穿越经济周期的韧劲:北京银行普惠贷款增长26.2%

2020-12-23 04:10:56 金融理财 2020年12期

龙敏

百年不遇的新冠肺炎疫情让中国和全球经济都遭受了严重冲击,不少行业和企业面临着前所未有的严峻挑战。作为长期扎根首都、服务首都的金融企业,北京银行一方面落实疫情防控、助力企业复工复产,另一方面调整优化信贷投入方向,创新产品服务模式,积极为首都建设和国家重大战略注入金融活水。

截至9月末,北京银行资产总额达2.87万亿元,较年初增长4.8%;存款总额1.63万亿元,较年初增长6.4%。服务实体经济对冲疫情影响,持续加大贷款投放力度,贷款总额1.56万亿元,较年初增长7.6%。强化首都银行定位,充分发挥“主场优势”,北京地区各项贷款达7463亿元,同比增长23.5%,为城市副中心建设、冬奥会场馆建设等一大批全市重点项目提供优质金融服务。

在北京银行董事长张东宁看来,当前商业银行要担当责任,开足马力支持实体经济特别是小微企业渡过疫情难关,通过落实再贷款再贴现、延期还本付息等“逆周期”政策对冲疫情影响,更要以“跨周期”的思路苦练内功、涵养内生增长动能,穿越经济周期、持续稳健发展。

普惠贷款增长26.2%,全方位支持企业复工复产

2020年,新冠肺炎疫情给各行各业都带来了巨大冲击,而这其中受影响最为严重的莫过于中小微企业了。为此,帮助这些企业复工复产、渡过难关,就成为银行业服务实体经济发展的重中之重与当务之急。

作为扎根于首都的城商行,北京银行对此有清醒的认识。该行积极发挥自身的企业责任,落实金融支持稳企业保就业各项工作任务,全力支持企业复工复产。截至9月末,全行普惠金融贷款余额899亿元,较年初增加186亿元,增幅26.2%,比全部贷款增速高出15.4个百分点,增量占比达到15%。普惠小微客户数达到2.34万户,较年初增加2478户,增幅12%。

小微企业融资难,难就难在“首贷难”和“续贷难”。目前,我国有小微企业3000多万户、个体工商户8000多万户,其中在商业银行有贷款余额的比例约为20%。这意味着还有相当数量的民营和小微企业(个体工商户)未获得银行的融资支持。此外,小微企业在续贷过程中,往往还要面对“过桥”“倒贷”等难题。在疫情冲击下,小微企业资金链条更加紧张,“首贷难”、“续贷难”问题尤其凸显,稍有不慎就可能出现资金链断裂的情况。

为破解“首贷难”、“续贷难”,北京银行率先入驻“北京市首贷服务中心”,通过中心的撮合服务,支持企业从银行获取“首贷”,缓解民营和小微企业融资难的问题,同时全力支持北京市小微企业“续贷中心”建设运营。截至9月末,北京银行办理小微企业金融系统内首贷1836户、172.9亿元;通过北京市首贷中心受理首贷业务699笔、28.5亿元,排名22家入驻银行第三。办理小微企业无还本续贷781笔、48.2亿元;通过北京市企业续贷受理中心办理370笔、27.4亿元,在15家入驻银行中排名第四。

而为了进一步帮助小微企业抵御风险,北京银行专门出台了《北京银行关于落实<北京市人民政府办公厅关于应对新型冠状病毒感染的肺炎疫情影响促进中小微企业持续健康发展的若干措施>的16条举措》、《北京银行关于印发<北京银行关于进一步强化中小微企业金融服务支持实体经济高质量发展>的落实举措的通知》两个全行指导性文件,提出八大方面、25项具体举措,并累计为北京地区3942户小微企业投放支小再贷款超过90亿元,平均利率4.37%,为小微企业节约资金成本近1亿元。

对明确对符合政策条件的普惠小微企業贷款,北京银行按照“应延尽延”原则给与支持。6月以来,北京银行对普惠型小微企业延期还本75.9亿元,延期率62%,排在全国地方法人银行前列。截至9月末,北京银行普惠小微信用贷款余额31亿元,较年初增加17亿元,增幅121%。此外,北京银行先后发行两批共计460亿元小微金融债,是市场上规模最大的抗疫主题小微金融债。截至9月末,相关资金已全部用于支持发放小微贷款,在疫情紧迫形势下,为受困小微企业送去了金融活水。

各项贷款达7463亿元,助力首都经济高质量发展

作为北京本土的重要银行,北京银行不断强化首都银行定位,充分发挥“主场优势”,把服务首都经济高质量发展一直视为自已责无旁贷的重要使命。

截至9月末,北京地区各项贷款达7463亿元,同比增长23.5%。随着近期《关于加快培育壮大新业态新模式促进北京经济高质量发展的若干意见》的发布,该意见为北京经济高质量发展规划了“新基建”、“新场景”、“新消费”、“新开放”、“新服务”等“五新”具体工作方向。北京银行紧密围绕“五新”建设方向,不断提升对相关领域的金融支持力度,加大相关产业信贷投放。

