互联网理财投资风险控制对策

【摘要】随着经济的快速发展，人们生活水平提升，也衍生出投资理财。而互联网的出现，使得基于互联网载体的理财行为产生。本文就互联网理财及现状进行阐述，分析互联网理财存在的风险，提出控制互联网理财投资风险的策略。

【关键词】互联网理财;投资风险;策略

互联网的出现，使得社会各个领域都迎來了创新。理财属于时代发展下的一种必然趋势，其可以帮助人们利用闲置的资金，获得额外的报酬。而随着互联网的快速发展，传统的线下理财也逐步转变网络理财。相比于传统的理财方式，网络理财更为方便，只需要打开某个网络App即可选择自己中意的理财产品。同时，投资者的选择权更多，如网络中存在的众筹类产品、P2P产品等，但是互联网理财本身就是存在一定风险的，投资者如若不能科学审视并控制风险，必然会影响投资者的本金和利益，也会阻碍整个互联网金融行业的发展。因此，必须加强对互联网理财投资风险的控制对策进行研究。本文结合最新的形势，首先对互联网理财及现状进行阐述，其次分析了互联网理财存在的风险，最后提出控制互联网理财投资风险的策略。

一、互联网理财的基本概念及其现状阐述

（一）互联网理财的概念。互联网理财是一种基于互联网所发展起来的一种新型的理财模式。用户只需要借助一部智能手机登录理财App，即可选择自己想要投资的理财产品，进行投资控制和管理，并从中获取一定的收益。相比于传统的理财方式，互联网理财形式更为便捷，也给了用户者更多的选择权利。

（二）互联网理财的现状以及影响。互联网理财是在传统行业被互联网的冲击之下所产生的，是金融市场和互联网技术的有效融合。通过各类资源的合理配置，开启了互联网理财之路。最早被人们熟知的互联网理财是2013年的余额宝，当时的余额宝门槛并不高，其收益率高且较为稳定，当时便吸引了很多的投资者将资金投入其中。而正是因为余额宝的出现，也使得其他银行以及企业产生的危机意识，随之各个网络理财投资平台开始兴起，如P2P、众筹等，掀起了一股网络的理财投资风暴。这是对于个体以及小型企业较好的一种理财形式，也打破了传统的被政策所限制的金融市场的发展。当各类互联网形式的理财产品出现之后，金融界开始了一场大变革。虽然，互联网理财和银行理财相比规模比较小，但是其所带来的鲶鱼效应是银行所不得不面对的。和余额宝类似的互联网理财产品在不断地增加，这就直接冲击了银行传统的活期存款，银行也必须要进行改革才能够突破发展的局限，促进自身的发展，于是便掀起了银行业的一阵转型。

二、互联网理财投资存在的风险分析

（一）余额宝类的理财产品风险分析。与余额宝类似的理财产品是非常多的，比如日常人们所使用的腾讯所推出的零钱通等，该类理财产品具有三种风险。分别是账户存在的风险、关联性的风险以及流动性所产生的风险。首先账户的风险即是指在这类理财产品中，用户的钱是可以随时进行自由支付，以保障用户投资的随取随用性。然而这一个优势却成为了该类理财产品的一大风险，其会加大账户盗用、技术泄露等问题。就当下的余额宝被盗取事件不在少数，给投资者造成了巨大的经济损失。其次关联风险是这类理财产品的突出特征，像余额宝类的理财产品和淘宝、天猫和支付宝是无缝对接的，这在无形中就使得用户的各方面信息出现了被盗的风险。最后则是流动性的风险。投资者对于余额宝中所投放的资金可以自由赎回，这种行为并不涵盖于货币类型基金的范围内，故不能够被认为是全新的结算方式，一般所赎回的资金都由公司垫付。而当规模不断地扩大，作为资金公司必须要具备足够的垫付能力，否则当赎回超过垫付能力时，必然就会影响到投资者的利益。

（二）P2P理财风险分析。P2P理财是互联网理财中较为常见的一种方式，其具备三种风险。首先是担保类的风险，就当下的P2P平台而言，在担保时主要采用的是三种方式。第一种是平台自由资金的自我保障。第二种是凭借第三方的力量进行担保。第三种是从每一笔贷款佣金中抽取风险备用金。无论是哪一种资金担保方式，其实都不能够保证资金的安全性，且这类理财的风险要远远高于余额宝类的理财产品。其次则是信用型的风险。P2P平台中最常见的风险就是信用风险，一旦出现该类风险，基本难以应对，且会造成整个理财的混乱。根据相关数据调查在2015年时存在问题的P2P平台将近950家，所涉及的资金也将近千亿。这些有问题的P2P平台在进行诈骗时，通常就是借助P2P这样的一个幌子，聚拢资金，当因为运营或者老板跑路等问题，就会使得该平台陷入危机，数百万投资者的利益被损害。

