农商银行操作风险管理浅议

刘慧豪

[提要] 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。当前，商业银行在追求效益性的同时，忽略自身经营的安全性和操作风险的管理，如何通过风险管理降低操作风险已成为商业银行能否持续发展的关键。本文分析农商银行操作风险管理现状和存在的问题，并就如何加强农商银行操作风险管理提出建议。

关键词：农商银行;操作风险;风险管理

中图分类号：F83 文献标识码：A

收录日期：2020年9月4日

随着经济的不断发展，我国商业银行的存贷款规模持续增加，金融产品种类越来越多，金融业务范围越来越广。在商业银行飞速发展的同时，其面临的操作风险日益增加，因此有效防范操作风险已经成为商业银行持续快速发展的关键。农村商业银行由农村信用社改制而来，是支农、支小和支微的金融主力军，是助力精准扶贫、乡村振兴的排头兵，也是我国金融系统的重要组成部分。由于一系列的历史和自身原因，与其他商业银行相比，农商银行的风险意识淡薄，风险识别、防控制度不完善，操作风险较大，因业务操作违规被银保监局处以罚款的案例屡见不鲜。在这样的背景下，农商银行要提高自身的竞争力，构建一套科学合理、行之有效的操作风险管理体系刻不容缓。

根据《巴塞尔新资本协议》，操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性，客户、产品及业务做法，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，交割及流程管理。……