为此,北京银行分析并梳理5G基站建设、特高压、城际高速铁路、城市轨道交通、新能源汽车充电桩、大数据中心、人工智能、工业互联网七大领域重点客户500余户,深化与政府主管部门、园区、创投基金、担保公司战略合作,融入股权、债权融资服务模式,同时做好“智权贷”、“前沿科技贷”、“研发贷”等产品对接,拓展“专精特新”优质客户。

记者了解到,为支持北京市区重点项目建设,自2015年四季度起,北京银行在京津冀地区经营单位累计投放公司贷款15093亿元;为城市副中心建设、大兴国际机场建设、“动批”疏解、冬奥会国家会议中心二期项目、五棵松体育馆开发建设等京津冀协同发展重点项目提供贷款服务,贷款余额458亿元;积极对接市发改委、金融局等政府部门,承接市、区重点工程,本年已实现市、区两级重点项目对接共201个。

此外,围绕首都建设,北京银行积极发挥地方银行优势,推进大客户营销服务模式改革,完善“首席客户经理制”,与大客户建立高层互访机制,上半年与时尚控股、建工集团、北京地铁等大客户开展高层座谈,与北京产权交易所、同仁堂集团等重点客户签署战略合作协议,同时与中关村发展集团签署战略支持2020年度中关村论坛合作意向书。

持续加大信贷投放,为国家重大战略输血供氧

在立足首都的同时,北京银行也时刻不忘服务国家战略的重大使命。无论是从国家扶贫攻坚战的积极参与,还是与互联网巨头一系列的合作,在服务民生促进消费方面,北京银行始终都与国家战略保持一致步伐,源源不断为国民经济输血供氧。

截至9月末,北京银行持续加大贷款投放力度,贷款总额1.56万亿元,较年初增长7.6%。

面对当前国内国际经济形势,2020年7月30日,中央政治局会议明确提出“加快形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局”。为此,北京银行围绕消费领域供给侧结构改革的方向,加大对商家、消费者的双向金融支持力度,助推北京消费市场回暖升级。

疫情期间,受影响最为严重的莫过于遍布街头巷尾的餐饮企业。今年2月11日,北京银行北京分行联合人民日报社人民文旅、人民美食发展联盟,推出了专项解困方案“京诚贷——文旅餐饮振兴扶持专项计划”,旨在为符合北京市产业发展方向的文化餐饮企业提供集专项基金、专属方案、专人对接、优享通道、优惠利率于一体的全方位金融服务。首批北京地区支持资金50亿元,专项资金整体不少于100亿元。同时,在疫情期间发放的餐饮企业贷款将按照“文旅餐饮振兴扶持专项计划”执行最低利率,减少企业的财务成本,帮助企业平稳过渡。

与此同时,北京银行各个区域的分支机构也在积极行动,为纾困餐饮企业送去“及时雨”、“雪中炭”。3月26日,北京银行南京分行与江苏省餐饮行业协会签署全面战略合作协议,在未来三年内将为江苏省餐饮协会及其重点企业提供30亿元融资支持。同时,南京分行与江苏省餐饮协会面向全省餐饮行业发布“及食予”创新金融服务产品,目前已为50余户企业提供对应金融授信。北京银行深圳分行联合金蝶金融推出餐饮场景业务“京蝶大食贷”,聚焦使用金蝶财务软件的餐饮企业,基于企业授权获得的线上财务数据,提供精准信贷支持,帮扶企业渡过难关。

在一系列帮扶政策的推动下,截至6月末,北京银行住宿餐饮业贷款较年初增加23亿元,增幅34%。一大批受困餐饮企业在北京银行的支持下重获生机,挺过了疫情期间最艰难的时刻。

更为瞩目的是,在线上消费领域,北京银行携手京东数字科技集团、京东PLUS会员正式推出“京东PLUS联名信用卡”,通过“会员联合运营+专属权益”向用户提供专业的金融服务与优惠的网购体验,共同打造开放、普惠、共赢的金融服务生态。

此外,北京作為国际交往中心,同时也是服务业扩大综合开放试点城市,正在积极推动金融业深化对外开放。为了积极响应国家战略,目前北京银行正进一步加强与ING集团合作力度,引入ING集团在直销银行、金融科技等领域的全球先进经验和成熟模式,与北京作为全国金融管理中心、金融科技创新中心的资源禀赋有机结合,积极提升首都金融供给质效的同时,也为北京金融业扩大对外开放探索有益经验。

早在2005年,北京银行便与荷兰ING集团签署了战略合作协议,中外双方通过15年来的相互包容、精诚合作,实现了资本、文化、理念、机制、技术的全方位融合,被时任荷兰首相巴尔克嫩德誉为“中荷乃至中欧金融合作的成功典范”。2014年、2015年,两国元首更是两次见证双方签订深度战略合作协议,成为中小银行国际化发展的标志性事件。