营收增盈近20%,华夏银行数字化转型成效显著,资产质量保持稳定

2020-09-24 03:09龙敏
金融理财 2020年9期
关键词:华夏银行京津冀金融

龙敏

8月30日,华夏银行公布2020年半年度报告。

上半年受新冠疫情影响,华夏银行实现归属于上市公司股东的净利润为93.37亿元,同比下降11.44%。

具体来看,华夏银行上半年实现营业收入475.81亿元,同比增长19.56%;实现拨备前利润352.55亿元,同比增长22.46%;而上半年共计提信用及其他资产减值损失231.95亿元,同比大幅增长51.43%,导致扣掉资产减值损失后的利润总额同比下降10.49%。

但从2017年以来的长期经营数据看,华夏银行各项业务稳步推进,既定战略的执行取得积极成效。

风险管控不断加强 资产质量保持稳定

2020年上半年,华夏银行进一步加强风险管控力度,持续打好资产质量攻坚战,加强对重点领域、重点业务、关键环节风险管控,坚持关口前移、源头把控,压实分行和条线主体责任,逾期90天以上贷款与不良贷款比例、逾期60天以上贷款与不良贷款比例均保持在100%以内。坚持依法合规经营,加强案件风险防控、合规检查监督,健全长效整改机制,不断强化“合规创造价值”理念。有序开展审计工作,开展数字化、远程化审计,在查违规、防风险、促管理等方面发挥积极作用。

在运营体制上,有序推动网点智能化、线上化转型,集约化大运营体系初步建立。持续推进全面风险管理体制改革有效落地,稳妥推动授权审批机制、特殊资产经营机制改革,提升授信审批效率与特殊资产专业经营能力。配合重点区域分行发展和结构调整,完善绩效考核体系,优化总分行部门机构设置,不断提升运行效率。

虽经历新冠疫情爆发,但华夏银行资产质量仍保持稳定。今年上半年,华夏银行未雨绸缪,加大拨备提取力度,以增强对未来不确定性的应对能力。2017年以来,华夏银行积极响应监管要求,把防范化解金融风险作为重中之重,加大不良确认和处置力度,各项资产质量指标明显改善。尤其是2020年上半年,内外部金融形势日趋复杂,银行业经营发展和风险管控面临极大挑战和压力,但华夏银行严格分类管理,进一步夯实资产质量,报告期末不良贷款率有所上升,但仍能做到总体风险可控。

截止到2020年6月末,华夏银行不良贷款率1.88%,较2017年末小幅增加0.12个百分点,但2020年6月末关注类贷款率3.50%,比2017年末大幅下降1.10个百分点。逾期贷款率1.88%,较2017年末大幅下降2.11个百分点。在加大不良确认和处置力度的同时,华夏银行还加大贷款减值损失计提力度,2020年上半年计提贷款信用减值损失218.99亿元,同比增长48.52%,贷款减值损失计提总额是2017年同期的2.85倍。

强化金融科技赋能 持续驱动数字化应用

2020年上半年,华夏银行顺应数字化转型趋势,强化金融科技赋能,构建“移动化+开放化”敏态服务体系,打造“金融+生活”数字化生态化生态服务,金融科技赋能业务发展的效应进一步体现。金融科技重点工程建设稳步推进,大数据平台、智能服务基础平台、数字化信貸平台等一批基础应用平台加速形成。

同时完善手机银行功能,推进零售业务线上化,个人手机银行App5.0版本美誉度提升,推出企业手机银行App。报告期内,华夏银行移动金融客群快速增长,移动金融客户数达到 1,628.58 万户,比上年末增长 9.64%;个人手机银行 App 月活跃客户达到 269.71 万户,比上年末增长97.08%;企业手机银行 App 自 2 月推出以来,累计开通 5.97万户企业客户。

在构建智能网络服务体系中,华夏银行通过打造微信银行、手机银行、电话银行、网上银行等多元化立体服务体系,在保证客户体验一致性的前提下,针对不同渠道、不同客群提供不同风险策略、交易策略的金融生态服务;其次,持续优化智能客服,通过优化数据算法、强化机器学习训练,提升智能客服回复准确率,实现质效双提升。报告期内,网络金融动账交易笔数达到 5.07 亿笔,交易替代率达到 98.14%;智能客服总会话量 97.57 万通,达到人工话务量的 45.79%。

