中国保险，2018（11）：7-9.

作者简介：

郝雪敏 女 1996年3月8日  山东省德州市  研究生在读  辽宁大学 经济学院 保险学，财产保险