基于区域工业互联网的金融综合服务公共平台研究与应用

李凌 杨灵运 严芸

摘  要：工业互联网+金融服务是着力技术创新，推动融合发展的集中体现。紧抓大数据战略行动机遇，以产业融合发展为契机，依托区域工业互联网平台推动企业上云专项行动，打造工业行业特征明显、大数据融合提升、互联网金融融合的重点数字经济示范试点，对推动地方实体经济转型升级，践行金融支持实体发展意义重大。

关键词：贵州省;大数据;区块链;工业互联网;企业上云;金融

中图分类号：TP393            文献标志码：A

1 工业互联+金融创新的必要性和意义

1.1 中小民营企业在区域实体经济发展的作用和地位

近年來，贵州省通过大力实施工业强省战略，强力推进新型工业化进程，经济提速，民生改善，综合实力快速提升。制造业作为工业经济第一引擎，正处于转型升级的攻坚时期。2018 年，贵州省制造业增加值增长9.6%，制造业增加值占规模以上工业增加值比重达到70.6%，制造业保持快速增长。于此同时，传统制造业比重过高，产业结构层次偏低，产业链条较短，市场主体小散弱等状况凸显。2018年，民营工业实现增加值增长6.4%，占规模以上工业增加值比重达到45%，民营经济贡献了贵州省30%以上的固定资产投资，50%以上的GDP，80%以上的城镇就业。中小民营企业已成为区域实体经济和社会发展的主力军。

1.2 工业互联网+金融成为解决融资难问题的有利举措

根据《2018年贵州省民营经济发展环境指数调查报告》显示，“融资难”在中小企业“当前最需要解决的困难”中排第一位。为了解决中小企业融资难题，国家出台了《中小企业促进法》《关于促进中小企业健康发展的指导意见》有关法律法规，同时也在历年政府工作报告重点提出加大对中小企业的扶持。另一方面在《工业互联网发展行动计划（2018-2020 年）》等文件中，也提出了支持运用工业互联网、区块链等技术进行金融产品和服务创新。工业互联网+金融成为推动地方实体经济转型升级，践行金融支持实体发展的有力举措。

2 当前互联网金融面临的问题及发展趋势

2.1 面临的问题

近年来，银行、金融科技公司采用大数据和互联网来解决中小微企业融资难题取得了一定的成效，但无法从区域层面解决中小企业融资难题。主要面临以下难题：反映中小企业经营状况的数据少;企业自身提供的数据真实性难以保证;公积金、社保、税务、投资和能耗等反映中小企业真实经营水平的数据掌握在监管部门手中，尚未向社会放开;发票、物流和仓储等反映中小企业真实交易的场景数据没有得到较好的归集等。

2.2 发展趋势

随着更多政府数据（如税务数据）逐渐开放、生产行为数据（如工业数据）逐渐普及，为中小企业进行数据画像将越来越精准，中小企业互联网金融市场将进一步打开;随着新一代信息技术（如工业互联网、区块链）在实体经济发展中的应用，中小企业（尤其是工业企业）上云用云的普及，将加快数据开放及价值转化的进程。

3 基于区域工业互联网的金融服务平台应用解决方案

3.1 应用建设思路

区域级工业互联网的金融服务平台应用，需要先进及成熟的平台、大数据处理、区块链和人工智能等技术作为支撑，同时对数据信息安全方面有极高的要求，因此选择主流自主可控的工业互联网平台与地方政府、金融机构开展合作，充分发挥在公共服务资源、信息数据资源、金融资源的优势，在提高区域中小企业信息化水平的同时，构建区域中小企业新征信体系，如图1所示。为政府精准施策，为产业基金、银行及金融机构提供合理的金融服务解决方案提供依据，从而最大限度地惠及区域内中小企业，缓解融资难题，保障数据信息安全。

3.2 平台应用架构及功能体系

3.2.1 平台应用架构

工业互联网平台：以区域工业互联网平台为基础，通过与工业云平台对接，以面向区域工业制造企业提供大数据服务。基于“互联网+协同制造”的理念，主流的j2EE平台，结合hadoop大数据技术，人工智能技术，区块链技术，业界主流开源PaaS云平台CloudFoundry基础架构作为底层支撑架构，提供应用支撑和运行环境，有效支持工业互联网的能力扩展，还自建有数据中心，直接提供基础设施层（IaaS层）和通用平台层（PaaS层）的基础云服务[1]。

