住房反向抵押养老再担保研究

张杰，张雯涵，殷君瑶

摘要：商业保险公司在开展住房反向抵押养老业务时由于较多风险，其参与热情不高，使得该项业务发展缓慢。为了保障参与双方合法权益、分散商业保险公司面临的风险，有必要引入再担保机制。我国现阶段不断增加的养老需求、蓬勃发展的保险业、良好的宏观环境等都为住房反向抵押养老再担保的发展提供了可行条件。政府等相关部门应当不断完善住房反向抵押养老再担保的制度设计、鼓励民资参与、控制住房反向抵押再担保规模，促进我国养老事业发展。

关键词：住房反向抵押养老;再担保;制度设计

中图分类号：F842.67   文献标识码：A   文章编号：1673-1573（2020）02-0065-06

一、引言

“银发浪潮”的来临，使得养老问题逐渐引起广泛关注。根据国家统计局2019年2月28日发布的《2018年国民经济和社会发展统计公报》显示，截至2018年底，我国老年人口的同比增长率为3.57%，而总人口同比增长仅为0.38%，老年人口的增长速度约为总人口增长速度的9.39倍。其中，60～64周岁的老年群体比例高达17.9%，65周岁以上的老年群体占比约为11.9%。按照联合国的一般标准，国家人口中60周岁以上的人口比例达到10%，或65岁以上人口比例达到7%，即标志着这个国家步入老龄社会。按照联合国的老龄社会标准，我国已成为严重老龄化国家，养老问题已经成为迫切需要解决的社会问题。我国进入老龄化社会，随之而来的是养老服务机构数量的增多，《2018年国民经济和社会发展统计公报》显示，我国注册登记的养老服务机构有3万个，养老服务床位746.3万张，粗略计算，每千名老年人的床位数为29.9张。……