知识产权质押融资难题的分角色化解——以中小科技型企业为例

烟台大学法学院 宋元哲

一、问题的提出

知识产权质押融资，是指企业或第三人以合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权经评估作为质押物从银行获得贷款的一种融资方式。其设计初衷旨在帮助科技型企业解决因缺少不动产担保而带来的资金紧张难题，积极发展新融资模式在金融机构层面也能改变过于依赖不动产抵押出借贷款的业务架构，微观上能够使不同规模的知识产权型企业在成长甚至萌芽阶段获得相当的物质条件以度过“危险期”，宏观上对构建多元化、多层次的金融市场，保障国家金融安全具有重要的战略意义。

自1996年国家知识产权局出台《专利权质押合同登记管理办法》，知识产权质押融资逐渐走上历史舞台并进入大众视野。但由于知识产权自身存在的属性问题以及法律和金融政策的配套措施尚未完善，知识产权质押融资时至今日还未成为企业和银行之间沟通融资贷款业务的中坚力量。近年来，在国家知识产权局等政府相关部门的引导、各地政府的支持和多家银行机构的参与下，通过出台相关鼓励政策、积极推广融资信贷模式以及促进相关配套机构组织的成立等措施，进而推动知识产权质押融资在全国范围内的试点运行，知识产权质押融资模式开始逐渐发力。

基于知识产权本身的权利属性，该类权利的质押融资具有来自法律、经济和变现等多个方向的风险问题，这些风险问题对知识产权的质押融资流程往往具有致命性影响，针对上述问题采取针对性措施以最大化程度地减小融资过程中的风险问题，对知识产权质押融资模式的快速发展及大范围推广至关重要。……