浅析我国商业银行供应链融资风险管理

杨晓杰

一、供应链融资的概念

供应链融资是指以某一企业为核心，向其上下游企业拓展，形成一条具有完整资金流和物流的供应链，并未供应链条上的企业提供融资服务。该模式有利于规避单一企业的集中风险，可以为上下游企业及核心企业提供相对灵活的融资服务。

供应链融资风险不仅涵盖了传统银行业务所可能发生的风险事件，还包括信用风险、市场风险、银行操作风险以及信息传递风险。

二、供应链融资的风险管理

供应链融资的风险管理是从供应链角度，以全面风险管理理论为基础，在商业银行对供应链条上的企业进行授信服务的过程中，需要进行风险识别、风险度量风险评估以及风险控制。

供应链融资风险管理既包含了商业银行传统风险管理方式方法，同时还具备一些自身特点。一是整体性。尽管供应链融资是为一整条供应链上的企业提供服务，每个企业都是独立的个体，彼此之间存在信息不对称以及潜在利益冲突。不完全契约的合作方式导致了风险的产生。为了规避风险，商业银行就必须着眼整体，加强贸易背景真实性的调查与监控。二是动态性。供应链融资必须特别注重交易的真实背景以及融资的自偿性，因此静态的企业财务报表无法满足风险监控的要求，必须通过与核心企业建立良好的沟通关系，加强对整个供应链条的把控，进而规避行业风险和操作风险。三是关注授信企业交易对手的稳定性。……