大数据背景下资金查控技术在非法集资案件中的应用*

江苏警官学院 沈颖杰，张熠

带着对旧时代的眷恋和对新时代的惶恐，我们已经进入了一个“一切都被记录，一切都被分析”的大数据化时代。[1]非法集资犯罪案件属于资金数据密集型犯罪案件，案件的整体脉络都映射在资金运转上，资金是此类犯罪的核心，因而“涉案资金链”被誉为“犯罪DNA”。侦查人员要充分认识到涉案资金交易明细等金融数据痕迹在侦破中的重要作用，运用资金查控技术，调取大量金融数据信息，集中进行数据清洗和统计汇总、图形化展示，以分析涉案资金的流向，确定资金规模，变数据为情报，变数据为证据，[2]充分发挥资金数据在非法集资犯罪侦查中的引导作用，为案件的定性、确定犯罪嫌疑人、追赃挽损和维稳发挥指导作用。[3]

一、概述

（一）非法集资犯罪运作模式

非法集资犯罪往往采用“虚拟与现实货币的循环转换”的模式来进行资金运作，是典型的“庞氏骗局”。［4］由于实践中资金查控的主要侦查手段是查询可疑账户的转账、汇款，犯罪分子采用这种运作模式，办案民警就会失去对于这部分货币的跟踪，即使再次转换为虚拟货币，也很难与之前跟踪的虚拟货币建立联系，犯罪分子利用这一点会将虚拟、现实货币反复进行相互转换从而中断办案民警对于资金链的追踪控制。

（二）资金查控技术的历史沿革

传统的资金查控技术在非法集资案件中的实现方式是公安机关依照法律规定，向各银行业金融机构提供规范的法律文书等手续，提请对涉案账户进行查询和财产控制，核查比对相关金融信息，从中获取相关线索、证据，形成有效的情报信息产品；……