保险业与区块链融合监管新模式研究

彭哲

摘 要：随着我国保险业快速发展，监管机构对于科技手段要求越来越高。而区块链蕴含的分布式账本、时间戳和加密机制等技术内核与监管机构内在优化需求存在较深的契合点。将法律规定预先写入智能合约代码，在区块链运行时实现“自动合规”的途径是监管的一个重要方向。通过协议运行保障监管方对所有交易节点的观测、评估和纠错机制实现有效监管，也是未来区块链金融发展的必由之路。金融监管能否与时俱进、通过技术创新找到二者的兼容区间，也是各国布局中的一个重要落脚点。而在此过程中若能让区块链與监管沙盒形成有效互动，共同解决现阶段监管层面存在的内生性技术缺陷，将有利于推动这场全新的技术革命在金融领域实现大规模实质性应用。

关键词：保险业;区块链;融合;监管沙盒

0 引言

从全球保险业未来发展趋势看，保险业监管将从制度监管转向技术监管，而利用区块链的不可篡改、可追溯等特性，可以解决保险业存在的信息不对称与交易安全问题，保证行业的真实性、合法性。而“监管沙盒”是一种能够将金融创新与控制风险兼顾的制度，若能与区块链结合运用，对未来保险业监管必将有很大的现实意义。

1 文献综述

区块链技术和监管科技是金融新技术发展的前沿，周雷、许一青、沈琳（2018）认为探索“监管沙盒”模式有利于实现金融创新与风险防控的平衡。周雷、薛雨寒、刘露（2018）认为区块链在保障互联网保险信息安全、防控道德风险、实现智能化理赔等方面均具有重要的应用价值。……