此外,通过华夏云平台建设,总行80%以上系统完成云上运行,云主机数量达12,000余个。重构核心系统架构与底层系统,提升核心系统对互联网业务场景的全时段支撑能力。实施金融交易全流程、全场景、全生命周期精细化管控,提升运维管理效率,交易故障定位耗时缩短50%。

按照“自维护、智维护”建设思路,持续打造移动运维APP“i掌运”,上线故障“一键诊断”和“一键恢复”功能,不断推进运维自动化、智能化。构建网络全天候监测与防护处置体系,依托一体化信息安全风险感知平台,实现网络攻击快速响应和联动处置,系统风险防控能力进一步增强。不断优化反欺诈事中风控平台建设,丰富接入渠道,实现事中智能风控,报告期内,手机银行盗刷事件同比减少81.25%。

加速推进区域发展战略 全面助力实体经济发展

一直以来,华夏银行全力做好“六稳”工作,落实“六保”任务,服务实体经济能力持续提升。围绕贯彻京津冀、长三角、粤港澳大湾区等国家战略深化金融服务,华夏银行进一步强化分行差异化、有质量的分类管理。截至报告期末,本集团贷款总额 20,395.67 亿元,比上年末增加 1,669.65 亿元,增长 8.92%。其中长三角、京津冀和中东部地区贷款余额居前三位,分别为 5,486.52 亿元、5,194.79 亿元和 3,448.32 亿元,占比分别为26.90%、25.47%和 16.91%。从增速看,粤港澳大湾区、长三角地区贷款增长最快,分别达到 19.63%和 17.16%,贷款占比分别比上年末上升 0.79 和 1.89 个百分点。

2020年上半年,华夏银行积极把握区域经济发展机遇,全力推进“三区、两线、多点”区域发展战略(三区指京津冀地区、长三角地区、粤港澳地区,两线指京广线和京沪线沿线,多点指其他重点区域),有效支持服务实体经济发展。积极贯彻落实京津冀协同发展、长三角区域一体化、粤港澳大湾区区域发展战略,集中资源、深度融入,实行差异化发展策略。

在京津冀地区加强统筹管理,进一步完善协同发展机制,以服务首都经济社会发展和“四个中心”功能建设为重点,积极推进首都经济建设和京津冀协同发展重点项目,加强对北京城市副中心和雄安新区建设金融支持,首都新机场及临空经济区建设、通州环球主题公园等项目顺利落地;长三角地区强化组织推动,深化一体化协同发展机制和专业能力建设,加强区域政策研究,抢抓市场机遇,加大资源配置支持力度,促进信贷投放;粤港澳大湾区加速推进湾区分行跨境金融服务体系建设,助力湾区分行业务发展,大力建设湾区特色产品体系,满足不同类别客户金融需求,积极服务湾区基础设施和民生项目,香港分行成功落地首笔跨境人民币同业借款业务和首笔存款证发行。

报告期末,三区分行公司贷款余额较上年末增长12%。支持“两线”所在分行抓住“两线”发展机遇,鼓励多点区域分行融入地方主流经济,提升分行在当地市场份额,不断提升服务实体经济能力。

另外,该行持续优化网络金融企业现金管理产品,丰富场景应用,围绕财政、建筑、招投标、批零、烟草、能源等多个垂直业态量身定制个性化行业解决方案,帮助企业加强账户管理,降低资金成本,提高资金效率,控制资金风险,助力实体经济提质增效。报告期内,华夏银行为各领域企业客户设计个性化现金管理服务方案 244 个,新增签约现金管理客户 154 户,管理本行账户 713 个,他行账户 2,054 个,实现日均存款沉淀 263.33 亿元。

现阶段,银行面临转型发展、风险防控、盈利增长等多方面压力,华夏银行行长张健华表示,将做好长期应战的准备,既要采取更加审慎稳健的经营策略,提升资产质量,又要在体制建设和结构转型方面谋划更高更深层次改革,加速数字化转型和金融生态构建,不断提升金融服务实体经济的能力。

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