“美容贷”衍生出“黑色产业链”

李颖

近年来，随着互联网金融的快速发展，“美容贷”作为一种“有场景依托、有指定用途”的小额消费类信贷产品出现，在促进个人消费、丰富贷款品类上发挥着积极作用。

但同时，由于“美容贷”以无抵押、免担保、快速放款为诱饵，引诱年轻女性贷款，就出现了一些贷款中介机构与不良美容医疗机构勾结、以欺诈手段侵害贷款人合法权益的违法违规行为，存在较大风险。

这些“美容贷”是“套路贷”衍生出的一种新型犯罪，因为常常伴有黑恶势力采用暴力或“软暴力”手段催收贷款，所以不同于一般意义上的民间借贷或高利贷，是一种新型黑恶势力犯罪。虚假的借款合同、无理苛刻的贷款条件，让贷款者难以偿还，最终陷入噩梦般的炼狱生活。

贷款两万变十几万 女孩被威胁

小李出生于2002年，2年前意外地落入“美容贷”的套路，从此陷入了恐惧和痛苦中。

2017年9月，在形形色色的整形美容广告的影响下，年仅15岁的小李心动了。可高昂的整形费，让她望而却步。就在这时，专门从事放贷的任某盯上了小李，提出不但可以无抵押、免担保贷款，还声称可以介绍工作，这立刻打消了小李对还款的担忧，她从任某处贷款2万元，在一家整形医院割了双眼皮，约定半年后还清贷款，日息200元，相当于年息360%。

眼看小李根本无力按時还贷，2018年1月，任某在小李不知情的情况下，将其“解套”给吴某。所谓“解套”，是指吴某将小李剩余的债务一次性还给任某，由吴某“接收”小李的债权。这次“解套”，让小李的债务从2万元一下子变成2.8万元。吴某眼看着小李无力偿还，他强奸了小李，通过凌辱、打骂逼迫小李去卖淫，赚钱还债。

直到这时，小李才明白，贷款时所谓的介绍工作，原来是强迫卖淫。但为时已晚，小李已经完全被吴某团伙控制，虽然她多次试图逃跑，但均以失败告终。吴某团伙长期对小李殴打、非法拘禁，甚至强迫她拍下裸照，以达到长期控制的目的。

2018年夏，小李再次被“解套”到周某飞手中，小李的债务又从2.8万元涨到4.5万元。此后，到2019年3月，小李又被“解套”了2次，债务越还越多，最后达到十三四万元。

而这些贷款的金额，都是套路贷团伙随意计算出来的，根本不容小李有任何质疑。此时的小李，已经完全沦为了他们的赚钱工具。

不为利息 只为控制受害者

“美容贷”团伙通过层层陷阱，强迫贷款女性卖淫还债的现象，很快引起了长沙警方的注意。2018年夏，长沙警方在一次扫黄打非专项行动中，查获了几名被“套路贷”强迫卖淫的女孩，得到了“套路贷”团伙实施犯罪的重要线索。

警方通过调查发现，当借贷女性债台高筑后，套路贷团伙的催债手段五花八门，喷漆催收、喇叭催收、网上悬赏等，都是惯用手段。

跟传统高利贷诈骗不同，套路贷团伙的最终目的并不是为了赚利息，而是控制受害人，使他们沦为赚钱工具，甚至把受害人拉入犯罪团伙继续施虐。

2016年，当时同样尚未成年的小菲，偶然认识了放高利贷的周某。周某成天在微信朋友圈，推广一种叫“佳丽贷”的私人贷款。不久后，急需用钱的小菲找到周某借钱，借5000元，一个月之后要还1万元。

虽然利息高得离谱，但因为急等钱用，小菲只能咬牙接受。一个月后，她还了5000元，却被告知，还要再还1万元。

按照借款人周某的逻辑，如果不能一次性筹集好1万元还清，那每延迟一天还款，就要产生更多的利息。小菲收入并不稳定，很难按时还债，利息也就越累越高。2017年4月，眼看小菲已经无力偿还，周某将她“解套”到文某手中。文某开出的条件是裸贷，必须拍下小菲的裸照才能给款，小菲无奈之下就同意了裸贷。

2017年4月，小菲从文某处贷款1万元，还清周某的债务。此时，她累计还给周某的钱，已经高达6万元。文某成了小菲的新债主，小菲的债务达到4.2万。为了催债，文某曾在夜晚，将不会游泳的小菲逼下湘江。

