我国商业银行信贷风险管理研究

洪新雅

摘要：商业银行是以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。信贷业务作为商业银行最主要的资产业务，与商业银行自身的经营息息相关。商业银行存贷利差的获得必须承担贷款资金收不回和存款资金到期无力支付的风险。就目前来看，我国的信贷风险事件时有发生，本文从商业银行信贷风险管理中存在的问题入手对其进行研究，并分析提出了与其对应的对策。

关键词：商业银行 信贷风险 风险管理

商业银行的信贷风险管理工作无论在何时都是商业银行经营管理中重要的一环，它关系到银行自身、银行业，甚至整个金融系统的有序发展。就目前来看，国内资金需求者筹集资金的首要选择仍是我国经济主体中的商业银行，从而产生的信贷业务是商业银行最主要的资产业务更是银行主要资金来源。因此，信贷风险对银行造成的损害也是巨大的。处于改革发展时代的背景下，顺应时代发展步伐大力发展经济的同时更要防范金融风险，以确保经济的持续稳定发展，而商业银行的信贷风险管理就是维护金融稳定关键性的一步。

（一）外部因素

1.社会环境存在缺陷。由于我国信用环境和金融法律制度体系还不够成熟，尚处于不断完善过程中，信贷审核可能存在模式化问题。小微企业融资困难，很难达到银行信贷要求获得资金。而其他一般企业在信贷方面同样存在问题，通过虚假报表虚报业绩，隐藏真实经营情况的事情时有发生，而银行则根据企业所提供的报告信息对其经营状况及信誉进行评估审核，给银行信审工作造成许多困扰，影响银行资金的有效供给甚至形成坏账损失。……