彰显稳健底色！宇宙行业绩扎实，存款遥遥领先！

王金瑞

2020年3月27日下午17：00，中国工商银行（下称：工行）举行2019年业绩发布会，与往年不同，工行今年采用线上电话会议的模式，该行行长谷澍、副行长廖林、副行长王景武、董事会秘书官学清、执行委员宋建华参加了本次发布会。值得关注的是，这也是王景武担任工行副行长以来的首次公开亮相。

向来以“稳健”著称的宇宙行，这次交出了一份稳中有进、高质量发展的“期末”成绩单，实现了量提质增。在量上，该行总资产突破30万亿元；客户存款增加1.57万亿元，市场遥遥领先。实现净利润3134亿元，同比增长4.9%，相当于日赚8.58亿元，拨备前利润5707亿元，同比增长6.9%。

在质上，“三率”同步改善，其中不良贷款率1.43%，较上年末下降0.09个百分点，并实现连续12个季度下降；拨备覆盖率提升23.56个百分点，至199.32%；资本充足率提升1.38个百分点，至16.77%。另外，根据董事会建议，工行2019年度预计现金分红金额为936.64亿元，即每10股税前分红2.628元。

发布会上，谷澍透露，工行对疫情防控相关企业提供融资支持超1500亿元，向央行名单内的重点企业发放贷款超过300亿元，在债券融资方面，工行主承销抗疫相关债券40支，主承销金额超990亿元。同时，疫情期间，工行已对1.86万户企业办理贷款展期或者续贷，其中小微企业客户共计1.72万户。

王景武表示，2019年工行小微企业贷款实现1614亿元，较上年增长52%；民营企业贷款增加1754亿，较上年增加10%。同时，2019年工行制造业贷款增加近1200亿，余额达到1.45万亿，保持市场第一，其中先进制造业贷款成为增长的主力。

净赚3134亿不良率1.43%？？客户存款增加1.57万亿

作为中国银行业资产规模最大，赚钱能力最强的国有大行，工行晒出的这份年度成绩单颇为亮眼。

整体来看，工行经营情况良好，各项指标领先同业。截止到2019年年末，该行总资产突破30万亿元，是已发布2019年业绩报告的银行中资产规模最大的银行。另外，该行客户存款增加1.57萬亿元，市场遥遥领先。

从盈利能力来看，该行2019年实现净利润3134亿元，同比增长4.9%，平均到每一天，工行大约日赚8.586亿元；反映经营成长性的拨备前利润达到5707亿元，同比增长6.9%。

如此强大的赚钱能力，与工行持续优化收入结构不无关系。在继续对客户减费让利的同时，工行依托客户拓展、业务创新和收入结构优化，实现手续费及佣金净收入1556亿元，同比增长7.1%。其中，担保及承诺收入增长22.3%，结算、清算及现金管理收入增长17.4%，银行卡收入增长7.6%。

颇为难得的是，工行在增“量”的同时，还保持着良好的资产质量。不良率、拨备覆盖率、资本充足率均得到进一步改善，其中不良率为1.43%，较上年末下降0.09个百分点，实现12季度连续下降；拨备覆盖率提升23.56个百分点，至199.32%；资本充足率提升1.38个百分点，至16.77%。

谷澍表示，这些年工行的信贷风险防控能力持续提升，而且在财务上非常稳健健康，拨备覆盖率近200%，接近5000亿元，不良贷款的消化处置能力较强。所以无论从宏观面看，还是从银行自身角度看，这些有利条件都为未来一段时间工行保持资产质量的稳定，提供了有力的支撑。去年一年，工行存量贷款移位再贷超过2万亿元，收回再贷资金持续向优质行业、重点领域、优质客户迁徙。通过各种方式清收处置不良贷款近1900亿元。

2019年6月6日，工行的理财子公司工银理财在正式开业，工银理财于5月22日获得银保监会批复获准筹建，注册资本为160亿元人民币，为国内规模最大的银行系理财子公司，工行大资管业务平稳有序转型。年报显示，工行托管资产总净值达16.5万亿元。

值得关注的是，工行连续4年蝉联“全球银行品牌价值500强”榜首，连续7年蝉联“全球银行1000强”榜首。根据董事会建议，工行2019年度预计现金分红金额为936.64亿元，即每10股税前分红2.628元。

