数字身份在商业银行个人客户尽职调查中的应用探究

宁敏

摘   要：“数字身份”作为数字时代的通用基础设施，正在受到全球各国政府的高度重视。本文结合“数字身份”的概念及初步应用，探索性地提出将“数字身份”应用于我国商业银行反洗钱个人客户尽职调查，分析其在现实应用方面存在的问题，借鉴国外“数字身份”应用于客户尽职调查的先进经验，提出了健全制度体系、构建数字身份信息统一平台、将“数字身份”应用到商业银行个人客户尽职调查的各个环以及加强人才培养和储备等相关建议。

关键词：数字身份;商业银行;个人客户尽职调查

DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2020.06.012

中图分类号：F831.2      文献标识码：A          文章编号：1003-9031（2020）06-0075-08

一、引言

“数字身份”作为数字时代的通用基础设施，正在受到全球各国政府的高度重视。2019年7月1日，我国担任FATF（金融行动特别工作组）主席国，指出要充分利用数字身份应用等新技术带来的机遇，使用“数字身份”进行客户的身份识别和验证，推动反洗钱工作智能化。然而，我国数字化转型过程中还存在着数字资源开发利用能力不足、數字基础设施尚不完善、数字社会治理面临挑战等诸多问题。商业银行作为洗钱犯罪的主要渠道在我国反洗钱工作中居于核心地位，对数字身份的应用也较为迫切。为此，本文结合“数字身份”在商业银行客户尽职调查应用的必要性及当前存在的问题入手，借鉴国外“数字身份”应用于客户尽职调查的先进经验，探索性地提出将“数字身份”应用到商业银行个人客户尽职调查方面的具体思路和建议。……