中国民生银行私人银行部副总经理李文:银保合作的线上化应结合前中后台综合考虑

2020-12-23 04:10:56 金融理财 2020年12期

11月11日,由易趣财经传媒、《金融理财》杂志社主办的“金貔貅·2020第三届银保合作发展(北京)高峰论坛”在北京举行。中国民生银行私人银行部副总经理李文受邀参与此次峰会,并发表精彩演讲。

李文在峰会上表示,社会正处于前所未有的财富转型的階段,今后保险服务一定是财富管理的一个重要的方面。银保合作的线上化,则应结合前中后台综合考虑。

行业正处于前所未有的财富转型的阶段

保险行业是一片蓝海,目前在私行这块的占比相对比较低,这给了私人银行很大的希望。李文表示,“资管新规以后,私人银行也好,包括各个机构都面临着产品缺失的问题,现在处于一个交接的阶段,以前我们有大量的非标,客户买产品都比较简单。但是现在这个市场变了,是消费或者理财产品的变化。因为现在客户面临着各种风险,客户并非专业投资人,他们在选择产品的时候一定是有盲区的,会有一些困难的”。

目前行业正处于前所未有的财富转型的阶段,这个阶段行业在摸索如何服务客户,如何帮客户作长期的规划。在李文看来,怎样帮客户做配置,从不同方面、不同需求来考虑配置。今后保险服务一定是财富管理的一个重要的方面,现在私人银行在推家族信托的同时,也全力推保险信托。保险信托推下来之后,如果能够跟线上化结合起来,空间会更大。

线上化应结合前中后台综合考虑

李文表示,线上化应结合前中后台综合考虑。看似简单的线上化转型,实则需要一个综合的服务。现在有些保险产品,包括车险、医疗险是标准化的,大额保单则是定制化。从中台来看,比如说保险核保、退保、骗保,这些环节怎么控制风险?在李文看来,如果线上化通过大数据把核保前置,对提高保险的成功率是非常有好处的。此外,就后端而言,现在有一些科技公司在后端的服务方面做的非常好,它们也有SaaS平台,可以对保单进行大数据管理。

谈到银保渠道合作的线上化转型的思路,李文结合实践在峰会上表达了三个方面的观点:

第一、保险公司的线上平台,要跟银行的相应体系结合。现在每个保险公司跟银行有一个银保通。应提高操作效率,让客户可以在不同的地方都可以落单,这样就可以把衔接做的更好。

第二、保险产品的大数据支持。在实际的销售过程中,需要先给前端投资顾问、投资经理展示产品,不仅仅让他们能够非常清晰的看到产品的各个要素,而且要能够随时介绍产品的特点给客户。李文表示,香港的保险公司销售人员是有一个系统或者是一个APP的,通过这个系统做一个保险计划出来非常快。所以,要让每一个客户经理、每一个投资顾问,能够直接连接到保险公司的后台,能够看到这些数据。比如说保单状况怎么样,以及服务流程,都要能够看到。

第三,围绕客户做保单管理。李文称,“现在各家银行都在围绕客户做保单管理,可以帮助客户来梳理自己的需求和实际落单是否匹配。基本上能做出一个客户画像,这样落单的成功率非常高”。