商业银行金融管理存在的问题与借鉴对策

李彦章 陈贺 刘瑞金

摘 要：我国的金融方面，随着时代在不断的发展，商业银行的金融管理也在不断的更新，但伴随着一些问题也相继出现。当前环境的一系列改变在一定程度上也损害着商业银行的利益，为此可以借鉴相关的案例来解决金融管理中存在的问题。

关键词：商业银行;金融管理;问题借鉴;对策分析

前言：商业银行是我国非常重要的金融机构，所以要重视金融管理中存在的问题，必须及时进行解决才能不损害客户的利益，本文通过对金融管理存在问题的相关案例来进行借鉴，并分析出相关的执行方案来解决这些问题。

一、商业银行金融管理存在的问题

1.对于信用泡沫的评估与应对方案明显不足

在我国商业银行的运行当中有关的服务有很多，除了相关的存款业务之外，最主要的是贷款收入，所以贷款的收入对于商业银行来说尤为重要。但是当前我国的经济发展非常迅速，而在高速度的经济发展背景下，相关的法律并没有及时的跟进，这就导致相关的制度还存在着一些的问题，比如，对于信用评级的制度还无法完全落实，这就导致很多的商业银行并未重视相关的人文，从而可能会出现信用泡沫，再加上没有对此进行重视就会导致没有相关的应对方案。

正是由于我国国有银行主宰金融体系政策，从而在泡沫破裂之时带来了非常巨大的影响，致使整个金融环境出现了动荡。为了保证商业银行的利益，必须重视信用关系，因为只有处理好相关的信用关系才能避免金融泡沫出现，避免泡沫信用出现，保证商业银行的金融稳定。

2.没有完整的时间与机会成本核算机制

对于成本的核算需要贷款的金额和信用的额度来进行协调。机会成本是时间成本的进一步延伸，对于机会成本的相关核算具有较大的难度，再加上我国的大多数商业银行并没有科学的方法来对时间成本进行核算，机会成本没有核算方法。

在商业银行的成本核算过程中，机会成本不参与核算和时间成本的不完善核算这本身就存在着很多的问题。按照这种不合理的核算方法来进行整合就会在一定程度上導致通货膨胀。不仅如此，如果国际的金融环境发生变化，这就会在一定程度上影响商业银行的正常运转，可能导致商业银行的破产以及相关的贷款无法收回等结果。

3.金融管理前期审核过于严苛后期跟进过于松散

我国的商业银行在整个金融体系中占着主导作用。很多情况下我国的商业银行的金融管理审核前期过于严苛，而到了后期就会过于松散。换言之就是在客户与商业银行进行相关服务的合同的签署过程中，前期的商业银行非常积极，而到了后期，对于相应的客户的管理就会过于松散和疏忽。

正是这种情况导致了商业银行客户的流失。经济在不断的发展，竞争也在不断的加剧，相关的金融体系也在不断的完善，这就需要提高对客户的重视，如果客户流失，在一定程度上也会影响商业银行的发展。这种前期严苛后期疏散的管理模式也在一定程度上影响资料的梳理整合，这种情况下导致的客户的流失也无法进行根本性解决。

二、商业银行金融管理存在问题的借鉴与对策

1.通过美国次贷危机的相关过程与解决谈判刺破信用泡沫

美国的次贷危机影响是非常巨大的，出现次贷危机主要原因就是信用泡沫的影响。他的出现对于美国的整个银行体系都造成了很大的破坏，他的损失是无法预估的。但是在信用泡沫破碎后，美国政府的相关处理方式在一定程度上可以使我们受到启发。

当信用泡沫出现时，美国的银行行业便开始对信用进行相关的评定与重视。美国的银行业连续三周对金融行业的相关从业者进行信用等级的评估，而且对于相关的股票方面的评价进行了环境性下调。有了这些信息的基本了解之后，当泡沫破碎出现时，美国银行可以及时做出信用反映来对下调的从业者进行了部分上调，避免危害过大，保证了银行的稳定运行。

美国银行的这种操作对于我国的商业银行来说是非常重要的。他的这种操作模式类似于“胡萝卜加大棒”，之所以这样说是因为他可以减少信用泡沫带来的风险，对于客户的相关信用也进行了重新的评估，也可以在危害发生之后，及时对银行和信用客户来进行相关的协调，美国的次贷危机的影响如此剧烈的情况下，利用这种情况都可以减少风险，而我国的金融体系相对稳定，也可以利用这种方式来解决我国的信用泡沫问题。

2.阿里巴巴时间成本体系窥探与其在商业银行金融管理中的应用

在我国的整个金融领域的发展过程中，阿里巴巴在我国的发展非常迅速，所占的比重非常大。他自身的金融机会成本的效益非常良好。其中的余额宝业务就在一定程度上为客户带来了相关的收益，且高于银行的相关产品，使客户得到了收益的满足。

之所以阿里巴巴可以做到如此好的效果，就是对于时间成本的核算和机会成本核算的制度的完善较为良好。因为两者所依据的重点不一样，时间成本和机会成本进行分开核算可以使得合算的数据更加清晰。

针对这种情况，商业银行可以在一定程度上对两种核算方法也进行分开计算，这样就可以使得收益提高，即使会增加相应的工作成本，总体来说，这是利大于弊的，需要进行有效的考虑。

3.唯品会客服化效应的收益与商业银行的管理模式相关分析

唯品会是一种新兴的网购集中零售类企业，他利用互联网来对商品进行买卖，虽然他的资金沉淀不够健全，但是他的客户环境和话术培养具有一定的特色，这就在一定程度上降低了相关的支付压力。

当前的服务业发展非常迅速，为了提高竞争力，相关的客服服务的培训已经非常常见，各行各业都已经实现了常规化。这些方法是非常简单的，但是，如果客服能够进行全程的跟踪并对售后的相关服务也做到进一步重视，这就会产生更加良好的效果。

商业银行的客服培养方面也可以借鉴唯品会方面的客服培训，它完全可以做到以廉价的成本获得较高的收益，进一步肯定了金融管理的服务。

结束语：

通过对上述案例的借鉴，我国的商业银行所面临的金融管理的问题都可以找到解决的方法。商业银行要不断的提高眼界，只有将银行的高度不断提升，才能应对以后可能出现的问题。

参考文献：

[1]初金良;;试论商业银行金融管理存在的问题与借鉴对策[J];商业故事;2018（13）.

[2]龙泽琼;;商业银行金融管理存在的问题与对策研究[J];中国民商;2018（04）.

[3]袁帅;;金融管理在大型国有商业银行的经营管理中发挥的作用[J];现代经济信息;2018（03）.