随后文某团伙强迫她卖淫、甚至卖卵还债。然而，令人诧异的是，在文某团伙的持续洗脑下，2018年12月，小菲加入了文某的团伙，负责看管被其团伙控制的女孩，并每天向文某报告，由受害人变成了犯罪团伙成员。

不良“美容贷”的特征

记者通过警方通报的案例发现，不良“美容贷”一般具备以下特征：

一、办公场所隐蔽。该类机构大多集中在高档写字楼、商场，需通过医托或熟人介绍、提前预约才可以进入内部，具有较大隐蔽性。此外，也存在部分正规机构涉险经营，以增值服务的名义，掩盖其“美容贷”实质;

二、医疗项目虚构。部分无执业资格的“医师”故意夸大事实，对申请人进行过度医疗后，虚构消费项目，借机抬高费用。当申请人无力承担时，一些不法中介机构与美容机构勾结，以“零抵押、零担保”为噱头，诱骗其进行贷款，套取现金;

三、审批流程虚设。申请不法“美容贷”门槛低，仅需提供身份证、手机号及银行卡等材料，手续极其简便，贷款发放随意性大。不法机构通过自研贷款App即时放款，对申请人资质审核形同虚设，“申请即可贷款”，存在较大的金融风险;

四、联手造假骗贷。“美容贷”申请人一般资质较差，难以获得正规渠道贷款，不法美容医疗机构与贷款中介机构合谋，伪造申请资料、串通骗取贷款，款项直接委托支付到相关不法医疗机构账户，在疯狂套现、赚取佣金及美容项目的业务分成的同时，申请人也莫名背上巨额债务;

五、暴力催债频发。不法中介机构收取高额息费，当借款人无力偿还时，往往通过网络电话、短信等方式不断骚扰申请人及其联系人，伪造、发布个人肖像进行诋毁，甚至使用暴力催收、威胁、恐吓等不法行为，逼迫借款人返还畸高本息。

“美容贷”形成“黑色产业链”

警方通过调查发现，以“美容贷”为主要手段的“套路贷”团伙，运营公司化、运作市场化、组织严密、分工明确、“套路”手法隐秘、催债手段暴力、涉案金额巨大等特征，俨然形成一条“黑色产业链”。

此前，对于“套路贷”这种新型犯罪形式，法律上没有严格的界定，缺乏相应的条款，所以过去出现类似“套路贷”的案情，警方往往以经济、债务纠纷处理，对“套路贷”本身难以定罪。

2019年2月26日，公安部召开新闻发布会，明确“套路贷”是新型黑恶犯罪的一种。将从事非法讨债、高利放贷以及“套路贷”的黑恶势力列为公安机关扫黑除恶专项斗争的打击重点。2019年4月9日，全国扫黑办发布最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合印发的《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》，对依法打击“套路贷”违法犯罪活动提供了依据。

2019年3月28日凌晨，在公安部、湖南省公安厅的统一指挥下，在云南、广东等地公安机关的支持下，长沙警方集结多个警种部门、700余名警力，同时在湖南长沙、云南昆明、广东广州及中缅边境等地共16个战区展开统一收网行动。截至目前，公安机关共侦办“套路贷”团伙案件1890起，抓获犯罪嫌疑人18651人，破获各类刑事案件18790起，查扣涉案资产161.76亿元。铲除了一批帮助犯罪的技术服务商、数据支撑服务商、支付服务商，实现了对“套路贷”犯罪的规模打击、生态打击。

遏止“套路贷”，要事后打击，更要事前防范。打击“套路贷”必须疏堵并举，标本兼治，一方面我们要加大对“套路贷”犯罪的打击力度，另一方面，要大力推进普惠金融服务，为广大群众提供可靠、便捷的渠道。

在此，《中国质量万里行》提醒广大爱美的女性：明显超出偿还能力的借贷行为，很容易给不法分子留下可乘之机。要树立正确的消费观和金钱观，在申请贷款时，要提高警惕，不要轻信虚假宣传，注意保护个人隐私信息，维护自身合法权益。同时，消费者一旦在“美容贷”过程中，遭遇暴力催收、威胁恐吓等不法行为时，应及时向监管部门或公安机关报案。