区块链底层平台：底层应用区块链技术来构建，主要用到Hyperledger Fabric框架，包含智能合约、分布式存储、高性能共识、共识机和权限管理等。Fabric定义了链、Peer、通道、共识服务的概念。链代表了账本和对应的共识服务。Fabric的扩展性上主要得益于Peer可以参与多个账本。Fabric强调Peer的隔离性，如Peer之间的事务隔离、账本隔离。同时也有不支持跨链路由，不支持跨链事务，跨链只读的特点。

金融应用系统：通过设备接入、工业物联网网关、第三方科技金融平台企业行为数据归集与分析，与合作银行、征信机构、政府数据共享平台实现系统级对接;建立数据服务中心及风控模型，实现多维大数据服务能力运营输出;实现数据多端数据可视化呈现，及数据可视化对外服务能力，提供在线展业、在线风控及在线审批、实现贷后追踪、风险预警和智能等管理如图2所示。

3.2.2 功能体系

企业数字化智能化改造提升管理系统：基于区域工业互联网平台，统筹规划区域企业数字化智能化改造提升管理系统。以生产、订单、设备、物流、库存和记账等为核心管理要素，面向广大中小工业企业提供低成本、快部署、易运维的模块化便捷应用，实现生产计划、项目管理、设备管理、运营供需分析、产能优化等管理。实现生产经营数据及金融数据实现有效的归集和分析，如图3所示。

多维数据分析管理中心：依托先进的工业大数据引擎，基于开放共享分布式平台体系搭建数据分析平台。提供数据采集接入、数据治理、数据应用及数据运营服务。通过对不同的数据维度的标准数据进行分析及开发，优化机理模型及微服务组件，实现业务流程可视化、企业产业链交易经营数据可视化、资金投放可视化、终端信息展示可视化、风险管理可视化等，如图4所示。

区块链信贷系统：融资系统使用区块链联盟链技术，通过各节点的管理、算法、加密、电子签名、合同存证和CA等，保证企业提供的材料（发票、税务、合同、物流信息和快递信息等）上链且真实有效。主要功能有企业管理、资料管理、融资查重、融资信息管理、金融产品管理、在线申请管理、审批管理、真伪查验、系统管理，如图5所示。

风控模型及信用系统：搭建区域多维工业大数据风控模型及大数据分析平台，实现第三方征信数据接口接入，包括评级模型、搭建授信模型、预警模型和准入模型等。可以根据工业企业生产经营情况及资金需求进行数据建模与二次开发的智能应用;建立企业信用系统，严格把控企业的质量，杜绝骗贷现象，对企业进行信用评分，信用模型搭建，结合多维度信息生成企业信用报告。

3.3 典型案例—基于区块链的发票信贷系统

根据中小微企业的融资现状及其融资过程中存在的问题，贵州工业云设计了一个有多方共同参与能够全方位的高效服务于中小微企业的融资系统——区块链发票信贷系统。系统是基于区块链的底层平台来进行查验信息，采用联盟链架构，以企业、金融机构、发票和物流等信息共同构建一条信贷链。基于区块链技术实现一套分布式的发票信贷系统，将企业融资需要提供的材料（发票、物流、快递、合同材料）在链上进行流转。由区块链发票信贷系统将数据提供给金融机构，对企业信用评分等进行管控，并且可以在链上将资产及信用报告流转给金融机构。金融机构从链上获取数据资产进行风控分析，并将金融机构贷款、放贷信息上链，实现数据信息透明。对系统数据可进行大数据分析及可视化操作，运用大数据可视化技术，可实现友好的、多维度的呈现系统数据，数据呈现和调用是直观、灵活、实时和动态的。

资金需求方主要是中小微企业，他们通过融资子系统可以对发票数据、财税数据、物联网数据（物流、快递等）、销售数据以及采购合同等数据进行真伪验证，有资金需求的中小微企业可以在融资子系统进行融资申请，融资子系统对数据真实性进行审批。

资金方提供金融产品到中小微企业融资子系统给到资金需求方进行金融产品匹配，资金方在融资子系统上对申请其金融产品的中小微企业进行企业的信用查询、融资查重以及真伪查验等，符合资金方的所有融资要求后，针对匹资平台中放款信息的透明度及信息真实性，也方便企业进行查询操作。

4 结语

工业互联网+金融服务是新一代信息技术创新推动实体经济融合发展的集中体现。随着区域工业互联网的快速发展以及中小企业上云用云的普及，工业大数据开始具备对中小企业进行数据画像的能力。因此，以区域主流工业互联网平台为基础，融合物联网、大数据和区块链等技术来进行区域整体多维度工业数据建模来解决中小企業融资难题成为可能。

参考文献

[1]柴旭东.中国企业的工业互联网实践——以航天云网为例[J].中国工业和信息化，2018（7）：48-57.