地方金融监管立法之比较研究

杨海静 刘畅

摘   要：当前我国地方金融监管正在从中央单一监管逐渐向中央为主、地方为辅的双层监管模式演变。在此背景下，山东、河北、四川、天津、上海、浙江六地先后出台地方金融监管条例。六地条例各具创新之处，但也存在共性之问题。借鉴现有地方条例的有益经验，总结其存在的共性问题，下一步地方金融监管立法应从法律体系、监管对象、监管目标、监管科技、协调机制等方面予以改进，以实现央地金融监管权的优化配置。

关键词：地方金融;监管立法;央地分权;金融风险

中图分类号：F830.2  文献标识码：B  文章编号：1674-2265（2020）10-0039-06

DOI：10.19647/j.cnki.37-1462/f.2020.10.006

近年来，我国地方金融发展迅速，数量激增，种类繁多，已经成为我国金融体系不容忽视的组成部分①。但与此同时，无照经营、违法放贷、非法吸存、集资诈骗等违法违规活动也大量出现，网贷平台倒闭、私募基金跑路等现象时有发生，地方金融风险不断暴露。一方面，中央对地方金融的垂直监管存在触角不足、链条过长、资源有限等问题，难以应对数量庞大的地方金融组织和活动。另一方面，各地金融发展参差不齐，地方政府较之中央政府具有信息优势和监管优势，却缺乏监管权限，地方金融监管亟须立法支持。

一、地方金融监管立法的背景与现状

（一）地方金融监管立法的宏观背景

20世纪80年代，我国地方政府对金融业并无监管权，主要由中国人民银行及其分支机构对金融机构进行监管，此后，随着证监会、原保监会、原银监会相继成立，形成了以“一行三会”为主体的分业垂直监管模式。……