德国长期护理保险制度及其改革

曹海涛

（安徽大学管理学院，安徽 合肥 230601）

一、德国的长期护理保险

（一）护理保险适用对象

德国《长期护理保险法》明确长期护理保险制度的目的是保障“护理需求性”，即保障国民在有护理需求时可以及时享受到护理服务。制度建立之初，需要护理的人群被认定是那些因身体、智力或精神上的疾病或者残疾而没有能力进行日常生活自理、且预计时间超过6 个月、因而需要护理帮助的人，符合上述条件的国民在缴足保费的情况下即可享受长期护理服务。

（二）筹资机制

德国社会长期护理保险是按现收现付的方式筹集资金，由雇员和雇主平均分摊保险费，保险费由1995年1月1日开始征缴，但待遇给付从当年4月开始，因此在制度运行初期有一定的资金结余，此外在制度运行初期（1995年至2007年）缴费率为1.7%

（三）待遇的给付

德国保险给付包括两个方面内容:针对被护理者的给付和针对护理人员的给付，首先就被护理者的给付而言，制度实施时，将被护理者划分为护理一级、护理二级与护理三级，每一级均享有居家实物给付、居家现金给付、日间/夜间护理与机构护理。家庭护理者，护理亲属总时长每周超过14小时，且正常工作时间不超过 30小时，在护理期间享有工伤保险和年金保险，保险费由由长期护理保险基金负担。

依据照护申请者所花费的时间，将评估结果分为三个护理等级，分别为护理一级、二级和三级。长期护理保险机构将具体的评估委托独立的健康保险医事服务公法人社团。

（四）管理体系

护理保险法律要求护理服务要达到护理保险基金和护理服务机构协商的服务质量，护理基金委托 MDK对长期护理服务进行监督，在1995到2008年，MDK 每 5 年对护理机构进行一次评审。

二、德国长期护理保险运行中的问题

（一）筹资和给付的压力

由于人口老龄化的不断加深，德国的老年人口与失能半失能人口都在不断增加，德国 65 岁及以上人口所占比例从1995年的16%增加为2014年的21%，预计 2050年将为 32%，人口数量近 2300 万。1995 年，德国有资格申请长期护理保险给付的人数是165 万，预计 2030 年、2050 年将分别达到 309 万人和 450 万人。老年人口与需要护理的人口不断增加，导致对护理服务的需求量不断增大，对护理保险的资金筹集与给付带来巨大压力。

（二）护理人才资源配置效率低，护理标准偏低

护理人员的工作热情和积极性不高，主要源于护理人员的待遇较低及社会保障水平较低。在老龄化严重的偏僻地区，还存在护理人员与护理设施的供应严重不足的情况。从1995到2008年，被护理者的给付水平几乎没有变化。考虑通货膨胀后，被保险人获得的护理水平不断下降。

（三）护理等级评定标准不科学，监管力度弱

在进行护理评定时，护理等级的划分不够细致、明确，不利于科学精准地对被护理者进行评定与实施护理服务。政府与社会对护理服务、护理机构的监管力度不强，这导致许多护理机构存在大量的违规经营问题，护理服务质量也日趋下降。

三、德国长期护理保险制度的改革

德国自2008年开始进行护理保险改革，在筹资方面，将缴费率提升到1.95%，2013年增加到2.05%，2015年进一步增加到2.35%，到2017年又提升至2.55%。此外德国还建立了长期护理保险储备基金，改基金按照护理保险基金的0.1%提取，进行积累。以应付未来可能产生的支付危机。为了解决护理人才薪酬福利待遇问题，政府不断提升对亲属护理者在护理期间的待遇和福利，以此吸引家庭亲属参与居家护理，最终缓解护理人才短缺问题。

2008年，《护理继续发展法案》增加了第三方评审机构MDK的监督频率——每年对护理机构抽查和评审一次，评审内容包括护理服务基本情况、护理设施的有效性、护理服务的执行情况等，力求对护理服务质量进行全方位的评审，根据评审结果MDK对护理机构提供有针对性的建议，以此帮助护理机构提升服务质量。为了增加评审的透明度与客观公正性，MOK将会在相关网站、护理机构及时公布评审结果。2017年《护理加强法案Ⅲ》规定，由专业护理服务机构所提供的家庭护理必须接受MDK的评审，从而扩大监管范围。

2016年，《护理加强法案Ⅱ》将原先主要从身体障碍层面考虑被护理人的护理需求层次，转变为综合考量生理、认知、心理、精神等方面的因素且重点考量申请人的“生活自主程度”。新的评估体系将移动日常生活安排、进行室外活动、操持家庭事物、认知、行为与心理、自理、应对疾病与治疗等几个方面作为新的评估指标，且进一步把护理登记细化为五级。

2008年，《护理继续发展法案》规定自2008年7月1日起提高长期护理保险的给付水平，2010、2012年护理给付水平进一步提高，2015年颁布的《护理加强法案Ⅰ》继续提高护理保险给付水平，从而实现了护理服务水平随社会发展而不断提高的目标，给付水平的提升促进更多国民加入长期护理保险，提高保险的覆盖面。此外，更多的投保人也就意味着护理保险基金收入的增加，从而更好地维护了护理保险基金的良性运转。通过改革，德国护理保险进一步得到完善。