简析商业银行对民营集团综合授信策略

梁小燕

摘要：我国的民营经济规模发展迅速，民营集团成为了商业银行的主要客户群，所占银行信贷业务集团的比重超过了80%，民营集团对商业银行信贷业务迅猛发展做出了巨大的贡献。同时，一些民营公司会遭遇破产，或者因资本链断裂而难以经营，导致企业主的信用急剧下降。这给商业银行信贷资金的安全带来了更大的风险，从商业银行面临的风险问题来看，防范民营集团引发重大风险的有效途径是商业银行的基层机构认真的展开调查，确保民营企业财务报表的真实性，为民营企业引入合理的综合信贷体系，银行授信部门需要持续探索怎样去有效融合商业银行的业务发展与风险防控，实行有效的授信策略，这是当下务必解决的问题。

关键词：综合授信  策略  民营集团

一、民营集团风险特征概述

（一）民营集团财务内控制度不完善，财务管理水平偏低，财务风险较高

首先，民营企业往往缺少明确的战略方向，在没有做好项目研究和风险管理的前提下盲目启动新项目，导致投资收益低，财务风险偏高。第二点，在多元化投资的背景下，民营集团公司对资本运营的需求程度和公司本身的资本实力不相匹配，面对民营企业融资成本高的现状，其公司内部的支出往往是大于收益的。一般而言，财务杠杆发挥作用之后，随着公司收入的下降，盈利能力也会随之大大的降低。第三，集团内部存在复杂的派系关系，这很可能诱发集团公司为了逃税从而粉饰财务报表以及转让资产的违法行为的发生，这样以来，大大的加大了集团的整体财务风险。……