金融危机背景下的商业银行信贷风险管理

张伟

摘要： 在金融危机的背景下，商业银行需要正视实体经济持续进入下行通道、商业银行不良贷款率十年来持续上升、商业银行信贷风险管理存在短板等一系列问题，树立危机意识，强化信贷风险管理。

关键词： 金融危机  商业银行  信贷风险

2008年，美国房地美、房利美公司相继倒闭，引发震惊世界的次贷危机。同年，冰岛央行宣布破产。2009年，希腊政府开支枯竭，诱发欧洲债务危机。2014年，阿根廷无法按期偿付外债利息，濒临国家破产。在次贷危机、欧洲债务危机等金融危机一轮又一轮的连续打击下，世界经济增速急剧放缓。尽管金融危机已过去十余年，但毋庸讳言的是，包括中国在内的世界各国的金融机构，仍然无法完全摆脱金融危机的阴影。因此，商业银行需要正视金融危机的客观现实，做好在金融危机背景下的信贷风险管理。

一、金融危机背景下商业银行信贷发展特点

（一）不良贷款率趋向上升

自金融危机爆发以来，我国商业银行不良贷款率便进入上行通道。本文采集了相关数据，绘制出2008年～2018年商业银行不良贷款率、不良贷款的变化情况：

通过分析发现，十年来商业银行不良贷款率先降后升，从2008年的2.4%降到2012年最低点0.95%，随后逐步攀升至2018年1.83%，呈逐步上升态势;商业银行不良贷款总额与不良贷款率走势基本一致，不良贷款额在2015年突破1万亿元，在2018年突破了2万亿元的关口。总体上，商业银行不良贷款总额与不良贷款率呈上升态势。

（二）资金运用信贷占比高