（三）众筹理财风险分析。众筹类理财产品是后期所发展起来的一类理财，其具备法律以及收益上的风险。首先，众筹理财实际上就是集大多数投资者的力量开展项目，项目成功获得利益，项目失败风险公摊。然而这类理财具备较长的投资期，而且，缺乏完善的股权投资机制。即使投资成功也可能会出现回报无法在承诺的时间发放，亦或是项目的创始者跳票。其次在我国并没有较为健全的股权众筹监管的规则，造成了一些不法分析基于众筹平台进行非法集资的行为，给投资者的投资带来了风险。

三、控制互联网理财投资风险的策略

（一）投资者应树立正确的投资观念。互联网理财的出现是时代发展的一种必然趋势，在面对互联网理财中各种高收益的产品时，作为投资者一定要保持理性的头脑。要了解理财是具备一定的风险的，风险往往和收益是共同存在且成正比的，通常收益越高的互联网理财产品，其风险必然是很大的。作为投资者，在投资之前如果想要选择高收益的理财产品，那么就要合理的判断自身能否具备这样的风险承受能力，科学的进行分析，继而选择适合自己的投资理财产品。

（二）咨询专业机构，降低投资风险。投资理财对于投资者的要求是非常高的，其要求投资者除了要具备一定的网络操作能力之外，还要具备对网络理财产品的科学分析能力。包括网络理财产品的申请门槛、稳定性、收益率、提现率等等。而作为一个普通的用户往往并不具备较为全面的理财知识和能力，想要获得较好的收益，降低风险，可以向一些专门的投资理财机构进行人员进行咨询，在较为科学地指导之下开展理财活动。

（三）多样化组合投资，保障收益的稳定性。作为投资者，一定要了解鸡蛋不能放置于同一篮子，在进行网络理财投资时也要注重多个平台，多个渠道共同进行组合投资，以降低所承擔的风险。投资者可以基于自身对于资金的期限要求、风险可承受能力等因素综合选择理财产品进行组合，以保障理财收益的稳定性，提升投资的效率。

（四）实时关注可能会造成的互联网理财风险的因素。每一项互联网理财都是有一定的风险率的，只是风险率的高低会存在差别。而对于投资者而言，除了要充分了解互联网投资理财产品之外，还要及时的关注会影响到互联网理财收益的相关风险因素。例如，股票的涨跌，政府的监管或者是货币政策出现的变化等因素，都可能会使得互联网理财的收益发生一定的波动。这就需要投资者拥有全局的眼光，时时的关注这些财经方面的信息，为更好的投资理财做准备。

（五）加强监管部门对网络理财的监管，保证互联网投资理财的规范性。网络金融和传统金融相比，其更加活跃，风险性更高。作为监管部门应该将加强对网络理财的监管，通过各个部门之间的相互合作和探究，制定政策，防治网络理财平台出现的交易风险，影响整个金融界的稳定性。其次，还应该和银监会等监管机构进行合作，将基于网络理财进行的基金销售所产生的账户在法律的规定下及时备案，并积极接受监管，以保障投资者的权益。除此之外，作为网络理财机构，需要不断的开发大数据以及信息技术，对平台进行监管和维护，降低投资过程中的平台风险，保障投资者的权益。

（六）对现有的法律框架进行完善，保证消费者权益。针对互联网理财金融我国已经颁布了一系列的法律法规，但是由于互联网金融理财在我国处于发展阶段，法律框架还并不完善，有很多的地方都需要不断的进行补充。就当下，我国还需要明确界定基于互联网进行投资和消费的概念，对金融机构以及投资者的权利和义务明确规定，还要明确消费者所拥有的权利，构建消费者维权的渠道，为消费者提供自我保护的机制。为了提高信息的透明度，应对理财产品进行信息的公示，要求网络理财公司明确理财产品的风险率。同时提供渠道，便于投资者实时掌握资金的用途和走向，避免出现不法分子利用网络理财进行洗钱的行为。可以专门建立机构负责处理网络理财的纠纷事件，根据所出现的纠纷，不断地总结并健全法律中的理财内容，保证投资者的利益，促进网络理财行业的有序化发展。

综上所述，互联网理财投资是存在较多的风险的，作为投资者一定要保持理性的投资态度.对于收益较高的理财产品，要考虑到自身能能否承受其所存在的风险率。科学选择投资理财产品，合理把控风险，提高投资的效率。

参考文献：

[1]邹保平.网上理财风险及投资对策的研究[J].福建电脑，2019（08）：52.

[2]王浩森.互联网理财投资存在的风险及解决对策[J].风景名胜，2018（12）：154.

作者简介：韩雁明（1982.03-），女，学历：本科 ，研究方向：金融（保险）理财与投资分析，对外经济贸易大学保险学院在职人员高级课程研修班学员。