商业银行平台模式下线上供应链金融研究

毛亮 戴云飞

摘 要：传统的供应链金融产品以线下审批为主，面临着审批手续繁琐、效率低下等问题，难以满足“互联网+”时代企业的金融需求，线上供应链金融应运而生。平台模式的线上供应链金融集成数据优势，是商业银行创新转型的方向之一。本文以平台模式的线上供应链金融为研究对象，对比分析线上线下供应链金融，探究构建平台式线上供应链金融的路径、授信及风险控制。

关键词：商业银行  平台模式  线上供应链  风险控制

1 问题的缘起

自2003年我国商业银行推出“供应链金融”以来，各大商业银行均把供应链金融作为转型的着力点和突破口。历经十余年发展，我国供应链金融已初具规模，展示出支持中小企业发展、改变商业银行授信模式以及金融创新的强大生命力。但就目前而言，多数商业银行的供应链金融仍以传统的线下模式为主，但线下模式面临诸多问题，如放款审批手续繁琐、时间过长、效率偏低等。根据《首席财务官》进行的“企业在进行供应链融通资金的服务银行的时候选择的顺序”的调查，65%以上的受访企业更关注的是方便快捷的融资服务以及高效的贷款审批速度。

传统的线下供应链金融模式中商业银行难以对核心企业及上下游企业进行全方位的动态分析，供应链金融的真实性难以准确掌握，增加了商业银行的信贷风险。而随着中小企业的迅速发展、融资需求的旺盛，加之互联网金融、金融科技的高速发展，线下模式举步维艰，线上供应链金融模式应运而生。……