普惠型小微贷款增速达52%？？制造业贷款增加近1200亿

小微企业和民营经济在国民经济中占有很重要的地位，去年以来，央行频频发文，在服务小微和民企方面出台了多项举措，缓解其融资难题。

“做好普惠金融和服务好小微企业是工行的战略选择，也是工商银行业务结构调整的重要举措。”廖林在发布会上坦言。

过去一年，工行小微企业经营绩效保持良好，综合服务能力持续增强。截止到2019年末，工行普惠型小微企业贷款比上年末增加1614亿元，增长52%，远远超过了30%，客户增加15.3万户；当年累放贷款平均利率4.52%，小微企业综合融资成本下降1个百分点以上。

而且，小微企业不良额和不良率实现了双降，小微企业贷款不良额和不良率分别下降46亿和2.8个百分点。

去年以来，工行高层领导深入各省分行实地调研考察，从地方实际为出发点，深入谋划工行普惠金融业务大棋局。2019年12月，为全面提升普惠金融服务水平，工行在2018年发布的普惠金融服务1.0基础上，推出了以“融资、融智、融商”为核心的“普惠金融服务 2.0”，用一系列举措深化小微和民营金融服务。

廖林表示，“在‘融资方面，工行充分发挥线上融资的优势，线上普惠贷款余额大幅提升，现在工商银行线上的普惠贷款已经超过50%，新增的普惠贷款中，线上业务已经超过80%。”

值得一提的是，工行推出的e抵快贷，突破了1200亿，信用类的经营快贷，已经为百万客户授信超过5000亿。在融资和融资商方面，开展了“千名专家进小微”活动，同时启动了“万家小微成长计划”，帮助小微企业提升经营管理水平。向全部小微企业开放“融智e信”咨询平台，为小微客户提供全面专业的线上咨询服务。

此外，工行还健全民营企业专项资金规模、专门信贷授权、专业服务团队“三大保障体系”，民营企业贷款增加1754亿元，增长10%。设立工银新动能产业基金，加大对战略性新兴产业的支持力度，助推科创企业发展。

同时，工行还积极支持制造业高质量发展。2019年工行制造业贷款增加近1200亿，还原不良处置后贷款增加近1200亿元，余额达到1.45万亿元，保持市场第一；制造业中长期贷款和信用贷款余额占比分别升至33%和37%。

基本实现网点智能化改造？？经营转型迈出新步伐

虽然一直以来，工行都以稳健经营著称，但是也不缺少变革、转型的勇气。

2019年工商银行启动了“第一个人金融银行”战略，该战略开局良好。工行通过打造更加智慧化的个人金融业务新模式，进一步提升服务能力。

去年一年以来，工行个人客户增加4329万户，总量达到6.5亿户，增幅7.1%，新拓展的客户数和净增的客户数都创了6年来新高。其中线上获客实现了实质性突破，2019年工行线上获客超过1300万户，约占当年获客总量的30%。

依托坚实客户基础和持续服务创新，工行个人客户存款增加1.04万亿元，增长11.0%，时点和日均增量保持市场“双第一”，余额突破10万亿元。个人贷款上，包括信用卡透支在内的个人贷款全口径一共新增7471亿元，增长13.3%，增量也位居市场第一。

工行还全面升级手机银行服务，手机银行“融e行”客户达3.61亿户，净增4700多万户，增量创近3年新高客户规模、客户粘性和活跃程度持续领先市场。全年网络金融交易额633万亿元，业务占比提升0.4个百分点，至98.1%。

宋建华在业绩发布会上表示，目前工行基本实现全部境内网点的智能化改造，并且开始向境外机构延伸。智慧银行網点成功开业运营。人工智能、生物识别等新技术的应用场景不断拓展，智能服务已经覆盖将近300项非现金业务，占比达到九成以上，进一步提升了客户体验。

在金融科技创新方面，去年，工行发布智慧银行生态系统（ECOS 1.0），从生态、场景、架构、技术、体制等多端发力，促进科技与金融的深度融合，开启了“智慧银行”建设的新篇章。其中，通过开放平台API 和金融生态云，将1000多项金融服务开放给合作伙伴，服务上亿用户。

同时，工行率先在雄安新区设立工银科技有限公司，加快市场化机制建设，提升服务经济社会发展能力。组建金融科技研究院，设立5G、区块链等多个实验室，探索“产学研用”一体化模式。